Hi，大家早上好！
最近我看了两个关于“校园贷”的新闻，感触还挺深的。毕业多年的我发现，原来这种事情依然很猖獗。
为了买新手机借了6000元，这位大学生没有明确借款合同的细节就签了字，等待他的是百万的欠款，以及砸门、恐吓、电话轰炸等各种手段。
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因为攀比心、超前消费等原因，大学生群体特别容易成为“校园贷”下手的对象，如果说在这个案子里，学生还是被骗的弱势群体，那么，在下面这个案子中，他们不幸陷入了法律的困境，还很有可能挂上失信者黑名单。
7月初，广西400多名大学生因为不还钱，被集体起诉至法院。大部分学生的借款是7000元左右，借钱的平台采用了兼职还款的方式，像一个障眼法一样让整件事情变得模糊不清。现在平台方要求偿还本金即可，而学生方认为这属于国家“打击”的“校园贷”行为，所以钱不用还，不应诉。
在法官的调解下，只有3个人还了本金，因为不想影响就业。
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案件最终怎么判还不知道，如果法院判决大学生们败诉，他们很有可能就会被集体挂上失信者黑名单，也就是所谓的“老赖黑名单”，别说个人信誉会留下污点，就连个人出行、投资、消费都会受到影响。
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个人信用这件事其实是伴随着我们的一生的，很多读者应该早就离开校园了，但信用的陷阱一直都在我们左右。
今天我们就来谈一谈如何警惕骗局，规避个人信用的风险。
信用卡、房贷车贷，一定要及时还
现在谁手里都会有几张信用卡傍身，还有不少人要还房贷，还车贷，还钱过程中就有不少陷阱需要规避。
我有一个朋友手上有好几张信用卡，其中有一张她很久不用了，就以为卡已经停掉了。但实际上她欠了银行一笔固定的手续费，钱不过几十块，因为一直拖欠不交，就在银行留下了“污点”，直到她准备买房办贷款时，被银行直接拒绝，这才知道欠款的“威力”。
岛主不得不提醒一句，如果某张信用卡已经不打算使用了，一定要注销掉。我几年前从上海搬到广州，有张信用卡就不方便用了，于是我就通过电话的方式注销，然后自己剪了卡，以防磁条被盗用，然后才放心。
有些信用卡在使用时可以凭借消费免掉年费，但如果不用，年费照扣，这时很可能就会欠银行一笔手续费了。
同样，房贷、车贷也需要及时缴纳。
有位同事在14年时贷款买了套小公寓出租，租客每月的租金直接抵扣房贷，而她本人因为在外地工作所以没有太留意公寓房贷的偿还情况。
因为失恋，她一怒之下换掉了自己的手机号码，结果等来的却是法院的传票，原来租客有时会拖欠几天房租，导致房贷有几次逾期未交，而银行又联系不到她，就直接把她送上了法庭！
同事因为自己的大意不得不赔付给银行一万多元的赔偿金，因为怕了，就一次性付完了剩下的十万元房贷。她也以自己的血泪教训提醒大家一定要注意房贷车贷的偿还，
一定要自己把关。
值得注意的是，有时房贷车贷的利率会有一定的调整，此时就需要关注银行给到的信息及时调整自己每个月的还贷数，否则即便按照原来的还款数还钱，依旧会欠债，身边也有朋友就因为中了这个坑被银行警告（不过我买房之后，房贷倒是一直在下降）。
一般如果是逾期几天，银行会直接联系到本人提醒，但如果长期拖欠不还，银行就会采取包括
上门催债、在征信系统上记录污点、甚至起诉将你列入失信者黑名单等手段。大家还是及时还款吧。不要频繁查询个人征信，很容易被盯上
刚刚岛主提到了征信系统这一概念，之前在和工作室的小伙伴聊天时，她们都表示不怎么了解。
其实征信系统，可以理解为信用系统，就像是每个人的一张“经济身份证”，上面客观地记录了我们消费借债、履行合同、遵纪守法等信息。
信用好的人，不仅可以快速办理信用卡，在贷款、任职资格审查、员工录用等方面都会有一定优势，可以说是除了我们个人身份证以外另一张行走江湖专用的通行证。
查个人征信主要有两种方式，一种是到中国人民银行的分支机构，使用柜台或自助终端查询，另一种是登陆中国人民银行个人征信中心查询。
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需要注意的是，中国人民银行征信中心没有授权任何第三方应用程序（APP）提供个人查询服务，所以不要用任何APP去查询征信记录。
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这么一说，或许大家都迫不及待地想查一下自己的信用到底如何，会不会影响自己的贷款，不过要提醒大家，征信系统可不能随便乱查。
个人查询的次数过多，银行有可能会认为你短期内缺钱或是还不上钱，对贷款的审批有一定影响。
如果本人要办理贷款、信用卡等，会被金融机构查询征信。这种查询要是在短期内次数过多，而且报告上未显示有该次查询审批通过的记录，会被后面的金融机构认为你近期资金紧张，缺钱，到处借钱，但是都没有被批复，这会严重影响后续审批结果。
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不过，即便征信有污点，也并非不可消除，补交欠款后，不良记录会在5年后消除（当然这个时间也是相当长，也提醒我们不要欠款）；信用卡的负面记录也是可以被新的记录覆盖的，征信最多保留24个月的账单记录。
花呗白条任性付，简便却不简单
虽然我们不能经常查征信，但大部分人都可以查到自己的芝麻信用，分数越高也就能享受越多的免押福利，像GoPro、电脑、手机都可以租。
也有不少人开通了花呗、京东白条、苏宁任性付等信用消费服务，不过有次工作室的小妞Liuga就说一位银行的朋友告诉她，开通花呗可能会影响贷款，吓得她赶紧关掉了花呗。
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原本以为这只不过是危言耸听，毕竟现在谁还没开过花呗呀，然而认真一查才发现这样的说法可能源自于一年前支付宝颁布的新条例，其中一条显示“支付宝有权将您的个人信息（包括不良信息）上传到芝麻信用管理有限公司等征信机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法有权机构，并无需通知个人”。
不过花呗随后辟谣，所谓的征信不过是芝麻信用自己的信用体系，与央行征信无关。同样，京东白条也一度被传出进入了央行征信，不过目前花呗和白条都没有正式接入征信系统。
真正接入了央行征信系统的，是苏宁任性付，以及支付宝借呗和京小贷，这三种都属于借贷业务。最坑的是苏宁任性付，原本大家都认为它是和花呗一样的销赊服务，结果网友一查征信才发现在使用了任性付之后，多出了几十条小额借贷记录，都是每次买东西留下的，甚至还有几块钱的借贷，给征信带来了非常不好的影响。
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不过，无论是否接入征信，在这些金融平台上消费后还是要按时还款，有朋友因为去了国外玩忘了及时还花呗，就被收了不少的滞纳金，芝麻信用分也蹭蹭蹭地往下掉了，十分影响个人信用。
现在借贷服务非常方便，但借贷的本质是一种预支信用的行为，及时还款是一方面，更重要的是要看自己是不是真的有消费能力，过渡透支消费可能得不偿失。
说到底，还是提高自己的财务能力，合理储蓄和投资，更踏实一些。
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嗯， 看到这里，你们这个月的信用卡、贷款都还清了没有啊？我每次还完钱就觉得一身轻松呢！不过呢，要是全部贷款都还清了那更爽，让我数数还有几个零。。。
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