等额本息贷款30年，如果想提前还款的话，什么时候还最好？为什么？

稻草人守护319

房产贷款，可以说是市场贷款利息最低的一类。当然，这里就需要除开政策以内的免息、低息产品了。既然是市场中贷款利息最低的贷款产品，为什么要提早还呢？如果说对于资金没有任何的需求与生意需求的话，那么是可以进行提前还款降低自身压力。可是，如果对于资金存在较大的依赖程度以及需求，可以不进行提前还款而做他用。为什么？

试想一下十年前一碗牛肉拉面3元钱，而如今12元钱一碗。十年前的房地产价格水平对于如今的房地产价格水平，差之甚远。那么对应的未来呢？也是可能会发生，如果现在存在机会对应的能够更好的扩大再生产（风险以内），那么对应未来的空间也将会更大。但是，如果提前还款呢？是可以降低你的资金成本，可是给予你带来的资金实际损失还是很大的。10年前，月人均工资仅仅只有多少？只有1500元-2000元之间。要是在那个年代月还款这么多，可能会很痛苦。可是现在呢？月工资水平很轻松的能够达到4500元以上，要是同样的面积房产，同样的条件下月还款1500元-2000元，那还贷者估计能够笑醒。不同的时间，却有着翻天覆地的变化。为什么？因为资金的购买力以及获取资金多少发生了改变。所以，在未来可能也会存在改变。这就需要在风险以内做出选择。

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在条件允许的情况下，当然是越早还越好了。

因为等额本息是这样，把期限内的利息计算出来以后，综合本金一起，把总的本金和利息平摊到每个月，这样每个月还的金额是一样的，所以叫等额本息还款法。

从图中我们能够清晰地看出，等额本息还款法前期还款中利息占的比重极大，大概占到月还款额的三分之二，然后这个比例每月逐渐降低，大概在总还款期限的一半，本金和利息各占50%，然后本金才比利息多，也就是说你前期还款，大部分还的是利息，而且承担的是整个还款期的利息，所以当然是有机会早点还就早点还，这样就能少承担一些利息。

当然，上面说的前提是你能够一次性还清剩余贷款，如果是部分还款的话，效果可能就没那么明显了，因为你还款了一部分，剩余本金还要通过同样的方式重新计算利息，仍然是前期利息占的比重较大。

此外，你还要考虑你的贷款利率和理财市场利率的比较，不如你是两年前申请的85折贷款利率，现在执行的应该是4.165%的利率，那么现在市场上有很多比较稳健的理财产品利率都比这个高，那么我认为提前还款不如去投资合算，但是如果你的利率高于5%，也找不到合适的理财产品，那么提前还款节省利息比较好。

还有一点，你要想清楚，房贷可能是你这一辈子借款利息最低的融资方式，是否要提前还看你自己的考虑。

不同银行对提前还款的年限和罚息规定都不一样，也要考虑到。

总体来说，如果要提前还款，是越早越好。

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当然了，因为本金比较多，所以还给银行的利息也很可观，大家想着能省一点就省一点所以萌生想法提前还钱。

我们先来了解下等额本息还款特点。等额本息还款总的利息比等额本金少，但每个月的月供稳定不变，刚开始的时候利息占的比重高，之后慢慢减少。按照这种计算方法，如果想提前还，那么越快越好，不然拖的越久后期你还的大部分是本金就没有意义了。

按照三十年贷款期限来说，如果有条件的话，前三年把钱全部还清最好，最迟也不要超过第五年。这一点对很多人来说压力还是比较高。

如果换个思维，现在手上的闲钱用来投资，收益只要战胜银行贷款利率就可以。随着时间推移，货币贬值，每月的贷款也就不算什么了。

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题主选取等额本息贷款30年，就是360期，每期还款额是相同的，该类型还款方式为，初期还款利息占比较大，本金占比相对较少，通俗的说前期还款绝大多数是还得利息。从这一层面来看提前还款，宜早不宜迟。