日前，融之家联合易观在上海发布《2017年中国消费信贷市场发展报告》，报告以消费金融行业独立第三方观察者的身份，挖掘和寻找消费金融行业各个垂直细分领域的优秀企业。作为首家同期布局海内外的全球化金融科技公司，北京明特量化信息技术有限公司（以下简称“明特量化”）以独具特色的全流程智能金融服务体系——“智能量子引擎”入选其中的典型案例。
《2017年中国消费信贷市场发展报告》从消费信贷市场发展环境、经营现状分析、用户分析、市场典型案例及未来市场规模、发展趋势预测等多个维度，解读行业发展现状和趋势。
2019年末：消费信贷余额将达14.67万亿元
近年来，随着消费升级、政策支持、金融科技等共同推动，中国消费信贷市场发展强劲。报告预测，截至2017年末，我国消费信贷（不含房贷）市场规模将达9.80万亿元，占GDP的比例为12.32%。预计到2019年末，我国消费信贷余额将达14.67万亿元。
引人注意的是，互联网已从客户、产品、服务、业务流程和风控等各方面颠覆了传统的消费信贷。不仅是持牌消费金融公司，电商平台、P2P平台、分期购物平台等纷纷发力消费信贷；传统金融机构也逐渐依托互联网技术开展消费信贷业务，目前，工行、建行、招行、兴业银行、中信银行等都推出了线上消费信贷产品。
“我国消费信贷规模及渗透率与美国等发达国家相比，差距仍非常明显，未来我国消费信贷行业市场空间非常大。”作为在线信贷领域的资深人士，明特量化联合创始人兼CEO李英浩分析到，预计2017年我国社会消费品零售总额达到36.60万亿元，绝对规模仍保持增长态势，同时城镇居民人均可支配收入也逐年增加，这都为消费升级和在线信贷的发展奠定了坚实的基础。
差异化竞争：平台服务加速向细分场景渗透
报告称，随着行业竞争逐渐向垂直领域渗透，包括商业银行在内的传统金融机构、持牌消费金融公司以及电商系等互联网平台均逐渐向租房、旅游、医美、教育装修等细分领域切入。
电商
2017年1-3季度，中国网上零售B2C市场交易规模达26390亿元，同比增长38.2%，电商巨头凭借着流量入口、场景生态、资金优势等，打通线上购物消费场景。
旅游
2016年，在线旅游市场交易规模达7394亿元，同比增长56.1%，旅游消费场景信贷成为新的爆发点，途牛、去哪儿等推出了旅游分期消费。
教育
当前，我国教育市场总规模约为9万亿元，包括技能培训消费信贷、学业消费信贷等。银行、消费金融公司、百度有钱花等推出了教育消费信贷。
汽车
2016年汽车市场销量突破2800万量， 绝对规模有望继续提升，对汽车消费信贷市场发展利好，包含银行、消费金融公司、互联网平台等多领域的参与方皆同比增多。
家装
2016年，家装市场规模达1.9万亿元，同比增长12.6%，目前，银行、土巴兔等推出了家装消费信贷。
细分领域消费信贷发展现状
李英浩谈到，随着消费信贷场景日趋丰富，覆盖率越来越高，各种场景的消费信贷向垂直细分市场会快速发展。
用户特征：需求强劲，新一代消费势力成主力
报告针对消费信贷用户做了详细的大数据画像：从性别分布来看，用户男性占比达64.33%，普遍高于女性。从年龄分布来看，24-30岁的用户占比最大为36.07%，其次是31-35岁用户占比为34.81%。而从2017年5月-10月，月人均申请次数平均为4.82次，大多数存在复借行为，72%的用户借款次数在2次以上，23%的用户借款次数在6次以上，一定程度上反应了用户对于产品的高认可度。
李英浩认为，“消费需求”和“信贷意愿”的碰撞催生了规模较大的消费信贷市场。对于广大经济收入有限的蓝领人群来说，大部分人由于传统征信数据缺乏、金融机构难以覆盖、信用卡覆盖率较低，普遍缺乏借款渠道和融资途径，其短期的周转需求无法被满足。在这一市场大环境下，为了解决消费者与金融机构信息不对等的困境、扩展金融服务边界，国内的在线信贷行业快速崛起。
消费信贷市场典型平台：明特量化差异化服务输出
此外，报告分析了典型平台的差异化服务。其中，明特量化因卓有成效的科技创新和技术输出实力成为其中的典型案例。报告显示：“明特量化创办于2015年，是一家全球化金融科技公司，随着近两年的成长和历练，先后在美国、中国、东南亚分别设立分公司，为三地的用户带来网络智能信贷服务。仅以中国区为例，截止2017年11月底，注册用户超1500万人。”
报告认为，明特量化的竞争优势具体体现为，自主研发了独具特色的全流程智能金融服务体系——“智能量子引擎”，覆盖“变量引擎、定量引擎、筹量引擎、盘量引擎”四大模块，通过数据输出用户画像、精准分析、反欺诈模型、精准匹配等先进技术，赋能科技金融行业的裂变发展。而这套全方位的智能在线信贷模式，也为明特量化吸引了众多传统金融机构的合作意向。
“明特量化希望通过反欺诈模型、信用模型、匹配算法等技术输出，赋能行业裂变发展，与多类型金融机构一起践行普惠金融。”李英浩表示。
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