Hiro_TheHunter

看到有人说：合法收入，进账多少都不会被查，非法收入，一分钱也会查。这边想补充一句，非法收入，有很多方式不走银行，一旦走银行就会变成“合法收入”。

题主问进账多少会被查，这个“查”也有程度之分。银行作为重要的收入记录渠道，对于钱款进入肯定是有详细的监督管理规定的，但全国那么多人，分分钟都有各种账户交易情况，如果每笔钱都要查，监督成本太高，所以肯定会设置常规的（通过固定程序节省成本）的记录方案。

从这个角度来说，只能说是银行根据相关法规，“被动地”进行收支的信息化记录，不算是“查”。

目前中国人民银行已经建立起支出监测系统，在2007年3月1日中国人民银行就施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，其中个人当日单笔现金或累积人民币5万元以上支付交易，就算是大额交易，需要记录在案，并上报中国反洗钱监测中心。

这种监测并不是一次就马上查的。而是在一定周期内有连续多笔的“可疑”转账出现。这种“可疑”包括比如你之前每个月都是固定几千块地赚，突然有短时间5万、10万，最终累积有50万、100多万的流水记录。

这个时候，就会接到银行的电话，告诉你你的卡被系统监测到涉嫌洗钱，然后就会问你最近的钱款支出情况。但你懂的，既然都很直白的告诉你“我们在查你了”，并不是真的把你当成犯罪嫌疑人那样要抓你。与其说他们在查你，不如说他们在例行公事。

谁还不能借个钱、中个彩的。当然，这个额度对于法人、个体户、企业会更高点，单单发薪日那钱款支出就不只是几万块了。其中法人、个体户账户的是单笔或累积人民币100万以上，企业是单笔或累积200万以上就要被监测记录。

很多办理过POS机的小伙伴，或者刷流水的朋友，都会遇到这种情况。一笔5万块钱转了20次，一分没多，但因为累积达100万，莫名地背上“洗钱”的锅。所以，银行的反洗钱监测系统，作为一种被动记录的方式，一方面是防范于未燃，让犯罪没那么明目张胆，另一方面，也是为了以后主动追查留下记录。

但主动追“查”，也不是说翻就翻的。银行作为金融机构，而不是执法机构，对于用户的个人账户的最基础原则还是保护原则，不是说查就查的。存款人在银行的存款受法律保护，不受任何单位的查询、冻结和扣划，但是法律另有规定的除外。

执法人员想要查，需要工作证件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书。这时银行才会协助查询。

所以，并不是说你进账多少就会被查，而是你进账多少会让你显得“可疑”，随着可疑程度的不同，又分为被动记录和主动追查等几类。银行的首要责任是保护用户存款的看门人，而不是去当福尔摩斯。

小白读财经

根据国家反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和20万元以上的转账交易必须进行反洗钱调查，其中境外汇款业务也必须进行反洗钱调查，但反洗钱调查不是像老百姓想的，给你打电话，问情况，而是通过系统进行背靠背的调查核实，只有交易确实可疑到无法核实的情况，才能与存款人进行电话或面谈，否则银行反洗钱部门会累死，而且反洗钱也是有级别的，普通交易只核实本人交易，交易方式，目的，频次，总额等，并上报，如果频率过高，数量过多过大，才升级调查，之前目前咱们老百姓的存取款转账，买理财等都不受影响，其他的情况得视情况而定

张小帅说理财

在这里可能会涉及到一个热门词，叫反洗钱调查，具体而言，就是人民银行各级分支机构针对可疑交易活动进行核实以及查证的行为，而从实际操作中，对于当日单笔或者累计交易5万元及以上的现金收支、现金缴存等现金交易行为以及自然人与其他银行账户在当日单笔或累计买卖交易达到20万元及以上的跨境款项划转等相关的转账行为将会受到调查的可能。至于境内款项划转，当超过一定金额时，同样也会遭到反洗钱调查的可能，但并不是所有达到或超过这个额度的交易行为都会遭到调查，而关键所在，还是在于某一账户的转账或投资行为是否过于频繁、额度是否过大、买卖交易意图是否不良等，这可能会影响到反洗钱调查的最终决策。对于普通老百姓而言，正常的交易行为无需过于担忧，反洗钱调查并非想象中那么可怕，只要交易正常、转账理由合理，还是可以如常进行交易的。

郭施亮

只要是符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定内容，金融机构都有责任和义务将个人银行结算账户发生的现金或转账交易上报中国反洗钱监测分析中心，由其统一备案或者责令银行金融机构进行反洗钱排查。

• 我国反洗钱法的立法背景

21世纪以来，洗钱犯罪在全国范围内已经成为普遍关注的热点问题，很多具有国际影响力的大规模有组织犯罪背后都有洗钱犯罪的身影。

依据我国的具体国情，当时发生了很多不法分子通过金融机构将其非法所得流向海外、国际黑钱通过金融机构流入国内洗白以后再转出的现象，比较著名的有赖昌星将其走私所得数百亿元转到加拿大的洗钱事件，反洗钱工作已经成为我国一项长期而又艰巨的任务！2006年10月31日，《中华人民共和国反洗钱法》于第十届中国人民代表大会常务委员会第二十四次会议正式通过！

• 个人结算账户排查措施发展历程
  

第一，中国人民银行于2006年11月14日发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。

第二，中国人民银行于2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。

第三，2016年12月9日经中国人民银行第9次行长办公会议通过《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，2016年12月28日中国人民银行令〔2016〕第3号正式发布，并自2017年7月1日起正式施行，之前发布的管理办法同时废止！

• 个人结算账户排查规定
  

个人结算账户出现以下情形的，可被认定为可疑交易,并由该银行向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告,同时告知当地中国人民银行，协助进行反洗钱调查:

第一，个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的；

第二，个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务严重危害国家安全或者影响社会稳定的；

第三，个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务存在其他明显的情节严重或者情况紧急的情形，这一个需要各银行金融机构自行把握，但是底线就是必须将有可能发生的反洗钱犯罪遏制在摇篮里。

个人在银行机构办理如下业务时，将被认定为大额交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告:

第一，个人办理的单笔或者当日累计人民币交易5万元以上的现金收支业务。

第二，个人与个人之间，以及个人与单位之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的转账业务。

第三，交易一方必须为个人，单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

综上所述，只要现金交易超过5万元、转账交易超过50万元、跨境交易超过1万美元的个人业务办理，都必须受到银行业金融机构的反洗钱排查，并由其向中国反洗钱监测分析中心提交大额或者可疑交易报告！

银行小学生

正规用途的，存多少都不会被“查”；涉嫌违法犯罪的，一分钱也会被“查”。

可能有人会说不对，不是超过5万就会被查吗？

我只能说，你理解错了。

你所谓的被“查”，可能只是银行正常的“上报”。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2017年7月1日开始施行。其中第五条规定，金融机构应报告如下大额交易：

1.当日交易人民币五万（含）以上、外币一万元（含）以上的现金存取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款等现金交易。

2.公司帐户与其他银行账户单笔或累积人民币200万元（含）或外币等值美元20万元（含）以上的资金划转。

3.个人帐户与其他银行账户发生人民币50万元（含）以上或外币等值美元10万（含）以上的境内资金划转。

4.个人帐户与其他银行账户发生人民币20万元（含）以上或外币等值美元1万（含）以上的跨境资金划转。

这些交易，银行只是会按照规定通过反洗钱系统统一上报，并不会去“查”。

在发生这些交易时，在柜面，柜员会询问你的资金用途，网上银行或手机银行有时也会让你选择资金用途，但是只是询问，银行没有权利也没有能力去调查核实你真正的用途。

而只有权力机关才有权利“查”你的资金用途，这也要是在你涉嫌违法犯罪的时候，要求银行配合。

所以银行并不会真正“查”你的日常资金用途，只是按规定上报信息，并不会对你的资金使用造成影响。

鑫财经

\n

{!-- PGC_VIDEO:{"status": 0, "thumb_height": 360, "thumb_url": "4116000adeb3e1edb97e\

视觉财经

这样的问题已经出现过很多次了，我想大家之所以关心这件事，可能是因为人民银行出台的一份大额和可疑交易管理办法的原因。

2017年7月1日实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对个人业务如何上报大额和可疑交易进行了规范。

一、此报告关于个人业务的主要内容

1、自然人现金交易：当日单笔或者累计人民币5万元（含）以上、外币等值1万美元（含）以上的现金交易；

2、一方为自然人的境内划转：人民币等值50万元（含）以上；外币等值10万美元（含）以上；

3、一方为自然人的跨境交易：人民币等值20万元（含）以上；外币等值1万美元（含）以上。

二、为什么要上报？

人民银行为什么要求上报这些交易呢？是因为人民银行是金融服务的监管部门，出于履行自身职责的需要，人民银行需要了解商业银行都为哪些客户办理了什么业务，业务量是多大，业务明细是什么。所以，按要求上报这些信息，也是商业银行的职责所在。

三、如何上报？

客户的这些交易信息，并不是客户在银行办理完业务后，自己需要报送给人民银行的。而是由银行代为上报。客户也不用担心是否漏报的问题。就算是漏报，那也是银行的问题，不是客户的问题。

四、上报并不等于核查，不必过多解读

这些业务数据上报给监管部门后，并不是想象的监管部门一笔一笔去核查，只要是正常的业务，没有违法违纪的交易，大可不必担心，正常办理即可。至于上不上报，如何上报，都和客户没有实质性的关联，这些是银行需要处理的事情。客户只需要正常到银行办理业务，不必过多解读这件事。

博文微金融

关于钱的问题，搜姐自问是有些小心得！

1、现金存款单笔在5万元以上的，就会被上报至央行

2、转账单笔在20万元以上的，也会被上报至央行

3、单位单笔现金存在20万元以上，也会被上报至央行；

4、单位单笔转账在100万元以上，也会被上报至央行；

但，大部分情况被查只是会被记录，并不会有任何后果，更多的是用来震慑一些金融违法犯罪分子，如：洗钱等。

融易搜

您好！可以肯定以及确定的告诉你：

那么银行什么情况下，会去调查我们的账户资金来源呢？要说明这个问题，我们必须要了解两个名词：大额资金交易及可疑资金交易。

大额资金交易

按照人行的规定：

1、不论是企业还是个人：如果一天之内存取金额超过5万元人民币或者等值1万美元及其以上的资金就属于大额交易。

2、对于企业：如果当日转账金额超过200万元人民币或外币等值20万美元及以上，属于大额交易；

3、对于个人：如果当日境内转账金额超过50万元、外币等值10万美元及以上或者当日

对于符合这些标准的大额交易，一般来说，银行系统会自动提取数据交给分行合规部的专职人员，专职人员每个礼拜会把这些数据汇总再提交给人民银行，这个是银行正常履行工作责任，不会去调查你。

因此我们日常存取超过5万元，虽然属于大额交易，但是在柜台都可以照样存，柜员并不会问你资金的来源。那既然如此，那为何要统计这个数据呢？因为可疑交易往往伴随着都是大额交易，通过大额交易来找出可疑交易是最快捷的一种方式。

可疑资金交易

按照央行的规定，每个银行都会设有反洗钱系统，并设置专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。那什么叫做可疑的资金交易行为呢？

我们举个小例子：你在银行系统里预留的职业为一家普通企业的打工者，在银行开户以来，账户里除了每个月的工资收入及年终奖，基本没有什么大笔资金流入，这是一张正常的银行卡流水行为。如果某天你卡内有一笔10几万或者20几万的资金突然流入，这时候虽然系统会提示可疑，但反洗钱人员并不会认定为可疑，因为偶尔亲戚借贷是很正常的事情；但如果来的是一笔五十万，甚至一百万的资金转账收入，这个资金已经严重超过你的个人还款能力了，那专职人员就会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

再比如：你开了一家小便利店，以往POS机每日流水只有几笔，十几笔小额的资金，但是最近却连续十几天，每天都有好几十笔甚至上百笔金额较大的资金流入，与你开立小便利店定位明显不符，这种情况下即使你流入的金额总数在50万以内，系统也会判断你异常，提交给专职人员，专职人员正常也会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

对于可疑交易，银行会不会查？

正常每一家银行都会设置有可疑交易的监测标准，以本行为例，这个标准包括并不限于客户的身份、过往的交易行为、可疑交易的资金、可疑交易的来源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的资金交易触及以上标准中行为，系统就是提示可疑交易。

对于系统提示的可疑交易，如果专职人员无法确定，会与客户联系，听取客户的说明；在综合各方面的信息后：如果不作为可疑交易的，专职人员会在系统里记录分析排除的理由；确认为可疑交易的，会在可疑交易报告里完整记录整笔交易的情况，并写明判断的理由；统一整理后在将可疑交易报告给央行。

央行会参照各银行上交的报告，交叉对比，进一步分析调查判断，确定可疑交易为洗钱行为的，提交给检查机关，做进一步深入调查，从而打击违法犯罪行为。

总结

大额交易银行，只要你是正规的资金来源，那么没什么可担心的，没人会去调查你；只有你存在可疑交易行为，银行才可能会去调查，当然可疑并不代表就是洗钱，毕竟什么特殊情况都有可能存在。现实中，由于可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误会，以为只要大额进账银行就会调查。

鲤行者

题目说的有点耸人听闻了，并不是说进账多就要被查，而是如果坐实了违法了反洗钱法，从事了洗钱行为才会真正意义的被调查。普通的账户交易只是会被监测预警，不会被调查，没有这么严重。

这里需要你简单的了解一下反洗钱法，在反洗钱法第三条中有这样的规定：

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

这里有几个关键词：大额交易、可疑交易、采取预防、监控措施。很直接明白的说明了，预防和监控的只是大额交易和可疑交易，而这些只是形成了报告体系报送人行，并不等同于调查，只是一个信息汇总，如果账户长时间的存在可疑交易，有洗钱的重大嫌疑，才会被采取措施。

题目中问到的主要是大额交易的报告制度，了解一下多少金额算大额交易

具体内容可以查阅一下2017年反洗钱新规，对大额交易进行了修正，简单的说有4种情况：

1.单笔交易或单日累计人民币超过5万元（含）、外币大于1万元美元（含）的任何形式的现金收支。

2.对公账户于其他银行账户之间单笔或单日累计交易人民币200万元以上（含）、外币等值20万美元（含）的转账。

3.个人账户与对其他账户单笔交易或者单日累计交易人民币超过50万元（含）、外币等值交易10万元（含）的转账

4.个人账户与其他银行账户之间单笔或单日累计交易人民币20万元（含）、外币等值1万美元（含）的跨境款项划转。

这些才会被作为大额交易，这里这些行为并不意味着会被调查，只是一种监控机制，会报送一些数据给人行，如果这些大额交易经常且频繁的发生，并且有洗钱的重大嫌疑，才真正会被调查，所以一般的客户只要正当的钱，放心办理，没人会调查你，也不用战战兢兢，有钱的人多了，天天大额汇款转账一点事没有。

反洗钱法的根本目的是为了杜绝一些“黑钱”通过一些列的加工的洗白的行为，只要你的钱来源合理合法，没必要杞人忧天，不要对法律一知半解，就上面的内容，了解一下！

關鍵字: 进账 银行 财经