植树节5

1976年参加工作，2020年退休有44年工龄，不过我们的退休待遇，并不是仅仅依照工龄计算。我们的退休待遇是有相应的养老金计算公式的，黑龙江养老金计算公式是这样的。

黑龙江是2004年开始试点我们现在的养老保险基本养老金计算新办法的，其他地区是2006年开始推广。

其实可以看到影响我们退休待遇高低的因素，不仅仅有交费年限，还有交费指数，或者说指数化月平均缴费工资。

指数化月缴费平均工资，实际上相当于平均指数乘以退休上年度的社会平均工资。

每年我们的交费工资跟当年的社平缴费基数的比值，就是我们的缴费指数。

也就是我们常说的60%基数和300%基数，一般来说，我们大家的平均交费基数也就是60%~100%左右。

假设平均是百分之百的话，44年工龄，基础养老金等于44%的当年社保缴费基数，或者退休上年度社会平均工资。

个人账户养老金等于个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。60岁计发月数是139个月。一般来说，个人账户有7万元的话，每月可以领取500元的个人账户养老金。

过渡性养老金，一般来说大约有20年左右的视同缴费年限，全国各地实施统账结合的时间大约是1995年底到1996年。

这样过渡性养老金，有24%的退休上年度社会平均工资或当年社平缴费基数。

合计起来，退休待遇是68%的，当年社平缴费基数加500元左右。

但是实际上我们的养老金也可以通过养老保险替代率估算出来。

一般来说，我们始终按照60%基数交费。缴费40年，养老保险替代率就高达95%。缴费44年，养老保险替代率甚至高达105%以上。

但是我们的替代率并不是以交费基数为基准，而是以实发工资为基准。一般来说，实发工资只有85%左右的应发工资或者缴费基数。

比如当年60%交费基数是3000元的话，我们的实发工资是2550元，44年工龄替代率是105%的话，退休待遇就是2677元左右。其实也不是特别高。

如果我们按照较高的缴费基数交费，我们的替代率就没有那么高了，比如按照百分之百基数缴费。44年替代率就只有90%左右。

这样，100%交费基数是5000元的话，我们的实发工资只有4250元，这样我们的退休待遇是3825元。

其实总体来看，我们的工资变化就不大了。因此，对退休后的生活影响也不大。

可是如果我们只有缴费15年，退休待遇能领取的退休金就非常低了，只有30%到35%左右。这样怎么能够维持我们退休后的生活水平呢？只能通过消耗我们以前的积蓄来维持生活，否则就只能保持非常低的基本生活水平。

暖心人社

作为黑龙江中央直属企业的职工，题主1976年参加工作，到2020年退休，一共有44年工龄，其中1976年到1996年这20年为视同缴费年限，另外24年为实际缴费年限。

作为企业“中人"，你的基本养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成，其中:

基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2x缴费年限x1%;

个人账户养老金=个人账户内养老金储存额÷计发月数;

过渡性养老金=退休时上年度全省在岗职工月平均工资x指数化视同缴费指数x视同缴费年限x1.3%。

从计算公式可以了解，你退休时能拿多少养老金，由下面这些要素决定，即退休时上年度全省在岗职工月平均工资、缴费年限、缴费基数、缴费工资、个人账户储存额、退休年龄。

可题主只介绍了参加工作时间和退休时间，其他要素都是空白。而且你2020年退休，离今年还差2年，在这2年里包括你退休时上一年度(即2019年)的社会平均工资、缴费指数、缴费工资在内的几个要素都将发生很大的变化，所以要帮你计算退休时能拿多少养老金很难。估计至少应该在7000元以上吧。

具体能拿多少，还是等到把数据弄齐后自己套进上面的三项公式里去计算一下吧。

叶公来帮忙

76年参加工作，2020年退休的黑龙江中直企业职工，大概能领多少退休金？