小yao垚
怎么办呢？凉拌，可以选择其他的货币基金或改投其他理财产品。如果注重余额宝或余利宝的使用功能，那么就呆着不要动，不要过多的理会那么百分之零点几的收益，毕竟在2016年都经历过整年2.5%上下的7日年化收益率。
如果余额宝不是特指天弘余额宝货币市场基金，而是如今对接了九只货币基金，那么余额宝7日年化收益率已经跌破3%，余额宝对接的银华货币A的昨日7日年化收益率为2.8930%。
那么余额宝和余利宝7日年化收益率最近为什么会跌呢？主要有两大因素：基金经理的操作和货币市场利率的波动。
我们都知道余额宝对接的是货币基金，而货币基金主要投资于短期货币工具，包括国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等短期有价证券。也因为短期，每天都存在有价证券的到期和再投，导致其收益变化较快，每天的万份收益都有所差异。
可货币基金采用的计算方法非一般基金的净值法，而是采用摊余成本法，每日计提收益。即致使其只有过往7日年化收益率，而非有具体可预期的收益率，那么其必然受两大因素影响：基金经理的操作和货币市场利率的波动。
余额宝和余利宝由于其自身与支付相结合的原因，以致它们必须保证有较大的现金资产比例；而余额宝自5月4日以来进行升级，对原先的余额宝和余利宝进行了分流，从一季度报和半年报便能看出这两者的规模在缩减。大量的资金流出会导致基金经理操作偏向保守，保持有较大比例现金，以备人们随时赎回，避免出现挤兑风险，那么也就致使持有的现金比例进一步加大。
而新加入的货币基金是逐步向用户开放，建仓过程较为缓慢，也容易导致现金资产比例较高。可是现金资产在债券资产和其他资产中收益较低，会平摊掉总体收益，以致7日年化收益率出现下降趋势。
在货币市场利率的波动方面，由于央行不断的降准放水，以致市场利率下降，最直观的可参照是Shibor（上海银行间同业拆放利率），从上面的图中也不难看出总体利率水平往下走的趋势。
如果仔细去看余额宝7日年化收益率走势图，对接央行的三次降准日期（1月25日、4月25日和7月5日）我们不难发现，其跟降准的时间段是基本重合的。
因货币基金的七日年化收益率受基金经理的操作和货币市场利率的波动影响，那么在余额宝基金经理操作偏向于保守，而货币市场利率下跌时，余额宝7日年化收益率出现下跌也是情有可原的。
那么其他的货币基金收益怎么样呢？其他的货币基金虽然没有像余额宝进行升级分流，但因货币市场利率下行也出现不同程度的下跌，只是没有余额宝或余利宝下跌得那么快，比如零钱通对接的四只货币基金的7日年化收益率也降至4%以下。
如果追求收益，又热爱货币基金，那么可以选择不与支付相结合的非宝类货币基金，其7日年化收益率相对会较高。当然，其缺点就是不具有快速赎回的1万额度，跟余额宝的普通赎回一样，需要一个或两个交易日。
如果热爱货币基金的程度不那么高，更建议选择债券基金和分级基金中的A份额，投资者在赎回上的流动性（非投资标的流动性）与货币基金一样，同样支持随时赎回，只需要一个或两个交易日便能到账。而其不足之处就是采用净值法计算基金份额净值，不能像货币基金一样采用摊余成本法每日计提收益，直观的看到每天的收益。
但如果是长时间投资，而非在意每天的分红，选择债券基金和分级基金中的A份额的收益率更高，年化收益可达到5%上下，甚至更高，而风险属于中低风险，类同于支付宝蚂蚁财富中的短期定期理财产品。
三人聚众
最近余额宝、余利宝的利率真的一直不断下降，老虎君持有的华安日日鑫货币A的七日年化利率在3.04%，万份收益为0.7969元，想较于先前的万份收益能达到1元钱，七日年化利率在4%下降了很多。为了防止货币基金规模迅速扩大，限制余额宝的发展，监管部门采取了一系列的措施，然而余额宝的规模还是在迅速扩大。可能是大家习惯使用余额宝，即使出现很多类似余额宝的平台，甚至利率更高，大家还是会选择余额宝。
现在利率下降，大家可以规划出一部分日常需要使用的钱，存放在余额宝里，这样既不影响使用，还能增加收入，是一举两得的事情。剩余的钱可以选择其他的理财方式，比如银行理财产品或者是支付宝提供的定期理财产品，收益相对更高，但是会有一定的封闭期，这期间钱是无法取出的，一定要注意这点。
大家有什么好的理财方式，可以在评论区分享给我们。
环球老虎财经
余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，其特点是操作简便、低门槛、零手续费、存取灵活。除了有理财功能外，余额宝还可直接用于转账、还款、缴费、购物等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。余额宝面世5年多，已经发展成为世界第一大货币基金。余利宝和余额宝是兄弟产品，也是货币基金。
近期余额宝和余利宝收益持续走低，那投资人该怎么办？其实余额宝的最大的优点就是存储灵活，而收益不受到影响，一般投资人都会把应急资金投资到余额宝里。毕竟具有活期的灵活性，而收益却高出很多。
当然其它长期闲置的资金可以选择其它收益相对高的理财产品。现在银行为了吸收资金，利率都有所提高，如三年定期利率4.125%已经超过了货币基金，安全也有保障。银行理财产品，虽然打破刚性兑付，但PR2级以下的产品安全系数也是有保障的，收益率可以达到4%～5%。另外网上理财产品也有不错的产品，如建信飞月宝，存期30天，可续存，目前七日化收益4.3%左右。
所以说看重它们功能的还是会选择继续使用。更看重收益的投资者可以选择收益相对高的产品。理财产品没有好与不好，只有适合不适合。
坤鹏论
余额宝、余利宝说白了就是货币基金，只不过，以往的货币基金是通过银行、基金公司等线下渠道发售，而余额宝、余利宝则将其搬到网络平台，面向大量网友发售。
货币基金本身收益就不高。但是，早前在线下，由银行和基金公司发售时，货币基金有一定门槛，比如银行一般是五万起投，这一门槛将大量普通用户拒之门外，此外还有各种时间限制，比如最长几年，最短也要三个月，才能将资金取出。
余额宝盛行时，它是没有门槛的，无论多少钱，都可以通过余额宝来获利，并且时间上也颇为自由，通过手机，网络，支付宝平台，最快两小时，钱就能到账。
平时的钱，放着也是白放着，存到余额宝里，还能赚点利息，何乐而不为呢。
当时，余额宝受到用户推崇，是因为它的形式新颖。也凭借这一新颖形式，触达到大量用户，如年轻学生和老年人这类非传统理财平台目标客户的群体，都成了余额宝的用户。
但是，实际上，余额宝一直都不是以盈利高为推广点的。
早在多年前，余额宝利息还比较高的时期，比余额宝获利高的基金和平台也有很多。如今，整体经济环境下行，余额宝收益以及整个货币基金行业收益都受到影响也是在所难免。
对于不善理财的外行来说，余额宝收益是涨是跌都没有太大关系，因为除了余额宝，他们也不懂其他投资、理财方式。通过余额宝赚的钱，本身就是额外惊喜，现在就算收益下跌，也比没有好。
而对于善于理财的内行来说，余额宝收益是涨是跌也没多大影响，因为此前，他们投资、理财的主要阵地就不是余额宝。如今余额宝收益下跌，也不会影响到他们在其他渠道的投资布局。
对于理财小白来说，不要贸然行事，花时间去了解一些金融知识有利无害。
最近大量P2P金融平台炸雷，大量用户将钱投放在这些平台，导致血本无归。理财小白应该了解理财、投资的本质，无非就是那么几种，屏蔽掉互联网金融的包装，任何超过理论拥有超高收益保证的平台都是有猫腻的。
理智投资。
我是吴怼怼，虎嗅、36氪、钛媒体、产品经理等专栏作者、前澎湃新闻记者，专注互联网科技文娱解读，更多深度解读，欢迎关注我的头条号。
吴怼怼
余额宝和余利宝的收益下跌不属于个别现象，其他诸如微信理财通、京东小金库等宝宝类货币基金产品的收益都下降了。而且，P2P、基金、股票等互联网理财方式的收益率都不理想，甚至连本金都有可能保不住！相对来说，余额宝、余利宝等支付宝系理财产品虽然收益下降明显，但最起码本金不会受到任何损失！
收益下降该如何应对？
第一，减持余额宝和余利宝。打个比方，如果我们以前在余额宝和余利宝里面放了十万元，现在留两万元用于日常消费支付就可以了，把剩下的八万元用于投资其他收益率更高的理财产品，例如银行理财产品、大额存单以及结构性存款等。第二，多考虑其他性价比较高的理财方式。目前余额宝和余利宝的预期收益率都已经低于3%了，很多银行理财产品的预期收益率都在5%以上，哪怕是完全开放式的理财产品（就是每天都能随存随取的理财产品）预期收益率也在4%左右。
银行小学生
余额宝余利宝收益最近时间下降比较严重，从年初的7日年化收益4%左右，下降到目前的3%左右，这个下降的幅度有点猛，说断崖式下降一点都不为过。
那为何余额宝收益近段下降的这么猛呢？
这里面的主要原因是跟整个资金市场的供需有很大的关系。
目前资金市场的流动性比较宽裕，特别是央行7月初实行的定向降准以及月内通过MLF共同向市场释放了万亿流动性，这在一定程度上大大缓解了之前资金紧张的局面，再加上社会投资以及贷款需求减少，从而直接导致了整个理财市场收益的降低，这里面的降低不仅仅是余额宝，包括银行理财产品，还有几大货币基金收益也有了较大幅度的下降。
比如有关数据统计，上一周（8月10日-8月16日）银行理财产品平均预期年化收益率为4.65%，较上一周小幅下降0.01个百分点，连跌八周，并创40周新低。
所以在整个市场环境表现不理想的前提下，余额宝收益下降也就是预料之中的。
余额宝收益下降，我们该做如何选择呢？
余额宝收益下降，这一理财神器，变得不再神奇，目前3%左右的年化收益，已经比很多理财产品都要低，
所以我们可以转向其他收益跟安全都相对比较平衡的理财产品。
第一个选择就是在余额宝内选择一些定期理财。
进入余额宝之后，点击右上角的定期，然后再找适合的理财产品进行投资。目前比较可靠的就是一些养老型的理财产品。
比如建信飞月宝，目前的年化收益大概是在4.3%左右，而且收益的波动性比较小，更难得的是这一款理财产品历史是百分之百兑付的，所以安全性还是比较可靠的。
当然除了建信飞月宝这一款理财产品之外，目前余额宝里面还有很多其他理财产品可以选择，我觉得只要你选择的是一些中低风险的理财产品，收益以及本金还是相对比较可靠的。
如果你想追求更高收益，可以通过对比其他平台的收益之后再做选择。
比如下面这张表是目前微信上理财通里面的几个理财产品。
从中可以看出，对于一些期限相对比较长的理财产品，目前的年化收益甚至可以达到5%以上，这个收益就远远高于目前余额宝的年化收益。
贷款教授
余额宝、余利宝的特性
余额宝、余利宝所对接的皆为货币基金产品，那么近期这些货币基金的七日年化收益率持续下降，如下图所示，目前余额宝、余利宝中货币基金的七日年化收益率均已破4%，微高于3%之上。
那么投资者该如何应对呢？我认为选择产品应该利用其特性，所谓“人尽其才，物尽其用”才对，这时候我们应该考虑为何选择将钱存入余额宝、余利宝中？
投资者之所以愿意将钱存入余额宝中，一方面是由于其具有高于银行同期存款利率的收益率，即可以获取收益，而除此之外，其还具有低门槛(1分钱起购)、低成本(无申购、赎回费)、消费支付(线上消费、线下支付)、随用随取、收益日结(复利计息)等特性。如此多的特性综合起来，不就是一款方便快捷的“电子钱包”吗？那么投资者将钱存入其中并非贪图其收益率，而是权作“电子钱包”之用，因为仅从收益率来讲，余额宝其实并不出众。
而余利宝除了同样具有取用灵活、低门槛(1分钱起购)、收益日结(复利计息)之外，还拥有个人实时转出单日限额100万的特性。特别符合需要频繁周转资金的个体经营者的需求。
那么从上述余额宝、余利宝两款产品的定位来讲，并非单纯的理财产品如此简单，更多的是能够满足不同需求用户的更加实用的工具。既然如此，即便现如今两款理财产品的收益率有所下降，但基于其特性，我相信仍然有不少用户愿意将钱存入其中。
而对于那些单纯追求收益率的投资者来讲，可将大部分资金选择市场上其他更高收益率的理财产品进行投资(例如定期理财、国债、银行保本浮动收益类理财产品、腾讯理财通余额+、债券基金、其他货币基金等)，而仅将万元以内的资金存入余额宝利用其特性权作“电子钱包”之用也并无不妥。
冀蒙嘉澍
余额宝收益下降，支付宝好像也着急了，打开余额宝，下面紧接着就是优选理财，向大家推荐余额宝升级理财产品：建信养老飞月宝（当天显示收益率4.28%）和建信现金增利货币A（当天显示收益率3.905%），确实比余额宝的3.063%高不少。
那么除此之外还有什么好的渠道和产品吗？答案是肯定的，这要感谢悟空问答这个平台，在我和大家交流的过程中，很多投资者乐于分享他们的理财知识和经验，向我介绍了很多好的理财渠道和产品，下面我就分享给大家。当然这只是提供一种参考，不构成投资建议，谁也不会对您的投资风险承担责任的。
京东金融里的创新银行存款
一位朋友向我推荐了富民宝，于是我就对富民宝进行了解，发现富民宝非常类似于网商银行的定活宝，同类的产品还有众邦宝，都是可转让的3年或者5年的银行定期存款。
可转让就意味着类似活期产品，可以随时转出；定期存款就意味着50万元之内受存款保险基金保护；长期存款就意味着投资收益比较高。这三个特点就把资金的流动性、安全性、收益性融合起来了，所以我称之为创新银行存款。
我们看两个例子。
富民宝：富民银行可转让5年期现金管理产品
提前支取收益率：4.5%
持有满五年收益率：4.8%
起投金额：50元
起息日：存款当日计息
安全性：该产品为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。
众邦宝30天期：众邦银行可转让30天现金管理产品
提前支取收益率：4.1%
持有满30天收益率：4.8%
起投金额：100元
起息日：存款当日计息
安全性：该产品为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。
我们把这两款产品和网商银行的定活宝比较会发现，他们是完全类似的产品，只是比定活宝收益更高，定活宝的提前支取收益率以前为3.8%，今天降到3.5%了，可能和余额宝、余利宝收益降低有关系吧，即使这样也出现货币基金和银行存款收益倒挂的现象了。
以上产品信息来自支付宝、京东金融和网商银行。感谢以前在悟空问答里分享真实投资理财经验的朋友，上述产品如有投资过的朋友欢迎在评论区分享。
让我们共同成长，关注理财，请关注天涯孤行者！
天涯孤行者
余额宝的收益只要不跌破2%，还是比银行好点，余额宝丢了管赔，银行丢了自认倒霉，支持余额宝，522803936在首页搜还有最新红包！！
存在78064
最近不少互联网宝宝的产品收益率都出现了大幅度的下降，比如被大家广泛使用的余额宝。目前升级后的余额宝新接入的8只货币基金，七日年化收益率全部都在4.5%一下，其中最高的是银华货币基金A的3.465%，最低的是博时现金收益货币A，收益率才达到3.032%。
那么，为何近期接入互联网宝宝的货币基金收益率均出现大幅的回落呢？
一、机构避险加之政策宽松
7月以来受到A股市场以及人民币汇率不断下跌的影响，机构资金大量涌入流动性更好、收益更高的货币基金市场。据统计，一个多月以来，场内的货币基金增加了将近1000亿的份额，增幅超过了50%。
除了机构避险导致货币基金的买入量明显增大之外，政策逐步迈入宽松也使得货币基金的收益率出现下滑。
今年以来央行已经三次实施“定向降准”，至最近三个月就进行了两次“定向降准”。而且，与此同时，央行利用逆回购公开市场操作也在一定程度上使得市场资金流动偏于宽松，这点从银行间的短期拆借利率不断下滑就可以看出。
所以说，货基收益率的下降主要是由买入量的短期大幅增加以及较为宽松的货币政策所引发的。
值得注意的是，就前者而言，股市和汇市的企稳会逐渐分流一部分机构资金，逐渐降低市场对货币基金的买入；就后者而言，中期来看这种较为宽松的政策有望一直持续下去。
在银行不缺钱的情况下，货基收益率再想达到之前那么高的收益并不容易。那么，这种情况下，我们应该找哪些稳定性不输于货基，收益率又比较高的理财产品来替代呢？
二、收益较高、较稳定的理财替代品
1、目前收益率仍较高的部分宝宝
下表是综合目前市场上各大靠谱的理财宝宝收益率后得到的一些收益率相对较高的，大家可以参考一下。
2、银行净值型T+0理财
T+0理财就是我们所说的开放式理财，可以随时申赎，想要提现的也能实时到账或是当天到账，这点基本上和我们常用的余额宝没有太大的区别，也挺方便。目前中国银行的乐享天天、招行的朝招金、交通银行的现金添利1号等都是这一类的。
收益率方面，大多数都在3.5%以上，和现在的一些货币基金宝宝相比，也算是比较高的了。但是，要注意的是，开放式理财产品有一个缺点，就是起点比较高。目前的规定是5万元起，这点和余额宝等几乎没有买入门槛的相比要差一点。
3、个人养老保障管理产品
目前支付宝、微众银行、京东金融等我们常用的一些较为可靠的互联网APP上都有这种理财产品，目前这类产品的七日年化收益率普遍是在4%左右，而且就门槛而言，这类产品的活期和短期的门槛都是1000元起购，只有长期产品是1万元起购。
不过，美中不足的是，这类产品的交易实行的是T+1的制度，和股市的一样。
也就是说，你需要在15：00之前购买，第二个交易日开始计算收益，如果要赎回的话也需要在15:00之前赎回，发起赎回申请之后，第二个交易日的24:00之前到账。
4、创新型存款
目前疙瘩直销银行、互联网理财平台上很多都有在卖这种类型的理财产品，有活期的也有定期（死期）的。现在比较火爆的两款，一个是富民银行的富民宝，这个是活期的，收益率是4.5%左右；一个是众邦银行的众邦宝，这个是定期的，收益率在4.5%以上。
但是，值得注意的是，创新型存款和普通存款虽然都是存款，但是前者虽然也受存款保险条例保护，但是没有定期存款凭证，因为产生的时间不长，有的产品说明也不是很清楚。
值得提醒大家的是，收益率、流动性和风险性三个不可能“兼得”，如果有一只收益率高、流动性好而且风险还很低的理财产品放在你的面前，那么一定不要相信，这绝对是个骗局。
以上就是我对于该问题的看法，个人观点不代表君银投顾官方观点，如有不同的想法或是建议，可以直接在下方留言或是关注我的头条号进行交流。
