近年來，有個現象，之前認為是金飯碗的銀行工作者越來越多人選擇跳槽，原因很多比如：職務晉升條件複雜，晉升時間緩慢，績效考核缺乏針對性等。其實，有一個因素也很關鍵，那就是存款業務。
眾所周知存款是商業銀行資金的主要來源。吸收存款是商業銀行賴以生存和發展的基礎，而現在的情況是客戶經理發現拉存款越來越難，而銀行每月的業績又有硬指標，壓力山大，只能離職。
央行數據顯示，今年6月，我國金融機構各項存款餘額同比增長8.4%，創40年來最低。4月，全國居民存款大降1.32萬億元，為歷史單月最大降幅。
回顧歷史，1978年12月，這個數字是6.9%；1979年12月，大幅上漲到了18.00%；1979—2014年間，一直保持在10%以上。
這40年來的兩次高峰一個是1996年4月的51.9%，一個是2009年6月的29.02%，後來就一直在9%—14%之間波動，直到今年6月份降到8.4%，創40年新低。
錢去哪裡了？我們可以從以下幾個方面來分析：
一、銀行本身存款收益低，隨著人們對理財認識的加強，越來越多的人把儲蓄的錢投資到其他收益更高的渠道。下圖是今年部分銀行的存款利率。
從圖中，我們得知收益還是很低的，甚至不足以抵通貨膨脹。
二、互聯網金融的衝擊。首先，商業銀行支付地位受到影響。2011年中國人民銀行頒發《支付業務許可證》以來，大量的第三方支付企業獲得牌照，業務涉及貨幣兌換、互聯網支付、數字電視支付、預付卡發行與受理以及銀行卡收單等多種類型。目前第三方支付平臺已經成為大眾日常生活中的必備，以往銀行的結算支付功能已經被嚴重弱化。
同時，互聯網金融在理財以及貸款業務方面相比銀行而言，具有高效便捷性。繼支付寶之後，餘額寶、易付寶、活期寶、現金寶、收益寶等網上各種理財“神器”紛紛出籠，互聯網金融進入亮“寶”時代。越來越多的互聯網金融公司走進了百姓的生活。
三、百姓本身能存的錢，越來越少。近年來，有個奇怪的現象，就是很多中小企業老闆，雖然說住著大房子，開著寶馬車，可是你要他拿出點現金，非常難。不光老闆們如此，普通老百姓更是沒錢，更別說存錢了。
那麼，錢哪去了呢？
首先，房貸就佔了一大塊。我國通過銀行貸款買房的家庭有多少呢？大約有2億戶。按照最新統計的中國一個家庭平均人口為3.02人，其實相當於中國有6億人口都是房奴，扣掉家庭成員中的小孩，4億人口都揹負著沉重的房貸壓力。在此情勢下，甭說銀行的存款被悉數取出還房貸，還要東挪西借。
同時，在房價受到國家嚴格調控後，房租開始發力。國內多家研究機構的數據表明，7月份，大部分一二線城市的房租同比漲幅在10%以上，其中，北京、天津、廣州、深圳、成都、重慶、合肥、大連、哈爾濱、南寧、貴陽的房租同比漲幅甚至超過20%；更有甚者，在一些中介高價囤房的情況下，深圳福田區等地的房租10天內上漲了200%。
另外，就是物價上漲，錢越來越不值錢了。繼“蒜你狠”“天價蔥”之後蔬菜價格再次暴漲，根據農業農村部信息中心發佈的監測數據顯示，從7月初至8月下旬，全國286家產銷地批發市場19種蔬菜平均價格已連續8週上漲。
總而言之，各種因素綜合導致了各銀行存款降低。說實在的，這年頭除非沒有投資渠道或者不懂金融的，老百姓存錢到銀行的意願越來越淡了。據2017年報道稱，廈門一女子的父親44年前（1973年）存入銀行1200元，歷經44年，得到1484.04元利息，如今取出2684.04元。按照當時的物價，1200元可以買1714斤豬肉，如果用來建房子的話，可以蓋幢別墅，而如今卻只能買張床。一棟房變張床，誰還願意存錢到銀行呢？
還有一點要注意下：在2015年國家《存款保險條例》，首先條例明確指出銀行是可以破產的，但是儲戶最多隻能賠50萬。也就是說假如你存有2000萬在一家銀行，如果銀行破產，你最多隻能獲賠50萬。
這麼一來，試問一下，如果有閒錢，你真的願意或者放心存到銀行嗎？
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