腹黑的小憂鬱王子璇
投保人豁免，相信大家不會陌生。不過實際買保險的時候，就會糾結，有沒有必要選擇投保人豁免呢？投保人豁免有什麼作用呢？今天中民保險網就來聊一聊投保人豁免那些事兒。
什麼是投保人豁免
投保人豁免實際指投保人保費豁免，還是先了解一下保費豁免的意思。
保費豁免是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保險人達到某種特定情況，如患輕症、重疾、身故等，後續的保費就可以不用再繳納，但保障依然繼續。
看完上一段，你應該明白投保人豁免指的什麼。
“投保人豁免”通常是一種附加險，經常和重疾險搭配出現，目前中民保險網見過的投保人豁免有四種：投保人輕症/重疾/身故/失能豁免。
投保人豁免功能適用於被保險人和投保人不同的情況。常見於夫妻互投、父母給年幼的子女投保、子女給年長的父母的投保。
投保人豁免有必要附加嗎？
投保人豁免有必要附加嗎？來看看下面的例子，你就知道了。
35歲的王先生和同齡的妻子，互相投保了一款復星聯合康樂一生C款。具體信息如下：
➤如果5年之後，王先生不幸被查出身患輕症，可以獲得9萬元的輕症保險金。
並且他作為自己保單的被保險人，可以享受被保險人輕症豁免，餘下的保費不用再繼續繳納，依然可以享受30萬重疾保障+9萬輕症保障2次賠付+投保人豁免。
作為妻子保單的投保人，由於可享投保人豁免保障，這份保單也不用繼續繳費，還可享受保障。
王先生給妻子投保時，附加投保人豁免只需多交365.15元。
由於王先生是5年後查出患輕症，繳費期限是30年，患病後，就可以免繳25年的保費，約十萬元。
25×（4718.4+3965.15）=103847.15元。
➤如果王先生被確診為保障範圍內的重疾，則他將獲得30萬賠償，合同結束。妻子那份保單可免除保費，繼續享有保障。
➤如果王先生給自己的孩子投保，他若達到了輕症/重疾/身故/失能的任一條件，保費豁免，保障繼續。
很多人不瞭解“投保人豁免”的重大意義，不願意花這個小錢。有時候小錢可以辦大事，解決你的後顧之憂。
投保人保費豁免可以保障投保人在繳納長期險保費時，可能遇到的風險。如果一個家庭中的經濟支柱發生了意外，家人的保障依然能夠因“投保人豁免”而繼續存在。
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首先買保險，常常投保人、被保人不是同一人，比如父母給孩子投保，投保人負責交費，被保人享受保障，一份長期重疾險的交費期基本是20年甚至更久，這就會遇到一種情況：
“保險交費期還沒有結束，如果投保人出事了，保單怎麼辦？”
附加投保人豁免正好可以解決這個問題。一些產品可以選擇附加投保人輕症/重疾/身故豁免保障，投保人約定內出險，該份保單的後續保費就不用交了，保障繼續有效，比如樂安康。
父母給孩子投保樂安康，假設父母一方患重疾，給孩子買的這份保險後面保費都不用交，經濟壓力也減少很多。
另外，樂安康這樣的產品，還可以夫妻互保雙豁免。
就是老公為老婆投保、老婆為老公投保，在均附加投保人豁免的情況下，其中一方身故、重疾、輕症，就能豁免另一方的保費，同樣避免了投保人患重疾後無力支付保費的情況，有效減輕家庭經濟負擔。
總體上講，有了豁免功能，保障更加完整，含有雙豁免功能的就更值得考慮了。
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豁免被稱作“保險中的保險”，投保人重疾豁免是指在投保人發生重疾時，所投保的保單免交剩餘保費，這是考慮到投保人罹患重疾時可能因收入減少而喪失繳費能力，可以說很人性化了，建議附加。
但是如果投保人年齡較大，附加投保人重疾豁免會貴一點
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投保重疾險，一是看保險條款，二就是看性價比。根本不用擔心小公司理賠沒保障的問題，重疾險理賠是按照醫院的診斷書和化驗單等證據來確定是否符合理賠條件，只要達到相關條件，保多少萬就賠多少萬，不是說大公司就多賠，小公司就會少賠。
在性價比基礎上，個人覺得能附帶投保人豁免還是比較有必要的，畢竟重疾和意外誰都無法避免，附帶投保人豁免可以規避一旦投保人因重疾或意外失去經濟能力還能保證被保人保單繼續有效。
但是如果附加了投保人豁免，保費明顯增加很多，那就要權衡之後再做選擇了。
僅為個人觀點，不當之處，還請海涵！
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投保人豁免的意義在於，當投保人失去繳費能力的情況下，可以免掉後續的保費。是保障投保人的一項附加保險。最常見的就是父母為孩子購買保險情況下。每個父母都想給孩子最好的，買保險也是為了給孩子最好的保障，但是孩子是沒有收入來源和繳費能力的，因此當父母因疾病和意外失去收入能力的時候，誰來幫孩子繼續繳費就成了一大問題。這時候投保人豁免就是最好的選擇。
同樣子女為父母投保，夫妻相互投保都可以適用這個出發點。
另外，投保人豁免條款有多種，有隻保身故全殘豁免的，也有涵蓋重疾豁免的，所以最終還是需要了解詳細條款後，再作投保。
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投保人和被保險人不是同一個人，豁免是有必要的；雙方互保利益最大化。一般的重疾險都有投保人豁免，如果沒有不建議買。
一方有病，之後的保險繼續有效保費豁免，是比較人性化的設計，也是給投保人減輕經濟壓力。
