在問答裡看到大家問到的最多的問題就是 “其他的不要囉嗦，就告訴我，哪家重疾險產品好”
彷彿那家產品是能夠適合全宇宙的人投保一樣。
根據經驗，你越想省事，只會給自己帶來更多事情。小馬過河的故事告訴我們，多少事情，到最後你還是得自己試試，哪怕不試試，你也得站在岸邊多看看，多瞭解一點。而不是拉住一隻鴨子問，水有多深，鴨子說就到胸口，結果下去就淹死，還怪別人不說實話.
今天開始系統介紹挑選重大疾病保險時候需要關注的重點1——健康告知！
健康告知的重要性是直接關係到後期的理賠順利與否。
關於健康告知，很容易犯如下錯誤。
- 投保人不知道有健康告知這回事，雖然投保時，健康告知是必須經過的項目，但是投保人不注意或者銷售人員誘導或者誤導 導致的直接無視該告知。
- 保險銷售人員為了業績促進成交保單，故意誘導或者誤導投保人對健康告知全部勾選了 否。以便保單儘快生效
- 投保人不知道應該告知，銷售人員沒有培訓過相關告知的重要性，雙方都這麼糊塗著投保了保單
先說第一種：投保人不知道有健康告知這回事。
這種情況可以說是相當普遍的情況，對於投保保險認為無非就是交了錢，以後發生了保險事故然後就找保險公司理賠。對於保險的理解就是這麼粗糙。至於怎麼投保，發生保險事故怎麼理賠，那都是完全不知道，始終堅持到就是船到橋頭自然直這種理念來執行。
還有一些人，心思就要縝密一些了，對以往發生的一些疾病會主動告知保險銷售人員，這些疾病會不會影響投保，投保人是不清楚的，然後銷售人員說，沒事，可以買。那就買。賣保險的都說能買那就能買。沒有告知就投保，投保之後，一旦出險，保險公司不賠錢，你能把 銷售人員怎麼著。
再說第二種：保險銷售人員為了業績促進成交保單，故意誘導或者誤導投保人對健康告知全部勾選了 否。以便保單儘快生效.
這種情況也分好幾種，
- 如果投保人主動告知疾病，那也直接說沒事，可以投保，讓投保人先把錢交了再說。
- 如果投保人主動告知疾病，這個疾病發生已經兩年了，那就直接說沒事，可以投。有2年不可抗辯條款在那呢。可以投保.交錢去吧.
- 如果投保人主動告知疾病，這個疾病發生不滿兩年，就自己琢磨了下，這小毛病吧，沒什麼大事，不會影響投保，自己就做主認為沒事，可以投保.交錢去吧
對於過往疾病是否會影響投保，這個是需要專門的核保人員根據過往疾病的嚴重程度，現在的治療情況，恢復情況，所投保的保險產品種類，風險程度綜合決定能否接受投保。而不是靠銷售人員自己估計和猜測就能決定不影響投保。臨床醫學和核保醫學是兩個不同標準的醫學種類。臨床醫學只要當下病情不影響健康，那都不是什麼大事，只需要考慮當下的這個把月或者一兩年就可以了。而核保醫學需要考慮這個疾病在未來幾十年內的疾病風險程度，對疾病病情有著更高的要求。
所以有這麼個笑話，說你想知道你自己的身體健康情況是怎麼樣的，只要去投保下保險，讓核保員出個核保通知給你，如果標準體，恭喜你，身體很健康。如果加費和延期，那你的某些部位已經不大好了，需要調理了。如果拒保，那就是未來身體健康有惡化的傾向。
對於2年不可抗辯期，是很多保險銷售人員濫用的手段。2年不可抗辯期是防止保險公司動不動就以不如實告知這樣的理由就來解除保險合同，給投保人理賠設置障礙才出現的，結果現在變成了很多保險銷售人員的尚方寶劍了。這種情況不僅僅出現在保險代理人身上，保險經紀人身上也會出現這種情況，我自己就親身經歷了一次。
投保人主動告知疾病，保險經紀人以疾病發生超過2年屬於不可抗辯期，無需告知向投保人做出解釋，然後投保人就直接交費了。在拿到保險合同之後，投保人及時電話諮詢了保險公司的人工客服，人工客服表示這個需要告知，否則有拒賠可能。最後是趕在猶豫期最後一天結束之前全額退保成功.否則當年就是損失大幾千塊錢保費。
說這個只是想說 這種問題，保險代理人和保險經紀人都會出現這種情況，不會誰比誰高級，誰肯定不會犯這種錯誤
第三種：投保人不知道應該告知，銷售人員沒有培訓過相關告知的重要性，雙方都這麼糊塗著投保了保單
這樣的情況看似不可能發生，實際上發生起來也是一點不稀奇。
每年各大耳熟能詳的保險公司，大量的招聘新的客戶經理，然後培訓，培訓完了上工號，開始賣保險。培訓都是什麼內容，誰培訓誰知道。最經典的就是各大公司的培訓話術了，比如貓爪狗咬，磕磕碰碰.如果你同時接觸一家保險公司的多個保險代理人就會發現，他們的話經常都是一樣的內容。 不管你們承認不承認，保險公司的話術培訓某些時候要強於業務培訓.
這也就出現了為什麼投保人不知道健康告知這麼重要事情，而保險銷售人員也同樣不知道這麼重要的事情原因所在。
這玩意不是危言聳聽，可以看看前面我更新的理賠案例，有相當一部分拒賠案例都是因為各種不如實告知導致的。不如實告知的責任是誰導致的。有各種原因導致。但是，如果保險銷售人員能夠正常完成投保健康告知詢問，絕大多數的不如實告知就都會被攔下來。投保人也就不會即損失了長期繳納的保費，又得不到理賠
在最高院的裁判文書公式網站裡，重大疾病目錄下，如實告知的理賠案例就超過 1000例， 本來這些都可以避免，如今卻需要被保險人拖著病軀跟保險公司對簿公堂，能不能勝訴還兩說
想買重大疾病保險，先看看，你的健康狀況，能不能購買，然後才能談得上哪家的保險產品比較好，對你比較有利.
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