樂小文303
誠邀
買什麼樣的重疾險產品比較好，個人認為還是因人而異；有的人就單純的想買保障性的重疾險；有的人想買儲蓄型的重疾險；有的人想買定期類的重疾險，有的人就喜歡買一款終身重疾險；有人喜歡附帶身故（人壽）的重疾險，有人就單純買沒有其他附加的重疾險......所以，請相信，沒有最好的產品，只有最合適我們的產品!
重疾險產品本來就是運用槓桿的原理在發生重大疾病風險時，給被保人定額的賠付，所以，我們舉個例子，假如你買一款長期型重疾險，分20年交每年繳費7000元；如果在第一年交後過等待期就確診獲得賠付顯然是最小的槓桿撬動了最大的保障；一般小年輕家庭經濟還不那麼寬裕的是可以買一年期的重疾險作為保障。
除了重疾險，當然還要配置其他保障性的產品了，如意外險醫療險等；這些基本保障性的產品配置了，基本的風險就都有了保障。
有型品格
很多人以為買了重疾就高枕無憂，得了重病不用發愁。這是不對的。
重疾險是一種專門說法，其中重點包括了保險行業協會規定的25種重疾，最關鍵的是癌症，癌症佔重疾理賠的60%以上，這總共25種重疾則佔重疾理賠的90%以上。
但要注意，這25種重疾的確診都有專門要求的，並非是比較重的病，就能叫重疾。
比如尿毒症必須透析三個月，腦中風必須臥床180天，如果是心臟問題必須開刀，微創就不在重疾範圍內，還有諸如癱瘓要臥床半年，植物人狀態要夠一個月。。所謂的確診重疾，必須是滿足上述條件才能算確診。
因為保險業協會的規定比較老，跟不上醫學的發展，所以才會這樣，這也是重疾在賠付過程中比較被人詬病的一點。不少我們看起來比較重的病，其實最多算輕症，理賠金額是50萬的30%即15萬，真得了“重疾”，其實很多都是非常嚴重的情況。
但有一種相對算是比較輕的，就是甲狀腺癌，而這在山東又特別高發（應該是靠海和吃海產有關係），所以據說很多山東投保人的甲狀腺都是豁免（即以後甲狀腺有問題不予賠付）。而且甲狀腺俗稱懶癌，發展得非常慢，除了幾個很差勁的分支，大部分甲狀腺癌手術費用也低（幾萬塊錢），術後存活率據說都高於90%，但也是由於保監的規定，甲狀腺定義在重疾裡，導致重疾價格更高。
程蟬
說完優點，作為一款一年期重疾險的硬傷其實也不少
1、保費隨年齡增長會越來越貴
2、不保證續保
在具體展開前，我們先普及下短期險和長期險的概念。
短期險：是指保險期間在一年及一年以下，而且不含有保證續保條款的健康保險。
長期險：是指保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。
從概念就能看出二者的區別，而產品的優劣勢也由此而起，具體表現在3方面
保障期間
短期險由於保1年就要重新續保，很可能導致，在最需要保障的時候，保險剛好到期了，或產品不給你續了。
若你此時年齡又大了，比如超過55歲，那就尷尬了，會發現很難買重疾險。
原因在於重疾的發生率，尤其是癌症和血腦血管疾病，是隨年齡幾何式增長的。
以法定《中國人壽保險業經驗生命表（2000——2003）》男性死亡率為例👇👇
一個在30歲生日當天健康的男性在生日後一年內死亡的概率為千分之0.881
40歲男性為千分之1.715
60歲男性為千分之9.313
80歲男性為千分之76.187
也就是說，60歲的人的死亡率是30歲的10倍多，80歲則是30歲的86倍。這就是很多重疾險將投保年齡限定在55歲以下的原因。
所以，重疾險肯定是保障越久越好。否則越老越貴，越老越難買。
費率
短期險通常採用自然費率，即保費會隨著年齡的增長而增加。
而長期險，一般採用均衡保費，就是保險公司核算出總保費然後除以繳納年數，每年交的錢都是一樣的。
總體來說，論單年保費，短期險的一般比長期險要便宜👇
以“微醫保重疾險”為例，30歲男性，50萬保額，一年保費才500多；如果換成健康一生，50萬保額（不附加輕症），保至70週歲，繳費30年，每年的保費為3450元。
但論總支出，短期險就並不一定會比長期險交的少了。
有人就算過，30年期的定期重疾險的總保費，竟然比交了25年的一年期重疾險的總保費，還要便宜34%左右。
看似省了錢，未必省了錢。
續保問題
短期險基本都有續保問題，長期險因為在投保時就鎖定了費率和保險期間（比如保終身），不會涉及續保問題。
續保問題，也並非普通人所理解的，是第二年能不能繼續買的問題。
其實還涉及保障責任、保費是否有調整。
比如，第二年的保費比第一年的保費貴，即使保障責任一致，也不算真正的保證續保。
為啥？我們來看看官方對“保證續保”的定義
是指在前一保險期間屆滿後，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。
可見，同時保證了可投保、費率不變和責任不變的續保，才是真保證續保。
而微醫保重疾險僅承諾，“不因被保險人的健康狀況變化單獨調整被保險人的保費”。
翻譯成人話就是：我不會單獨調高或調低你的保費，但是我可以整體調高你所在人群的保費，甚至可能直接停售。
比如，哪天泰康覺得承保60歲+的人，風險還是太大，那很可能會直接調低投保年齡段，比如限制0-60週歲，也可能會規定：60歲+要投保，保費今後要翻倍。
不接受？不賣給你了，你也沒轍。
而此時你再去購買其他產品，不僅面臨買不到的風險，即使買到了，新產品也有新的等待期，期間出險，保險公司通常是退還保費。這就有問題了，大病可不會挑時間來。
長期重疾險則沒有這個問題，只要過了等待期，後面十幾年、幾十年都有保障。
綜上，不承諾保證續保，就導致了後續如果產品停售，或者賠付情況太糟糕，行業整體發生變化，保險公司是有權不接受承保的，這就是1年期重疾險最大的風險和隱患。
這同樣是大白一直強調，在預算充足的情況下，優先購買長期重疾險的原因。
除了重疾險，還需要購買意外險和醫療險，家庭的主要責任承擔者需要補充壽險。
------------------
十年以上保險行業從業經歷，為大家提供保險知識的普及。歡迎關注！
大白保
1年期重疾險VS長期型重疾險
1.保費：1年期重疾險保費便宜，但是隨著年級增加而增長；長期型重疾險是平衡保費，繳費期內保費是一定的
2.繳費時間：1年期重疾險是一年一繳；長期型重疾險通常是5年，10年，15年，20年，30年或者躉交，看你具體的合同
3.保障年限：目前市場上的1年期重疾險最多可以保障到60歲，癌症險可以做到80歲；長期型重疾險通常是做終身，某些是到80歲。在風險係數最高的時候短期險已經不能投保了。
4.續保問題：最新的文件，要求短期險不能保證續保的，可能帶來的問題就是在年輕的時候買的便宜的短期險，過幾年停保，需要花更多的錢來買分終身的重疾險。
這個可以根據你的經濟情況來決定，如果實在覺得壓力大，可以先用短期重疾。別讓自己裸奔先，等你經濟允許的時候再補上長期的重疾。
家人的保險配置都可以按下列的順序來安排
醫保-意外險-醫療險-重疾-壽險-分紅保險
華夏保險小鐘
一年期的重疾險有很多缺點，前面幾位保險行業朋友說得很明白，不再贅述。但卻可以在購買長期重疾險的過渡時期購買一份，以避免裸奔的風險。
比如，21歲的女孩要退保平安福，剛剛作出決定，眼看離退保期只有三個月左右了，而家人還沒有選好長期重疾險。這時候，就可以先購買一份一年期的，作為過渡，然後你再從容地比較選擇最適合的重疾險。畢竟一年期的等待期短一些，最多三個月。保費也不會貴，即使覺得買錯了，大不了明年不續費了，損失不大。但如果你匆忙買錯了一份長期重疾險，則會給以後20年左右帶來糾結和壓力，還有相當大的經濟損失。
再比如，經濟條件不太好的家庭，孩子上高中了，但家裡沒有多餘的錢買長期重疾險。孩子學習很好，將來一定會很有出息。那麼就可以為家人或孩子選購一年期重疾險。比如“微信——我的錢包——保險服務——微醫保重疾保障”，11-17歲的男孩，10萬元保額只要35元，買30萬元保額只要105元。100多元就能買30萬元重疾保障，解除家人的後顧之憂，何樂而不為呢？
不用擔心買多了，重疾險是買多少賠多少，買幾份賠幾份。
除了重疾險，社保是要有的，學生要買好學平險，然後給家人還需要配備意外險，醫療險。有了充足的保障，錢還有多餘，再考慮理財險。否則最好不要買。
千姿財局
1.綜合意外：意外身故，意外全殘或高殘，意外醫療。
2.綜合醫療：普通住院醫療，百萬醫療，門診醫療。
3.重大疾病，防癌險，壽險。
4.教育險，養老險和其他理財性險種。
上述險種依據你的健康狀況，職業風險等級，經濟預算，負債等等進行規劃。一定要特別注意健康告知，保險責任，免責條款。
一年期重疾險為短期型消費險其特點就是，年輕群體免疫力強發病率低所以保費低保額高，但是隨著年齡增長其優勢也就蕩然無存了。所以應以長期險種為主短期消費為輔，有利於經濟薄弱時進行過度。
懂遊A1
一年期重疾險保費便宜，到有如下缺點：
1.停售不能再續保的風險。
2.自身身體健康變化不能再續保的風險。
3.年齡越大保費越貴。
如有條件還是購買長期重疾。
除重疾外，建議配置意外險、醫療險、壽險等。
如何配置，配置多少，請關注微信公眾號：保險管家。
一個有逼格的保險科普平臺！
侯會軍
你如果只是想買一年期短險的話。就先考慮風險因素，什麼因素能在一年時間內發生？意外，醫療。重疾險就算了，重疾裡百分之九十都是日積月累由小病慢慢演變過來的。如果你想為了那百分之十而買我也不反對。不過我建議你有這個魄力就乾脆買個長期的。你想啊，刨掉等待期。一年就過了一半，你還要做保障。那你肯定明白在這一年中得以後買不進保險的疾病的機率更大，萬一這個保險停售了。你找誰哭去啊。花真正的小錢省真正的大錢，你說呢？😉
走運73592851
從性價比來看，終身型的重疾險更好些。因為終身型保險一般都是交一定年限保終身，任何時候發生風險都可以有理賠保障，一輩子沒有發生重疾風險還可以把這筆錢拿去養老或者留給下一代。消費型保險雖然便宜，但是有個風險就是中途一單發生了慢性疾病住院，就買不了了，也就意味著後期沒有任何保障了。而且當我們到達一定年齡，比如60歲左右的時候已經買不了了，那時如果發生風險，還得自己承擔後果。
陳培培61349791877
看經濟能力選擇定期或終身，選擇的時候注意保障覆蓋面，理賠寬鬆度，理賠次數，保額保費比等等。醫保一定要有，在這個基礎上把健康險（住院醫療險、健康險）責任險（意外險，壽險）理財險（退休年金保險）依據自身經濟能力和去求去配置
