银行揽储的困难性

目前除了大额存单，银行普通存款早已对普通客户失去了吸引力。如果地处中西部，还好，存款还有增量空间，在金融市场化程度较高的东部，银行的网点基本早已饱和，沿海随便一个三线城市，往往聚集着20家以上的银行金融机构，再加上互联网金融等机构的渗透，对于东部的银行来说，存款增量不是一般的困难。每到季末、年末时，东部的银行吸储大战简直是"惨烈"之极。

银行揽储的困难除了银行之间的竞争，企业客户、机关事业单位客户的流失也是一个主要因素：“一方面，国家限制银行对政府的授信、税收等权力的"上交"，间接导致政府可以放到银行的闲置资金减少；另一方面，很多大型企业直接成立财务公司管理财务，不再依靠银行管理资金。

银行揽储的手段

银行拉存款的手段一般无非以下几种：上调利率、减费送礼、抽奖等等。每到年末你可以去各家银行逛逛看，到处都是存款送礼品或者提利率的，当然这个还是正规的竞争。

私底下，有的银行为拉存款甚至会使用一些恶性竞争手段。比如，有的业务员给存款客户许诺，除了利息，还会额外再给客户多少钱，这个费用主要来自网点的营销费用。

基本上各家银行网点都会有专门的营销费用，国有大行营销费用少些、股份制银行和中小银行营销费用较多，其实这个也就是所谓的“买存款”，但是这个主要是对大额资金而言，小资金还没法享受到这个待遇。而且这个其实是违规行为。

总结

银行出现大面积吸储也就意味着又一个季度或者一年即将结束了，随着互联网理财的兴起，其实银行以往的揽储手段已经越来越没有吸引力了，如果无法创新（比如普通存款靠档计息、结构性存款等）或者持续提供优质的服务更甚者直接提高利率的话，那么在怎么大面积撒网揽储估计都没作用，未来存款下降基本是铁钉钉的事情。