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我相信大家身边的长辈都喜欢把钱存在银行里，他们除了图个安全外，还希望获得相对较高的利息。但是在存钱的时候，别忘了以下几个问题：

1、加息前定存利率，并不会随着加息而上浮。因为在1993年《储蓄管理条例》实施前，定存如果遇到储蓄期间利率调整，则实行“就高不就低”原则，即央行上调基准利率，原定期存单也跟着上调；但央行下调基准利率，原定期存单利率保持不变。再加上那时的一年期定存利率高达7%-8%，因此老一辈人喜欢存钱也是有原因的。

而在《储蓄管理条例》实施后，根据《储蓄管理条例》第二十六条的规定：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。也就是说利率以你存进银行的那一天为准，之后再怎么变动都不关你的事。

所以，如果你在存完定期后发现加息了，你是享受不到相对高息的，能做的只是把定存提前取出来，然后重新存。

2、预先预判利率走势，再来调整存款计划。这里所谓的预判，并不是精准地预测央行哪天加息，然后你拿着钱去存。而是拉长周期，预判未来几年是否处在加息或者降息周期。

加息的预判：央行加息的目的是什么？就是抑制经济过热。比如当下美联储加息、楼市过度繁荣、资金在金融机构空转套利、资产价格暴涨、物价上涨等，都意味着宏观环境进入加息周期，这时假如你要定存的话，可以选择期限短的，以便之后加息时，能够灵活取出重新存，享受相对高息。

降息的预判：在经济低迷时，央行会通过降息来刺激经济，比如外贸企业业务一筹莫展、居民消费下滑、基建等固定投资下滑等，这时降息就意味着企业的资金成本下降，老百姓认为钱存在银行跑不过通胀，便拿出来消费或投资，带动经济增长。这时候，如果你的定存已经到期，则可以选择其他利率高于定存的投资渠道，比如货币基金等固收类理财；如果你的定存还没到期，那么恭喜，在到期前你依然能在低息环境下依然能够享受相对高息的福利。

3、如何“倒腾”存款，撸羊毛？

利率是央行定的，钱也不会无端增加，如果让利息“越存越多”，是要讲究方法的：

1、想多赚存款利息，选择小型城商行或股份制银行更有利，这类银行与国有行不一样的是，它们更加注重中小型客户和零售业务，有的甚至会以返利变相增加利息。

2、定存选择2-3年为宜。存钱时间越长，利率越高。但别忘了流动性。目前3年期和5年期的定存都是一样的，因此能用3年赚到的利息，为啥要花5年时间呢？

3、将大额资金分成许多不同期的小额定存，比如将20万分成多份，分别存1-5年不等的定存，这样的好处在于未来每隔1-2年都有定期存款到期，保证收益率的同时，又能保证流动性。

小白读财经

加息之前的定期存款是不会随着加息而自动加息，还是按存入当日的基准利率计算，直到存款期满。如果想加息，除非你提前取出来再存进去，但之前存的时间只能拿活期利息。

近段估计很多人和你一样关心加息的事情

北京时间3月22日凌晨2点，美国联邦公开市场委员会宣布，加息25个基点，将联邦基金目标利率区间上调至1.50%-1.75%。

虽然美国的这一举动早在市场的预料当中，但是美国这一正常的举动还是挑动了全球的神经，很多国家纷纷跟进加息。

虽然我国没有跟进，但是也上调了公开市场逆回购的利率，22日，中国人民银行进行了100亿元的7天期逆回购操作，中标利率上调五个基点至2.55%。

至于后面央行会不会调整基准率，这个不好说。

如果央行加息，那对存款用户会用哪些影响呢？

央行加息对存款用户的影响会分三种情况。

第一种、加息之前存款的用户利息不会有影响。

1993年之前定期存款的利息是会自动跟着基准利率的加减调整，但是1993年修改了《储蓄管理条例》后，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息，一直到存期结束。

所以定期存款是没法享受加息带来的好处，如果想获得加息福利，只能把定期存款提前拿出来，但是提前拿出来之前的利息是能按活期利率计算，如果存的时间比较长，那太不划算，如果存的时间短，比如一个月之内，大家可以提前拿出来，然后再存进去。

第二种，新存款用户可以享受到加息的福利

假如央行加息0.25个百分点，那还是有不少好处的。目前1年期的存款利率是1.5%，存100万一年的利息是1.5万，如果加息0.25%，那一年期的存款利率就变成1.75,100万存一年可以多拿2500元。

第三种、理财产品收益可能会降低

银行之所以推出理财产品，大多是因为存款量少，如果央行加息，因为存款利息增加，会有更多的人选择定期存款，银行的存款增加，那对理财产品的依赖就会降低，所以理财的收益可能会跟着下降。

贷款教授

这个问题想必大多数朋友都想知道，特别是父母长辈都比较喜欢存银行定期，在追求高收益的同时需要注意几点问题。

一、银行加息前定存利率，并不会随着加息而上浮。根据《储蓄管理条例》第二十六条规定：定期储蓄存款在存续期内如遇利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。也就是说存单相当于合同，合同期间调整利息跟你就没关系了。

面对利率上调，是可以通过及时调整来获得存款利息最大化的。3个月存期存款在12天内、6个月存款在22天内、1年存款在43天内、2年存款在115天内、3年存款在161天内、5年存款在282天内提前支取，并转存同期限定期存款是合算的。如果超出这些天，就没有必要再办提前支取转存了。

二、原定期存款如果当时设置有约定转存的话，那么到期后遇利率上调，转存后定期存款利率将随新利率执行。

如何存定期让利率增加？

利率是央行定的，钱也不会随便增加。如果想让利息“越存越多”，其实有一些方法：1、选择中小型城市商业银行或者股份制银行。这些银行对中小型客户比较重视，会以返利或者积分兑换礼品来变相增加利息。2、定期存款选择2到3年为宜。存款期限越长，利率越高。目前3年期和5年期大部分银行利率是一样的，那么存三年能拿到的利率就没必要存5年了。3、将存款分不同期限来存，以免临时急需用钱时提前支取造成利息损失。

不立而立

1、定期利率在期限内不随加息而增加

银行定期存款利息是按照存定期当天的存款利率来计算的，在约定的时间内都是固定不变的。简单来说，在你定存的那一刻，利息就定下来了，不管这过程中利率怎么变化，定期利率都不会遭受任何影响。换个角度来看，这种规定也是有好处的，可以避免固定利息因为降息而减少。

一般情况下，定存期限到期了，会有两个情况。如果你不去取，定存就会连本带息变成你账户里的活期存款，利息按照活期利率计算，低于你原来的定存利息；还有就是银行会打电话给你让你转存，如果这个时候恰好银行加息了，那么就可以享受到加息待遇。

2、选错临界点转存会赔钱

当然，也可以提前跟银行约定好，设置到期自动转存，那么转存后的定期利率也将按新利率执行。需要说明一点，如果你的定期刚存没多久就涨息，

目前，有个方法可以判断办理转存是否合适。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存；反之，可以进行转存。“转存临界点”可以用这样一个公式来计算：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限。假设转存临界点为33天、实际存了40天，那么转存会得不偿失。

对于定期存款应该存多久，金十君认为可以通过预判未来利率的升降情况来决定。如果判断未来利率会下调，就可以存久一些，比如把存一年改成两三年，这样相当于提前锁定利息。涨息的操作正好相反。

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金十数据

定期存款，在存期期限内利率是固定的，不管是加利还是降息都不受影响。当得知如果银行降息也不受影响后，心里是不是会好受那么一点点呢？

如果在定期存款到期之前加息了，你可以转存。不过转存是否划算要看你定期存多久，以及加息幅度有多大。以一年期定期为例，如果定期刚开始存不到一个月，一般情况下转存还是可以考虑的。如果定期已经存到三个月以上，一般情况下是不划算的。因为之前存的那三个月要按活期利息算，剩下的九个月按新利率计算。

银行也不是傻子，你的定期存款对银行来说就是负债，而支付给你的利息对银行来说是成本。作为一家以赢利为目的的企业，在能吸引来钱的前提下尽可能降低成本是任何银行都需要考虑的问题，银行在加息、降息这件事情的判断上显然要比你我要准确。

如果银行认为未来降息可能性更大，他就不太愿意你存长期定期，因为这样相当于提前锁定了他的高成本。相反，如果银行认为未来加息可能性更大，就会鼓励储户尽可能存的时间长一点，这样相当于提前锁定了低成本。

这个世界上呀，谁也不比谁傻，玩金融的人那更是精的出圈，绕不过他们的。

逸然决然

不会，银行加息前存入的定期，会延续你存入时的定期利率标准执行，直到你存款期限结束为止，并不会随着加息政策而增加利息。

为什么加息前存入的定期，不能随着加息而增加利息？

首先，你把钱定存到银行之前，是需要签订一系列的合同的，如果你留意的话，那么你会发现你签订的合同上白纸黑字写着：定存有效时间内的利息不会随着央行加息或降息而改变。这个定存利息会保持到存单有效时间结束为止。

如果你提前把不到期的定存取出来，那么你这笔钱依然不能按照加息以后的标准执行定存，只能按照活期存款计算利息，因为按照有关规定，你这笔钱还处于合同期内，暂时无法进行利息变更。

其实在银行定存资金就跟你买卖东西是一样的，假如说你昨天花了两元钱买了个苹果，结果今天苹果涨价了，卖三块钱一个。那你说，水果摊老板能不能找到你，再跟你要一块钱的苹果钱？

所以说，如果我们以后选择定期存款的话，我们可以尽量选择定存一年期限，尽量避免一口气定存几年等情况的发生，因为到时候就算遇到银行加息，我们也不会损失太多的利息。

苗树生

目前尚未有明确的加息信号，但是随着美元加息，人民币进入加息周期也是可能的。这就涉及一个长期储蓄利率的问题，如果加息了，现在长期存款利率会不会跟随调整呢？现在银行长期存款是否合适呢？我们一起分享一下这个话题。

银行存款开户后利率不会调整

我国存款的主要法律依据是《储蓄管理条例》，根据条例规定，定期存款在存款期内遇到利率调整，按存单开户日的挂牌利率计付利息，不分段计息。

也就是说，只要在一个存款期内，利率是不变的。如果您现在存入5年定期存款，利率为2.75%，那么这五年期内会一直按2.75%计息，利率涨跌和它没有关系。

再一个问题是，如果设置了到期约定转存，那么，到期后续存如何计息呢？这个也很明确，将按当时的挂牌利率计息。

这样就带来一个问题，如果加息的话，会不会不划算？确实如此，这样的利息计算方法，在利率下降通道，对储户是有利的，如果进入利率上升通道，对储户就不利了。

现在是否适合长期储蓄

从目前来看，我国利率市场化已经逐步推进，很多银行在国家公布的基础利率之上，都进了适当上浮，因此可以看做利率上行周期已经开始，因此长期储蓄不是很划算了。

但是，由于利率放开，不同银行之间的利率差距非常大，比如，中农工建等大型国有银行，3年和5年储蓄利率仅为2.75%，相比来说较低，和目前流行的货币基金理财相比还要低一个多点，因此这类的长期储蓄已经没有优势了。

有些商业银行的步伐比较快，我见过威海蓝海银行的蓝e存，5年定期储蓄利率达到5.5%，这个已经超过了绝大部分定期理财产品的收益水平，比流行的货币基金也要高一个多点，因此还是非常价值的。不过这款产品运行很短时间就停止了。

结论：

一般说来，在正常利率范围内，现在不适合长期定期储蓄存款。一是因为目前利率正处于上行区间，人民币也有贬值倾向，长期储蓄有可能加快贬值；二是现在中低风险理财产品比较丰富，短期理财项目的收益很多高于长期定期存款；三是长期存款资金流动性比较差，影响资金投资效率，整体利率也不算高。

但是，目前来看，如果有年利率高于5%的储蓄存款，应该说还是有投资价值的。

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天涯孤行者

1、举例如下：2018年1月1日，A银行一年期的存款利率为2%，你以2%的利率在A银行定期1万1年，假设2018年5月1日，因为央行调高基准利率，A银行一年期的定期存款利率也上调为2.5%，但是你的利率仍然不会变，依旧是2%；再假设2018年10月1日，央行调低基准利率，A银行一年期的利率也相应的调低为1.8%，你的存款利率仍然还是2%，不会有变。

2、遇到调低利率的不用说，肯定不会取出来重新存，遇到调高利率的（央行每次调整基本都是0.25个百分点，其实也很低），如果一年期的你存入的期限不足三个月，可以取出来重新存，如果超过三个月了，建议不要再动了。因为超过三个月的取出来重新存得不偿失。

希望以上回答能对你有所帮助，有其他任何关于银行金融的问题欢迎留言提问，有空我将一一回复，望看到此处的朋友们多多点赞关注支持。谢谢！

鲤行者

肯定不会啊。

一笔定期存款的利息是有你存款当日的银行基准利率来计算的，存一年的话，未来一年的利息就会一直是你当日存款的利率，存五年的话，未来五年的也是一样的，你的这笔存款是不会随着银行的加息而降低的，反之，如果有一天银行突然降息了，那你的这笔存款利息也不会随着基准利率降低而降低。

如果想要享受加息带来的收益，那么只有把你手里低利息的存款取出来，然后再重新以新的利率存定期，这也是很多人通常的做法，没到加息的时候就会出现很多“转存大军”，但是“转存”也是们学问，因为定期存款如果没到期就取出的话，银行只能按照活期的利率给你发放利息所得，所以只有当转存后的收益能够覆盖因为提前取款而损失的利息收益才是划算的。

那么，当加息来临的时候，我们该如何转存是否合适呢？下边的公益做参考。

360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)＝合适的转存时限。

假设一年定期的利息由1.50%，涨到了1.55%，那么套用这个公式就是365天×1×(1.55%-1.50%)÷(1.55%-0.35%)＝15天，也就是说，如果你已经存够了15天了，那么就不适合转存，如果存期还在15天以下就适合转存。

度小满金融

不会，银行加息是根据人民银行调整基准利率而调动的，并不是自己随意调动，假设你2017年6月1日存了定期一年，利率1.95%，2018年6月1日到期，这时候的利率2.1%，那么你当时如果选取了自动转存，银行在该笔存款到期时就会以当前的利率也就是2.1%给你续存，反之如果2018年6月1日这一天的利率是1.8%，银行也是会以1.8%的利率给你续存的。

關鍵字: 存钱 银行 加息