近兩年，中國人的保險意識增加的非常快。買一份重大疾病保險，幾乎成為很多家庭的財務規劃共識。
話說，前幾天小金就有一個朋友，大喊“都怪單位的年終體檢。”原因是他在單位體檢後在線買了一份健康險，後來生病，去保險公司理賠時被拒賠了。因為保險公司查出來他此前的體檢上有相關內容異常，而他沒有如實告知。有個業務員告知他，如果你在購買這份保險前近期沒做體檢，就沒問題了。
看到這裡很多朋友可能大惑不解。這單位的年度體檢不是員工福利，是大大的好事嗎。怎麼單位體檢成了罪過了！其實，這裡面涉及很多保險的知識，想必大家都有很多的誤區，今天小金就帶大家來認識一下，保險這門不得不學的理財知識。
01
首先各位金粉們，看到以上的導讀。你可能會拿著自己的體檢報告，問，這個會影響我接下來買重大疾病保險嗎。
答案是肯定的。
小金也敢打賭，關於體檢的問題，很多人可能從來沒有意識到這方面。特別是年底的這段時間，很多單位都會組織員工去參加體檢，屬於員工福利。所以有必要給大家普及一下這方面的知識。
首先就是要提醒大家：買保險前千萬不要亂體檢！！！
當然定期體檢肯定是好事，注意啊，小金可不是要大家不要去體檢，而是說如果你近期有購買保險的意向，那麼建議一定要謹慎對待。
因為，比如你要購買健康險，尤其是重疾險和百萬醫療這些大病險，健康告知是非常非常嚴格的——
以上就是一款重疾險的健康告知。息肉啊、囊腫啊、結節啊，尤其在30歲以上的人身上還是比較常見的。
大家都有經驗，所以我們在購買重疾險的時候，超過該保險規定的年齡、地域、保額等，都會要求去體檢，檢查結果出來了，同樣會被拒保或者增加保費、責任免除。
但是還有一種情況，而如果過往身體健康、沒有體檢、沒有去過醫院，近段時間身體沒有不適，那在網上投保基本可以通過的。但是你要是近期剛體檢完，就要如實填寫相關體檢情況，比如像上面提到的囊腫、結節很可能會被拒保，留下了拒保記錄。不僅如此，被拒保了以後還基本買不了其他公司的產品了，更糟的是多次拒保還會被保險公司認為有騙保的風險。這就大大打亂你的財務計劃。
但是如果你不告知，那你就是刻意隱瞞了。後期保險公司能查到你的健康記錄，就拿不到理賠了。
所以打算近期要買健康險的朋友，最好不要去體檢。
02
我們上一段講，單位組織體檢當然是極好的福利。一般項目也基本能反映你的身體狀況，但是可能有些人就會自己掏錢加很多看起來很高大上的項目。
這些個項目你也懂得，在高端醫療設備下，要是啥也沒檢查出什麼，你可能還覺得錢白扔了。所以醫院當然也不負所托，可能就檢查出來個一二三四五六來，其實也沒啥大事，可偏偏是保險拒保的範圍。作為“知情人”，要想買健康險就很難了。
對於打算要買健康險的人來說，到時是開心自己防範於未然，還是傷心買不了保險了呢？因為之前也講到，如果在一家保險公司留下了拒保記錄，可能也會買不了其他公司的產品了，更糟的是多次拒保還會被保險公司認為有騙保的風險。
03
要是想購買保險，正好遇到單位組織體檢，就一定不能去嗎。
當然也不能一棍子打死，而是要把握好體檢的時間。這個可能大家就更不知道了。
我們知道，長期險一般都會有一個猶豫期，10-20天左右。猶豫期內是可以無條件退保的。
可能你暫時還不打算買保險，但又擔心體檢出什麼東西導致以後買不了，那就在體檢前買入一份長期險，然後再去體檢（一週內就可以收到檢查結果），如果沒檢查出問題，那就萬事大吉，在猶豫期內把保險退了；要是檢查出問題，那就留著。
如果確定了要買保險，個人也想定期體檢一下，同樣有招：先把保險買了，過了等待期（重疾險90-180天），再去檢查。檢查結果如果符合特定的輕症或重疾，即可獲得理賠。
大家一定要記住：要是在等待期內檢查出的話，只會賠付所交保費哦~
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看到這裡，可能有人說，單位體檢福利怎麼可以錯過。要是體檢出什麼問題，我不告訴保險公司，不就可以了嗎。
這樣的想法真是太天真了，難道你認為保險公司要查大家的醫保記錄、體檢結果，很難嗎？現在互聯網發達，你上網預約掛號、打車去醫院這些都會記錄到系統中......
另外，還要重點告知大家，個人醫保卡千萬不要隨便借給別人用，別人的看病記錄也會在你的卡上。還有，單位組織的體檢去不成的，覺得浪費，把名額讓給了家人，結果家人的病例也變成了他的......
記住，這些小便宜都是不能佔的。
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回到最開始的問題，要是體檢出了問題，還可以買保險嗎？
今天我們也來簡單普及一些知識：
要是檢查出來的是小病，不在健康告知範疇，可以投保；
貨比三家，挑選符合健康告知的；
線上核保不通過，可以申請線下人工審核，一些小問題是可以加保費或責任免除的；
檢查出來的病不符合健康告知，那就考慮意外險等對健康要求不高的險種；
最後，小金建議大家趁年輕健康險要早規劃，年紀大了，很容易體檢出來點什麼東西，投保門檻一下會提高很多，更可能被拒保。
到時候不是我們選保險了，而是保險公司選客戶的時候。
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