龙珠格格673

万3即万分之三，这个利率看起来比银行房贷4.90%很低，但我们要清楚，银行房贷利率是年利率，而题目中的万分之三应该是日贷款利率（日利率）。

贷款利率是用来衡量借款方为取得资金的使用权而支付给资金所有者的成本费用，常分为年利率、月利率和日利率，分别用百分比（％）、千分比（‰）和万分比（‱）表示。

三种利率之间的换算方式是：月利率=年利率/12；日利率=年利率/360=月利率/30。

首先万3不可能是年利率，跟银行一比这利率是约等于无了，那么假如是月利率，其年利率为3‱ * 12=0.36%，还是比银行少很多，所以这里的利率万3就是日利率了，提供贷款一定是为了赚钱，是不可能比银行利率还低的。

将日利率万3换算成年利率是3‱ * 360=10.8%，这个可比银行高出一倍多了啊。

以下是万3利率和银行房贷利率分别计算得出的还款情况：

日利率=骗人

从上面的计算结果，我们也可以看到，即使日利率很低，只有万分之三，但是换算成年利率却是10.8%，已经算是比较高利率了。

现在网上借贷很常见，但是有很多平台并不向借款人明示日利率、月利率和年利率，导致借款人在借款时付出的价格没有感觉，而在逾期后又遭遇到暴力、持续、不断升级的催收，导致身心备受摧残，往往陷入焦虑或者激起对抗，甚至采取过激手段或者走上绝路。

所以金十君在这里提醒大家，不管是在网上借贷还是一般社会借贷又或者是银行贷款时，一定要问清楚是所给贷款利率是日利率、月利率还是年利率。

当然，在中国，是有规定与利率相关的两个指标，分别是年化24%、年化36%。超出36%，双方的约定在法律上无效；低于24%，双方的约定受到法律保护；大于24%而小于36%的，双方愿意按照约定履行，法律不反对，但是有一方不愿意履行约定超出24%部分的利息义务，则法律认定超出24%部分的约定无效。

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金十数据

对于这个问题，首席投资官评论员王小星认为：

没有说期限的利率都是耍流氓。日利率万三、周利率万三、月利率万三，之间最多要相差30倍呢。

支付宝推出的是日利率万三，年利率就是10.95%。截至目前2018年6月11日，公积金贷款年利率是2.7%，银行走商贷原来是4.9%，现在普遍在原来的基准上上浮10%-15%，最高也是在5.7%以下。支付宝的房贷业务利息要比银行贷款高接近1倍，我为什么要向支付宝贷款呢？

如果要是用，我觉得只有两个原因：其一，是个人的征信记录较差，在银行无法以低的利率贷款；其二，是个人的信用额度不够，银行给的借款额度不足以支付最初的首付贷款。以上两个原因，让借款人不得不求助于支付宝，因此也要付出更高的代价。

其实判断我会不会用，就是在判断以高息借款对个人来说是否值得。这个就是要看个人的不同情况了。有的人急需买房置业，即使10%以上的年息也在所不惜；有的人判断房价涨幅能够覆盖这部分利息支出；这些情况都是要借的。如果我判断房价不涨、或者我不急于置业、再或者不想支付这么多利息、而且又不缺钱买房，当然不走支付宝也没什么问题。

首席投资官

肯定不用啊，知道日利率万分之3是多高的利率吗？折算成年利率是10.95%，现在银行5年以上贷款基准利率是4.9%，就算现在利率较高，普通上浮20%左右，但也不过是5.88%，就算上浮30%也不过是6.37%，支付宝日利率万分之3是很高的利率了。

如果以万分之3的日利率办理房贷，以贷款100万，期限30年，以等额本金方式还款，本息合计是264万，以等额本息方式还款，本息合计是341万。

如果以银行基准利率上浮20%办理房贷，同样以贷款100万，期限30年，以等额本金方式还款，本息合计是188万，以等额本息方式还款，本息合计是213万。

支付宝房贷多支付了接近100万的利息，所以支付宝的贷款都是用于短期资金周转，利率比银行贷款利率要高的，时间较长期限的融资还是要银行贷款划算。

我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。

90后行长

答案很明确：肯定不用！

根据基本常识，这个利率是日息，折合成年利率，10.95%，远远超出正常房贷利率。

你不用这种方式骗我嘛。另外，支付宝没有做个人中长期贷款的业务资格吧，只有商业银行才能做。在国家政策下，支付宝也不会推出这个业务。

虽然近期房贷上浮，2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，是题目支付宝的一半。

假如你要贷款100万，选择30年期，按照基准利率上浮20%，5.88%的利率计算。30年还款本息合计213万元。

财富精算师

你说的万分之三指的是年利率吗？如果年利率只有万分之三，那百分之百是所有人都乐意呀！

如果你指的万分之三是日息，会不会用要具体情况具体分析了。

首先、能从银行贷到款的，肯定优先选择银行。

如果能从银行贷到款，那我肯定会优先选择银行贷款，毕竟目前银行的贷款利息是最低的，现在的基准利率在4.9%，公积金贷款利率更是低到3.25%。

如果支付宝推出的房贷利率是万分之三每天，折合成年化利率就是10.95%，比银行利息两倍还多，所以能从银行贷到款，肯定不会去找支付宝借款。

其次、银行不给我放款，我会考虑从支付宝上借

大家都知道，银行对客户的要求很高，不是说每个客户都能从银行贷到款，如果不能从银行贷到款，但是从支付宝上能贷到那也可以考虑借支付宝上的房贷，虽然一年要支付10.95%的利息，但对于没钱的人来说，能借到就是好事，而且相对其他贷款来说，年化10.95%的利息还算可以的。

当然，这种借款只适合于短期的，长期，那就不适合了。

最后、我相信支付宝以后会推出房贷这一块，而且会比银行更加灵活

目前阿里巴巴已经进军了房租业务这一块，那么未来阿里巴巴肯定会推出跟房租有关的贷款业务，甚至以后针对买房的贷款业务也会推出来。

而且我相信支付宝要是推出了贷款业务，应该会比银行更灵活的多。

比如推出先息后本这种房贷还款方式；

比如小产权房，也可以办理支付宝的房贷等等；

如果真是这样，我相信很多人也会愿意接受10.95%利息去支付宝办理房贷。

贷款教授

　　不会，因为如今基准利率只有4.9%，即使银行方面上浮30%，那也只不过是6.37%（4.9%*130%）。而日利率0.03%，年化利率则10.95%（0.03%*365），远高于银行贷款利率。

　 假如100万贷款30年，即使银行房贷利率上浮30%，那也只不过是6.37%，选择等额本息还款总金额225万左右。而如果支付宝房贷利率是10.95%，那么选择等额本息还款总金额将是341万，相差116万。两者相差如此之大，那么怎么可能会选择支付宝的贷款业务呢？一般工薪阶层基本连利息都还不起。

　 虽然问题中没有提到利息万三是什么期限的利率，但笔者认为是日利率。因为假如是周利率万三，那么年化利率为1.564%（0.03%*365/7），而这基本是不可能的，这么大的金额到银行去存款一年期利率都要高于这一利率，更何况是二三十年的长期贷款，蚂蚁金服又不是慈善机构，所以这应当是日利率。

　 假如支付宝提供房贷业务，日利率为万三，那么什么情况下有人会进行住房贷款呢？可能有三种情况：

　 一、脑子有点秀逗，是个数学白痴，根本就算不了利率；

　 二、银行方面无法审批，但又被丈母娘逼迫，万不得已只能通过第三方贷款；

　 三、基准利率上调至10%上下，比如上图，1998年以前房贷利率在10%以上。

三人聚众

日息万分之三的房贷成本，上面的几位答主都算过了，实际年利率高达10.95%，现在首套房贷款利率也没有超过6%的，所以，使用支付宝贷款买房的可能性微乎其微，大家没那么傻。

不过，假设支付真的推出房贷业务，我认为有一种不好的可能性，那就是或许沦为过桥贷款（赎楼贷）的快速通道。这种贷款的特点是期限短，虽然利息高，但总利息成本可以控制得比较好。以支付宝的流程，我估计产品推出后，申请会比较方便，能够极大地方便二手房交易。

但任何事情都有双面性，时间一长，这种贷款或许被聪明的炒房者用于拆借资金炒房。

但是！但是！但是！

以上纯属意淫，我的观点是，支付宝不可能进入房贷市场。

从经营的角度来说，支付宝本身属于小额贷款，做小额贷款比房贷赚钱多了。

从政策的角度来说，房地产属于重点监控领域，金融支持必须要完全掌握在更具经验更完善审核机制的传统银行手中。说大点，关系国运。

我是楼市微观察，只说真心话，欢迎点赞与关注。

楼市微观察

当然不会用。支付宝的万三年化之后是10.95%。这个利率在民间借贷市场来说并不算高。很多信用卡是万五的利息，年化之后达到了18%。

但是住房贷款是中国贷款利息最低的品种之一。目前中国的住房贷款有两种，一种是公积金贷款，一种是商业贷款。其中公积金贷款业务比商业贷款的利息更低。

1-5年的公积金贷款，年利率是2%点几。这个利率和支付宝的10.95%相比，差的太远了。

5-30年的公积金贷款，年利率是3%点多。和10.95%相比，仍然低了七个百分点。

如果贷款金额较大，贷款时间较长，那么通过公积金贷款能省出的利息也是一个很大的数字。

当然并不是每个人都能获得公积金贷款的。即使是使用利率更高的商业贷款，那么也比支付宝的10.95%优惠了很多。

我国目前五年以上的住房贷款的基准利率是4.9%。这个基准利率还不足支付宝万三利率的一半。

不过现在好多城市为了稳控房价，都会在基准利率之上上浮一部分。以南昌市为例，首套房是上浮20%。上浮之后，房贷的利率是5.88%。即使如此，他仍然比10.95%，低五个百分点之多。

我们以一笔贷款金额为100万元，贷款年限为30年的住房贷款为例。看两者支付的利息差别有多大？

5.88%的利率，贷款100万，期限30年，每月的月供是5918.57元，总共支付利息113.06万元。

10.95%的呢？月供9485.47元，合计支付利息241.47万元。

怎么样？通过对比一目了然了吧。万三的房贷是相当高的。

红谷新视界

房贷如果是万3的利息，你根本就还不起的。迟早连人带房都得姓马，虽然我很喜欢支付宝，但是支付宝不可能做房贷业务，因为利润率实在是太低了。如果支付宝做了房贷，我估计撑不了多久就没钱了。

按照我们日常的上浮说法，万三的利息，相当于央行基准利率上浮123.47%啊！这是什么概念，正常银行房贷利息上浮20%左右，就已经很高了，银行都得好商好量的，赶紧给你放款，生怕你反悔。如果上浮123.47%，你觉得你一个月需要赚多少钱来还房贷。

并且银行房贷的门槛那么低，我干嘛要选择这么高利息的贷款呢。

银行之所以做房贷，除了政策原因，更重要的是因为银行的资金成本比较低，即便是以基准利率放款，银行还是能够收到很多息差，我支付宝的钱是自己的钱还有就是投资人的钱，这些资金的成本是比较高的，投资人不会同意投放这么低收益的产品，而政策层面上，更不允许支付宝做房贷这样的业务。

王龙说财

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關鍵字: 房产 房贷 财经