塞勒的行为经济学也许可以给你答案

美国芝加哥大学布斯商学院理查德·塞勒教授获得了2017年诺贝尔经济学奖。塞勒主要致力于心理学、经济学等交叉学科的研究，对反常行为、经济人假设、禀赋效应、心理账户和股票市场等方面研究做出重大贡献，被认为是“现代行为经济学领域的先驱”。他的书作《赢者的诅咒》《准理性经济学》《助推》等广受读者欢迎。因为其在行为经济学领域的杰出贡献，现年72岁的塞勒，除了大学的教学工作之外，还在美国国民经济研究局任职。

理查德·塞勒教授

20世纪70年代,塞勒在从事经济学教学研究的初期,发现很多用理性选择理论无法解释的反常现象。当时,尚没有足够的证据来支持非理性行为假说。新古典经济学家更倾向于把非理性行为看作偶然误差,认为可以在大规模市场竞争中将其自然消除。但是,塞勒认为非理性行为绝非偶然,并试图寻找其他更直观、更有效的理论来解释其所发现的反常现象。

“心理账户”解释人为何会有“错误”行为

查德·塞勒教授在《错误的行为》一书中，他将行为经济学的一些基本观点和研究成果向读者们娓娓道来。很多人发现，行为经济学不仅不晦涩，而且非常有趣。比如，不管是购买闹钟、转售篮球比赛门票，还是申请抵押贷款，人们都会存在某种偏见，人在很多情况下所做出的决定，与经济学家假设的标准理性模型相去甚远。

试想一个简单的情景：

获得一万元工资、一万元年终奖和一万元中奖彩票，从经济学角度来说都是一万元，但对大多数普通人来说，对这笔钱的消费决策会截然不同。

按照理查德·塞勒的观点，人们除了有荷包这个实际账户外，还存在着另一个“心理账户”。在做具体决策时，一个人受心理因素的影响，一些简单的经济学法则有时不起作用，相反会出现一些非理性的行为。比如，在一个普通家庭，对通常的生活开支有一个基本设定：一部分用于买菜、偿付公用事业费，一部分用于支付孩子的学费，还有一部分用于储蓄。这每一笔资金，都有一个大致顺序。可一旦有一天孩子的学费突然涨了，人的心里就会有一种“钱不够用”的感觉。虽然从经济运算法则角度看，从家庭的钱袋子拿来支付不同项目之间的钱并不是“死”的，可以挪用，但这时候人对钱的看法就会不一样，这就是“心理账户”在起作用。

由此来看，在人们心目中的确存在着一个个的隐形账户：该在什么地方花钱，花多少钱，如何分配预算，如何管理收支，我们总会不知不觉地在心中做一番平衡规划。当人们把一个账户里的钱花光了的时候，通常不太可能再去动用其他账户里的资金，因为这样做打破了账户之间的独立和稳定性，会令人不安。