近幾天上海的天氣真的異常悶熱，颱風過後，副熱帶高壓控制了整個申城，這不，已經發布高溫橙色預警了。
橙色高溫警報發出
炎熱的天氣，晚上坐在小區的樹下嘮嗑是最平常的用來解悶的事了。陣陣涼風，配上冰鎮的西瓜，七大姑八大姨的就拉起了家常。
然後說起了誰家孩子高考考了多少分，誰家的女兒出嫁了，最後說到以前小區裡的一個熱心人，做生意發了財，在嘉定擁有別墅，市區也有好幾套房，可是上個月竟然破產了......
常人肯定覺得非常難以理解，在上海擁有幾套房，開了一家小公司，生意越來越興隆，身家都有好幾千萬了，怎麼說破產就破產了？
疾病除了花費其大量治療費用，還導致了公司破產
原來他得了肺癌，查出來的時候已經是晚期了，於是帶著積蓄去做手術，由於不太相信國內的醫療水平，他又去美國接受治療，花費了大筆的錢，賣房又賣車，好在命暫時保住了。
看病期間，他家的小公司無人可以妥善管理，又碰到今年大形勢不好，碰上流動性風險，資金斷裂，運營不善就倒閉了。
聽到他得賣房看病的時候，不禁令人感覺唏噓。雖然這些年來，他賺了很多錢，可是風險意識實在是有點薄弱。
以他的資產水平，哪怕拿出千分之一，都能為自己做好一份充足的保險規劃，有效轉移家庭財務風險。類似肺癌之類的風險來臨時，不至於賣房看病。
可惜，世上沒有如果……
人生處處是風景，也處處隱藏著風險，我們不知道風險這個猛獸會在什麼時候跳出來，會咬我們幾口，我們能做的就是未雨綢繆，在猛獸跳出來之前提前做好防範。
我想起之前在網頁上偶然刷到的一個調查，講的是保險買的最多的就是人身險，並且主要購買人員是學生，也就是從小到大我們都要交的學平險，相當於團體意外保險。其次是財產險中的車險。
沒想到這麼多年過去了，現在交保費最多的仍然是帶有強制性質的學平險和車險，大家主動投保的意識仍然處在一個較低的水平。
這種局面亟待改觀。
前兩天保險觀察還看到一個問題，收穫了102個回答，3.6萬熱度，說的是碰瓷的事情。近年來碰瓷現象常見，碰瓷失敗遭碾壓的事我們也不是第一次聽說了。
一個熱門問答
這句"好在有保險公司"，也算是點睛之筆了，是面對碰瓷的無奈之餘的一種慶幸。
而保險大到保障交通事故造成死亡的賠償，小到了一個不知名牌手機砸碎了屏幕的保修服務，所有可保風險，保險都能替我們保駕護航。
手機碎屏險
手機屏幕破碎是小事，但是由於人生的意外，比如交通事故，重大疾病，天災人禍等等導致一個家庭陷入貧困的不在少數，相信每個人身邊都會碰到或者聽說幾件這樣的事情。
微博上保險轉移風險實例1
微博上保險轉移風險實例2
微博上保險轉移風險實例3
微博上保險轉移風險實例4
微博上保險轉移風險實例5
再比如說我們的房子，現在的房子動輒幾百萬，假設有一房子價值500萬，為它投保房屋險只要200元每年，而一旦該房子發生了火災等意外事故，就是500萬的損失。
我們每個人都知道有保險就等於有保障，但是我們應該購買什麼樣的保險，什麼年齡段應該買什麼保險，以上所說的財產險和人身險應該怎麼選擇，很多人都不太清楚，雖然現在可以通過網絡瞭解很多知識，但是我們也很難分辨真假。
先說說我們最基礎的社保，也就是我們在工作常說的五險一金，以北京為例：
- 養老保險：按月繳納去年工資8%，直到65歲領取養老金。
- 醫療保險：個人每月繳納2%，單位繳納10%，患病時可以報銷。
- 生育保險：男女都可以用，由企業全部繳納，並且生孩子時大部分的費用都是生育保險報銷。
- 失業保險：個人繳納0.2%，企業繳0.8%，失業前要繳納滿12個月，但是主動辭職則失業保險不可用。
- 工傷保險：企業繳納0.5%-2%，在工作期間的工傷不管是由於自身操作失誤或機器原因以及任何的職業病痛導致失去了勞動能力，無論是家屬或本人都可以受到國家的物質幫助，醫療費用和基本生活費都可以補償。
社保只能做到"保而不包"，想轉移更多更大的風險，還需要靠商業保險。我們購買的商業保險一般分為四種：人壽險，健康險，養老險和財產險。其中我們把人壽險、健康險和養老險統稱為人身險，而人身險當中大致可分為重大疾病、防癌保障、住院治療、門急診治療、定期壽險、終身壽險、養老保險、普通意外、交通意外、意外健康險等等。
人生風險可以通過保險轉移
那麼針對孩子我們可以選擇什麼類型的保險購買？
首先一定要買的是意外險，小孩子上學總是會打打鬧鬧，身體又比較脆弱，這種保險一年只要幾百元，但是可以保障一個家庭的正常運行。
其次是重大疾病險，現在網絡上朋友圈經常都有很多生病求助的孩子，重疾的醫療費用支出很大，很多家庭難以承受，真正是一病毀家庭。我們不知道疾病什麼時候侵襲，但是可以挑選性價比高的保險進行購買，來轉移重疾醫療費用支出的風險。
最後是住院醫療保險，因為小孩對於流感以及天氣適應能力較差，尤其是5歲以下兒童，住院醫療的概率可不低。
保險公司給你推薦的保險令你眼花繚亂，細分下來有幾百種，家裡的老人應該選擇哪些種類的保險呢？
和兒童一樣，第一選擇仍然是意外險，因為老人身體機能下降，容易發生意外摔倒、骨折等意外事故。
第二是商業醫療保險。但是很多保險公司的醫療險都是到60歲就限制購買了，少數會放開到65歲投保。因此，如果我們要給老人投保，最好在60歲前完成投保，這樣一般可以續保到85歲以上。
老人購買重疾險槓桿太低，甚至出現保費倒掛，一般不太建議考慮，適當的可以考慮一些防癌險或者防癌醫療險。
以上就是保險投保最最基礎的理念了，保險觀察講的很淺，旨在搭建一個最基本的投保框架，希望可以幫助到大家。
我是保險觀察，一個客觀、專業、有溫度、有態度的保險自媒體。請關注我，讓我把專業帶給你！也歡迎點擊“瞭解更多”，關注本人公眾號哦！如果有任何保險問題，歡迎諮詢！
閱讀更多 保險觀察 的文章
