最近關於“六個錢包”的討論特別火。
六個錢包，指的是把你和你對象的父母、爺爺奶奶，姥姥姥爺這六個錢包湊在一起，來支付房子的首付。僅僅自是房子首付而已！
六個錢包買房的言論源於4月19日，央行貨幣政策委員會委員樊綱在央視財經頻道《中國經濟大講堂》節目中，做了題為“房地產市場，未來什麼樣？”的演講後，對觀眾提問“對於年輕人來講，到底是應該買房還是租房”的回答。
原話是這樣的：
“這要取決於你自己的很多因素，比如說年輕人如果工作還不是很穩定，還在變化、遷移過程當中，就不如租一個小房子住。
但是如果說要結婚了，並且小夫妻倆上面的六個錢包都能起作用，父母算一個錢包，爺爺奶奶一個錢包，姥姥姥爺一個錢包，愛人的姥姥姥爺，爺爺奶奶和父母，這六個錢包湊在一塊兒能夠幫著支付首付的話，樊綱說：“我建議還是買房好。
買房子每個月要交一筆錢還房貸，但是交夠20年或者30年這個房子就歸你了。”
01、六個錢包買房確實存在
網上有這樣的段子：
“70後通過自己的努力能買套房；
80後通過自己努力和父母的幫助能買上房；
90後通過自己的努力和父母的幫助也買不了房”。
現在能用“六個錢包買房”的年輕人，其實是幸運兒，只有一兩個錢包，甚至沒有錢包買房的年輕人太多太多了。
為什麼現在很多家庭願意掏空家底來買一套房呢？
因為在中國，房子離不開戶籍、醫療、教育、地位等等資源，甚至跟你能不能結婚都有關係，畢竟沒房子丈母孃是不會把女兒嫁給你的，這才有了剛需的說法。
所以說年輕人買房的慾望是非常強烈的，願意砸錢買房。
02、工資增長沒有房價快
樊綱的言論背後有兩個基本事實：第一，房子總價高，推出按揭貸款買房的政策就是為了讓大家用好槓桿，以小博大；第二，工資的增長沒有房價快，努努力先上車再說。
下圖是我從網上找到的北上廣深07-15年房價增長率（藍線）與當地社平工資增長率（黃線）的對比。
其實不用看數據，生活中很容易感受到。
你可以算算自己的情況，估計都不樂觀。或許前一秒，我們還在暢談工作、理想、創業，揮斥方遒，糞土當年萬戶侯，可一提房價與買房，秒慫！
03、向家人借錢買房不算啃老
我國現在的經濟發展階段，造成了一個嚴峻的事實就是：憑一己之力很難買房。如果我們在房價相對較低、踮踮腳稍微能夠得著的時候，適當向父母借錢買房，是利大於弊的。
小明在08年就買房了，自己攢了10萬，雙方父母贊助了40萬，剩下的全部貸款。5年之後把父母贊助的錢全還了。如朋友A所說，如果兩年後再買房，估計壓力就大多了。
小紅是12年買的房，也是靠父母贊助，不過由於雙方家庭經濟能力有限，只買了一套50平米的小房子。然後在今年，又用這些年的積蓄和這套小房子，換了一套90平米的學區房。
類似的情況還有很多，我想說的是隨著通貨膨脹和經濟發展，房價緩慢上漲是個大概率事件，早買比以後買大概率也是省錢的。
當然這裡針對的是無房的剛需族，想一步到位買大房子的或者投資房產的，就不要連累父母了。
另外，先買一個小房子還有一個好處是：不用擔心日後房價上漲太快。就像小紅那樣，只用承擔40平米的差價就行了，因為即使房價漲，也是普漲。
04、量力而行，不要購房窮三代
前面說的借錢買房要考慮自己的工作情況、經濟實力、以及實際需求，接下來豆哥想說，向家人借錢還得考慮家庭關係和情感因素。
大部分的“姥姥姥爺”、“爺爺奶奶”、“爸爸媽媽”其實家底不厚，但他們卻願意將僅有的一點養老費、棺材本全搭進兒孫的房子裡。
如果六個錢包的錢都投入了房子，老人們萬一生病急需用錢，房子又沒法立即變現，怎麼辦？
我們也都知道房子的流動性是極差的。六個錢包就代表著六個小家庭，儘管因為婚姻而結成一個大家庭，如果因為房子而起了矛盾，又該如何處理？
所以說，年輕人還是要量力而行，不要為了買房窮了三代。你能買的起90平的房子，就不要跳著腳去買120平的房子。我們一直強調的是，良好的財務狀態就是要留足至少3-6個月的家庭支出，來保持現金的流動性。
其次，就是要做好充分的保障，給家庭配置好充足的保險。
總之，不管是購房還是別的事情，一定要適度，控制好比例，儘量在自己的承受範圍之內。
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