順德某銀行非法集資案
我們能從中得到什麼收穫
兩年前在順德發生的一起非法集資詐騙案中，順德某銀行三洲支行的負責人黎某以高息向50多名受害人吸存近11.8億元，實際騙取受害人超過1.2億元。作為受害人之一的鐘女士，後來將順德某銀行及其三洲支行告上法庭，她認為自己與銀行之間形成了儲蓄合同關係，自己被騙的1260萬元本息應由銀行償還。
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事件
背景
據佛山中院查明的事實，2003年年初至2014年11月底，時任順德某銀行三洲支行機構經理的黎某，利用其在銀行工作的身份騙取銀行客戶的信任，以“過橋”“企業驗資”的名義，用月息1%至5%或日息0.5‰至0.7‰的利息回報為誘餌，向50多人騙取存款近11.8億元。
他收到集資款後，採用後筆集資款兌付前筆集資款本息的方式，實際騙取受害人超過1.2億元。黎某集資所得款項大部分用於償還此前個人債務本息，小部分用於購置房產、旅遊等個人消費。
作為局外人，事後分析事件背景，我們會發現這明顯是一個騙局，是一個信貸陷阱，非法集資的定義，是未經有關部門依法批准，承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式，向社會公眾籌集資金。這些行為大多以合法形式來掩蓋其非法集資的實質。
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原告
陳詞
事件的受害人之一，鍾女士認為她和銀行形成了儲蓄關係，銀行應該承擔債務。
她表示，2014年9月23日及10月20日，她通過轉賬的方式，分別向戶名為本人的存摺中存入人民幣660萬元及600萬元。
對此，鍾女士聲稱，自己存入鉅款後，順德某銀行三洲支行以代為保管為由收取了她的存摺原件，聲稱資金存儲到一定期限利息可上浮，並向原告出具《證明》一份，表示《證明》所列戶名日期金額與存摺一致， 可以作為客戶存儲的有效憑證。但後來黎某境的案件案發後，她向順德某銀行三洲支行請求兌付存款本金1260萬元及支付相應利息，卻遭拒絕。她還表示，自己分多次向銀行賬戶轉入了鉅款，就直接證明了她與三洲支行之間建立了儲蓄關係。
為此，她以儲蓄合同糾紛為由，向順德法院提出訴訟，請求三洲支行支付其存款金及利息，順德某銀行對此債務承擔連帶清償責任。
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法院
宣判
法院經審理後認為，鍾女士向案涉活期存摺匯入三筆款項時，的確與銀行形成儲蓄存款合同關係，且憑證是相應的活期存摺。但後來鍾女士將上述存摺及密碼交付予黎某境，因此，案涉存摺項下的款項被黎某境取款轉賬至其他私人賬戶時，銀行已經就鍾女士存入三筆款項履行了相應的付款義務。
此外，鍾女士主觀上具有違規追求高額利息的故意。黎某境承諾給鍾女士每月2%的高息，鍾女士對如此高的利息未產生懷疑，亦未向銀行其他工作人員或者相關監管部門核實，主觀上並非善意。黎某境向鍾女士作出的許諾，不能視為銀行作出的意思表示。
法院最終判決，鍾女士的資金損失並非黎某的職務行為導致，而是因為黎女士違規追求高額利息，而黎某非法集資詐騙，最終被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產，而鍾女士的財產損失也不由銀行賠償。
這次的順德某銀行非法集資案，給了我們信貸員很多啟示，信貸員在串同行過程中，難免也會遇到有人耍心機，對自己隱瞞信息，給出高報酬，讓你參與業務等情況，這就需要信貸員們時刻保持一個清醒、機智的頭腦，在與他人瞭解的過程中，及時發現這些細節問題，同時在發現後，要學會理智分析，找到合理的解決方法，不會因此影響到自己。
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