一
7月20日，又一个周五！
每逢周五，都是新闻民工和金融民工很紧张的日子，因为这是央妈和银保监会发布重大政策的绝佳“窗口期”。
果不其然，刚刚，中国银保监会突然抛出了一份牵动市场神经的监管新规——商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）。
千呼万唤始出来，这下终于见公婆了！朋友圈里顿时一片喧哗！
我认为，之所以这个办法备受市场关注，主要是因为银行理财的资金规模实在太大了，达30万亿元之巨；以前管得实在也不敢恭维，一些地方甚至乱象丛生；这些资产又都是老百姓辛辛苦苦攒下的血汗钱，关系千家万户，更得切实管好！
是的，你看的没错。加强银行理财监管，涉及30万亿元的市场规模，影响了300万银行人的职业生计，其影响说多大都不为过！
一石激起千层浪！
从今天起，银行理财监管翻开了新的一页！
二
从商业银行理财业务监督管理办法看，厚厚一沓。内参君认为，最主要的，说白了就是控制银行理财杠杆，防范“影子银行”风险，防止银行简单成为各类资管产品的资金募集通道，保护投资者合法权益。
说起以前的银行理财，很多人或许会大摇其头：当年那些看似浓眉大眼的银行理财，其实埋伏着很多大坑。而最大的乱象，是影子银行！
有人或许会问：什么是影子银行？归根结底，影子银行，是因为银行为了逃避国家监管，赚更大的利润、更多的钱，和证券、信托、券商、基金等金融机构合作，跟监管机构玩的一个“猫抓老鼠”的游戏。
这个游戏怎么玩？一般说来，就是银行和信托、基金等合作，卖理财产品。这种业务，有金融的功能，但是又没有金融的实体，像个影子一样。
在这种情况下，你买银行理财，以为买的是银行信用，其实往往不是！它的背后，很可能是一个高风险的股权融资计划。信托、基金是为了利用银行的名头募集资金，银行则能赚1%到2%的通道费用。
换句话说，对于理财产品，银行往往只是一个通道，而产品背后真正站着的，是狸猫换太子的——资管公司。
既然是高风险的股权融资计划，而且中间通道长、监管薄弱，出现价格波动或投资失败，是很有可能的。然而，失败了，你可别以为银行会帮你扛！对不起，在这种个情况下，银行是不负有保本责任的。
不信？君不见，从2012年开始，市场上就有各种银行理财产品违约的事件，而且都是大银行。比如华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚宝盆”、交通银行的“得利宝”都分别出现了违约事件。。。
所以，今天这个银行理财监管新规，很重要一点，就是要规范影子银行和交叉金融产品，以遏制当前银行业市场乱象！
三
当然，今天的银行理财，还体现了一个精神：实事求是，不是急于求成，也不是一刀切，相反，不少地方都不像原来监管时的那么严，对银行给出了出乎市场预期的利好！
因此，挺长时间听够了“狼来了狼来了”的大呼小叫，今天，很多金融民工终于松了一口气。
而最让市场感到温暖的，是单只公募理财产品销售起点由5万降到了1万。
要知道，银行理财产品原来这个5万元购买门槛执行很久了，把很多投资者阻挡在门外。现在，这个门槛由5万元大幅下降至1万元，这就让银行理财更加“平民化”，可以容纳更多的投资群体，同时也可以缓解银行的资金来源压力。
这一条对银行来说是重大利好，有人戏称，“银行理财也降到1万门槛了，P2P更要哭晕在厕所了！而农行、邮储银行这类以农民客户为主的银行，则要仰天长笑了。”
除了理财新规给银行理财转型些许“喘息”外，近日央行和银保监会要求银行要加大信贷投放和投资信用债，这些迹象都说明行业监管政策从“去杠杆”转变为“稳杠杆”。
正因如此，今日午后沪指上演强势反攻，大涨超2%，上证50领涨，大涨近3%。截至收盘：沪指涨2.05%，报2829.27点；深指涨1.12%，报9251.48点；创业板指数涨1.23%，报1609.55点。
银行、保险、证券等权重板块集体强势拉升，银行板块涨幅超过5%，领涨两市，4只银行股涨停，3只保险股涨停。
股市苦秦久矣。现在的低估值，已近乎到了“给点阳光就灿烂”的地步了。
四
对于羚羊来说，最可怕的事情，莫过于不知道草原上是有狮子的。
而对于买银行理财的人来说，最可怕的是，莫过于以为只要带了银行两个字，就天下大吉，可以高枕无忧！
虽然国家千方百计地在保护投资者权益，但对于我们普通投资者来说，最重要的，是增强自己的金融知识！请记住：银行理财，也是有风险的！特别是打破刚兑之后，银行理财，更是不保本不保息了！
无论对那些披着高科技面纱的所谓“互联网金融”、“区位链金融”，还是披着各种大银行、大机构外衣的所谓理财，都不可以放松警惕，在打开你的钱包之前，都应当认真思考。
一次又一次血的教训都在告诫我们，千万不要被欲望蒙住了眼睛，当了那只扑火的飞蛾：
银行理财现在已经彻底打破刚兑了。无论是买任何理财产品，不要指望其会保本保息，不要指望会有任何人会来给你兜底。对于每个理财产品，要看清楚资产端的出口。
君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！目前无风险的收益率在4%-5%左右，一旦高出这个水平，你就要长心眼了。购买银行理财产品时要谨慎小心，不仅要看清楚产品投向，更要根据自身能力购买相配风险定价的理财产品。
金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。安全的保障，来自于审慎投资，来自于对风险与收益的认知，来自于鸡蛋不放在一个篮子里。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！
永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！
投机死于贪婪。提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！否则，你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。
金融不是谁都可以亵玩的游戏，对金融必须保持敬畏。这世上没有免费的午餐，更不会有天上掉馅饼的好事！
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