最近发现很多朋友对分期购车不是太了解，导致自己分期买了一台车，算下来多花了很多钱。
其实这就是中了销售的套路，今天这篇文章，基本上把所有的分期购车要点都涵盖了，希望能帮到大家。
一、分期购车贷款的途径
我们决定分期购车后，就需要店内给我们办理贷款，而贷款的途径基本分为三个。
1、银行
银行车贷的覆盖面最广，因为不光4S店能办，汽贸也能办，甚至有的银行，消费者个人去了也可以办。银行车贷的特点就是，手续需要的比较齐全，比如夫妻双方身份证，户口本，结婚证，收入证明，银行流水（二次贷款需要提供），再早以前还需要房产证明，现在大多都取消了。如果是单身呢，不需要结婚证，但是需要一个担保人，担保人以直系亲属最佳，部分银行也同意朋友同事作为担保人，担保人也需要提供自己的身份证，户口本，甚至结婚证。审批通过后，客户需要自己垫款，把车买回来，再报备相关手续，银行再把贷款那一部分返给你。
总而言之，手续需要的多，还需要做家访考察，比较严格。这里需要注意的是，银行车贷，银行挣的就是你的利息钱（一般在贷款额10%左右），不会收取任何手续费，上牌费，抵押费，这些费用都是车店收取的。另外银行比较安全，不会出现跑路的情况。（别笑）
2、汽车厂家金融
大家所熟知的免息政策，一般都是出自各个汽车品牌的厂家金融机构，比如大众金融，通用金融，长安E贷这一类。厂家金融的特点就是，客户提供的手续比较简单，甚至有身份证，驾驶证，银行卡就可以办。常规来说，在没有厂家支持的时候，厂家金融的利息是比较贵的，一般在贷款额15%个点左右，我见过最高的有20%。但是，客户一般也不会跳这个坑，毕竟谁都会算账的。好在各个厂家金融其实都有长期的贴息政策，比如18个月免息，两年免息等，这方面确实是给客户很大的优惠。
需要注意的是，厂家金融也是没有任何手续费的，其他费用也都是车店自行收取。
补充一点，虽然大部分车型是厂家贴息，但是部分品牌部分车型，也有厂家和车商各承担一半的贴息政策，所以，有时候车店必须要收取其他的费用，比如手续费，抵押费 ，上牌费之类的来进行弥补，不收也可以，车价肯定不会放到最低。
3、挂靠银行的金融公司
这类公司是直接在银行交了保证金，然后承办银行的车贷业务，依然是利息归银行，其他费用他们自己来制定。一旦客户出现问题，如不还款，逾期等，遇到金融公司自己去解决，给银行造成损失的话，是会被扣保证金的。
而这类金融公司的优势就是，审批资料自行掌握，因为风险也是他们自己承担，大多数会把审批资料简化一下，另外就是他们可以直接垫款，一旦他们审批通过，基本就是先用自己的钱放给经销商，然后让经销商通知客户可以提车就好了。金融公司垫款的话，会收取贷款额0.5%-2%的手续费。
在前几年，这些金融公司都会收取保险押金，一般是2000元或者贷款额的3%。比如客户贷款三年，有的金融公司就要求这三年客户必须找他们上保险，有的金融公司会把这个保险让给4S店去做。保险押金存在的意义就是捆绑消费者三年的保险，利润可观。但是近几年每年都有这样的金融公司跑路，客户履约后拿不到保险押金。
现在很多金融公司也取消了保险押金的收取，但是需要注意的是，这样的公司，是不太稳定的，身份客户如果因为金融公司跑路受到损失，记住直接找4S店，你的车在店里买的，分期是店里给你做的，出了事，4S店就要负责，不要被4S店指使的自己去联系金融公司。
二、分期购车的额外费用
我们都知道分期购车肯定要比全款购车花的钱多，那么都是哪几项呢？我以我这边地区的行情价汇总一下。
1、利息：银行收取，一般在贷款额的10%左右，2017年很多挂靠工行的金融公司有了15.2%的利息。
2、手续费：大部分由4S店收取，小部分由金融公司收取。一般在贷款额的1%-6%。
3、上牌费：带客户上牌+抵押，一般收取500-1200。这个费用，如果做的是地方金融公司的贷款，那就是被他们收了，没4S店什么事，如果做的是直接对接银行或者厂家金融的，那就是被4S店收了。众所众知，上牌费在200元左右。
4、GPS费：一般超过15万的车会被要求加装GPS，收取1000-1500的费用，成本不高。
5、保险押金：一般是2000元或者贷款额3%，这个费用已经渐渐退出历史舞台。
以上费用，包括了银行要挣的钱，金融公司要挣的钱，4S店要挣的钱。除此之外再有其他费用，个人认为就是耍流氓了。
当然费用这一块，不同地区的差异可能很大，很多知友反应他们那边全款购车上牌费都收个好几千，我听了都肝疼，不知道那些4S店是怎么做到那么强势的。
三、一些小知识
1、分期购车，如果办理的是银行的，保险第一受益人必须是该银行。
2、保险必须有交强、三者、车损、盗抢，其他小险种有的银行做要求有的不做要求。
3、有时候销售会直接把月还款额告诉你，而你又忘了问利息，要知道月还看着差距不大，36个月加起来差距就大了，记得一定问清楚利息是多少。
4、全部还款后，记得让你买车的地方帮你联系解压事宜，自己问没准会一头雾水。
5、零首付的一般都是坑，其实是给你办两份贷款，一份常规的，一份高利息的。
6、还有那种一张身份证就能办分期，或者黑户都能办分期的，一般利息都很高，银行也都是地方小银行，如果有这方面需求也请慎重，我没有和这样的机构合作过。
四、总结
理性消费最重要，办理分期也要考虑自己的月度还款能力。还有就是一定不要逾期，现在的社会已经越来越注重个人信誉问题。如果有公务员朋友要办分期，可以自己直接去咨询建行，有专门针对公务员的分期业务，很划算。很多品牌的厂家金融，免息的可以做，如果不免息，那就不合适了，大家可以自行选择。
现在汽车销售，保险，分期，竞争都特别激烈，当然对于消费者来说，这是一个好消息，有竞争，才有更低的价格和更好的服务，不然企业就无法立足。
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