每天都有很多人給深藍君留言，諮詢各種五花八門的問題，還有很多粉絲說看了很多文章，仍然一頭霧水。
我之前也是這樣，沒有理順買保險的思路，以至於像個無頭蒼蠅，摸不清方向。
所以今天深藍君整理了 8 個大家在投保時，常常容易忽略的問題，相信一定能給你一些啟發。
1、買保險是為了什麼？
這個問題看似很白痴，實際上很多人都沒搞明白。深藍君遇到很多人，都是大概知道保險有用，但是具體有什麼用，也說不上來。
保險是一種金融工具，是用來解決問題的，如果不清楚自己買保險的目的，那麼永遠不可能買對保險。
深藍君遇到很多盲目投保的例子：
不顧家庭實際情況，同一辦公室都買了同一款保險；
或者對未來沒有信心，把全部希望寄託在一份養老保險上；
或者完全為了幫助親朋好友完成業績，而買保險。
如果你想買對保險，那麼深藍君建議你仔細想一下自己的目的是什麼？
擔心得了癌症，拿不出來幾十萬治病？
擔心身患大病，無法工作，導致家庭財務危機？
經常開車出行，希望轉移意外風險？
擔心家庭經濟支柱身故，車貸房貸撫養孩子，無米下鍋？
擔心社保報銷比例太低，希望能夠 100% 報銷自費藥進口藥？
沒有合適的理財渠道，希望通過保險獲得穩健收益？
你看，深藍君隨隨便便就列出了 7 種購買保險的不同目的，目的不同，買的保險產品自然不同，所以你買保險的目的是什麼，自己真的想清楚了嗎？
深藍君之前在《只買一種保險，買什麼？》的文章中，詳細講解了意外險、定期壽險、重疾險、醫療險的區別，大家可以看一下。
總結下來就是，不同的保險解決的問題不同，在買保險前，一定要知道自己為什麼買保險。
2、要給誰買保險？
如果預算充足，那麼自然全家人都可以買到合適的保險，但可能我們大部分家庭的預算還是比較緊張的，所以要有一個輕重緩急，要想明白，重點給誰買？
很多人買保險，都是從瞭解自家寶寶的保險開始的，出於對孩子的愛，家長們會花重金給孩子上保險。可這樣真的對嗎？
我們來看一下這位家長的情況：
所以在買保險前，就需要我們從全局考慮，一定要先確定先給誰買？重點給誰買？
深藍君建議，買保險一定要做到 先大人，後小孩（點擊查看原因）。畢竟對於家庭來講，大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提，如果預算有限，儘可能花在大人身上。
3、要拿多少錢買保險？
每天柴米油鹽，樣樣都要花錢，對普通工薪家庭來說，還完房貸車貸，還有多餘的一筆錢買保險，已經很不容易了。
那麼到底要拿多少錢買保險，才是合適的呢？
目前行業常用的方法是 雙十原則，即每年交的保費，控制在年收入的 10% 左右，對應的保額做到年收入的 10 倍。
不過深藍君不是一個教條的人，我認為買保險花的錢，一定不能影響正常的家庭生活。
在《年薪50萬家庭保險規劃方案》中，我們可以看到，雖然都是收入 50 萬的家庭，由於家庭成員和負債不同，能拿出來的預算差異就很大，所以我不建議有一個硬性的指標，一定要根據家庭情況來定。
錢多有錢多的買法，錢少有錢少的買法，只要在不影響日常開銷的前提下，掌握一個合適的尺度，大家沒必要讓自己壓力很大。
建議大家一定多想一想，自己每年硬性支出有哪些，未來支出有哪些，看看自己最多能拿出多少預算買保險。
4、我的健康情況能買保險嗎？
有的人以為自己準備買保險，就會有很多人求著自己，可以快速地買到，這麼想真的太樂觀了。
很多人都是成家之後才準備買保險，這時身體或多或少都有一些毛病，比如甲狀腺結節、乳腺結節、子宮肌瘤、乙肝等，這些疾病雖然醫生說沒問題，但是非常影響我們買保險。
在《身體健康，我為什麼被拒保了？》文中，深藍君詳細分析了保險公司核保考慮的因素，保險公司會詳細瞭解我們各種指標，比如：
所以在買保險前，一定要清楚自己的健康狀況，做到心裡有底，以免出現看到心儀的產品，卻因健康問題無法投保，白白浪費時間。
如果不太確定是否可以投保，建議試試通過智能核保（點擊查看）的產品快速獲取承保結果，或者通過多家公司投保，尋找承保條件最好的產品。
5、選大公司還是小公司？
中國人的金融常識是嚴重不足的，股票投資被有的人稱為“玩股票”，追漲殺跌更是司空見慣。
很多人對保險公司的認識，主要來自於廣告和自己身邊的網點，很多實力很強的公司，很多人聽都沒聽過。
目前國內已經有近 200 家保險公司，每家公司都開發了成百上千款產品，而且不同公司為了競爭的需要，自己的產品都會有一些差異化。
所以深藍君建議你，先了解一下自己的公司偏好：
希望購買家附近有網點的大公司產品？
還是公司不重要，只要出險能夠正常理賠就行？
不同人的選擇是不同的，你要了解自己選擇公司的標準。
如果你擔心小公司會倒閉，那麼強烈推薦你閱讀《保險公司破產了，我買的保險怎麼辦？》這篇文章。
如果你對保險理賠存在擔心，那麼可以通過《保險到底怎麼賠，大小公司有差異嗎？》瞭解更多。
如果你好奇為什麼不同公司保險，價格差異巨大，那麼可以閱讀《為什麼不同公司，保險價格差異巨大？》。
所以不管是大公司還是小公司，都是安全的金融機構，如果在意品牌就選大公司，如果在意性價比也可以看看其它公司。
6、我應該找誰買保險？
常有人向深藍君反饋，為什麼我們推薦的不少產品，在保險公司的官網看不到，也買不了？
保險公司有很多銷售渠道，每個渠道銷售的產品都存在較大差異，這些銷售渠道，深藍君總結如下：
- 保險代理人
- 銀行保險渠道
- 團體保險渠道
- 經紀代理渠道
- 電話銷售渠道
- 互聯網保險
務實來講，買保險無外乎就是線下購買，或者自己網上購買，那麼到底通過哪些渠道才靠譜呢？
深藍君的觀念就是，哪個渠道都行，渠道不重要，產品才重要。
線下投保可以找保險公司的代理人，也可以找紀公司的保險經紀人，這兩類銷售人員可以銷售的產品是完全不同的，如果你不知道找誰買，那麼可以閱讀《保險代理人 VS 保險經紀人，哪個才靠譜？》瞭解更多。
現在什麼事情都可以在網上做，網上買保險自然也是趨勢，如果你擔心網上買保險存在疑慮，可以閱讀《網上買保險靠譜嗎，有什麼優勢和不足？》，就能解答你的問題。
7、買多少保額才合適？
過去很多年，很多人為了買能返還本金的重疾險，導致重疾險保額都很低。從近年的理賠年報來看，就能得到直接的印證：
目前癌症的治療費用平均在 30 萬左右，買一輛車都要十幾萬了，如果家庭經濟支柱罹患重疾，獲賠金額太少，買保險又有什麼意義呢？
所以買保險就是買保額，大家不妨可以通過以下情況來搭配保額：
重疾險：不低於 30 萬，包含疾病治療費用、五年收入損失、長期康復費用等各項費用，錢在自己手裡，想怎麼治病，自己說了算；
定期壽險：不低於 50-300 萬，足以覆蓋債務（房貸車貸）、子女教育、贍養老人的的費用，就算人不在了，通過理賠金，還能保障家庭運轉很多年；
意外險：100 萬保額，一年也就幾百塊錢，年齡大了也不會漲價，可以隨便買買買；；
醫療險：可以抓大放小，先配置一份百萬醫療險，30 歲一年只要幾百塊錢就可以買到
深藍君一直在強調保額的重要性，大家可以通過《買保險就是買保額》瞭解詳情。
8、怎麼繳費更划算？
保險交費和我們的房貸有點類似，可以選擇全款或分期付款，常見的保險交費可以分為：
- 躉交：一次性交清
- 按年繳費
- 按月繳費
關於繳費，深藍君的意見是：重疾險、定期壽險，可以選擇更長的繳費時間，每年保費支出少，可以勻出更多預算補充其他險種，或提高保額。
年金險或者其他理財保險，可以選擇短期交費，投入的本金越多，就會像滾雪球一樣，越滾越大，收益越高。
寫在最後：
保險方案的搭配，不僅需要充分了解自己的風險狀況，還得知悉保險的一些基本規則，真的不是簡單的活兒。
如果大家疏忽大意或者盲目跟風，那麼可能就會買到不合適自己的產品，後續退保還會有不少損失。
不過買保險也沒有想象中那麼難，大家不妨也可以結合著今天的思路，試著給自己搭配看看，相信會有意想不到的收穫。
希望今天的文章能給你帶來啟發，也歡迎分享給有需要的親朋好友。
知己知彼，方能百戰不殆 ：）
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