心靈深處如夢似幻

一百萬的資金在2018年的購買能力是極為有限的，一輛豪車、一棟好房，那都是買不起的。現在一百萬在三線城市買一套房也給緊緊巴巴的才能夠付個全款。當然，如果付首付那可以買幾套，但是從租金回報率的角度來看，回報率並不高。如果選擇定期存款，那還不如去買房租金回報率，現在的銀行定期存在一年期只有年化利率1.5%，存在上浮的也只有1.75%，三年期的定存也只有年化利率3%左右，也是不划算的生意。

如果二者選一個，那還是買房收租金吧，多買幾套租出去還貸款，比存在銀行的收益率還是要高些的，最好是一些市中心、工作族多、人流密集的地方，這樣的轉手率以及出租率、租金都還是高一些。

如果將定期存款改為理財，那就果斷選擇理財！為什麼？因為定期存款的年化利率太低了，可以是一個基礎理論，一百萬定存一年的收益只有15000-17500元，而理財可以達到35000-60000之間，可以翻幾倍。比如餘額寶的年化收益高達3.78%，而零錢通的年化收益率更是超過了4%，如果將更多的貨幣基金的年化收益進行分散投資，有些可以高達4.5%以上。多個平臺投資的收益可以將收益提高到年化收益4%以上，並且貨幣基金的安全級別也是高的，因為貨幣基金的主要投資方向在銀行、信託、理財、國債等。

所以，要是能做理財的話，果斷選理財，綜合收益率並不比買房的收益率低。

我是：炒股哥說，歡迎關注！不做模凌兩可的分析，給你最直接的觀點！以上為個人觀點，不構成任何推薦！

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炒股哥說

如果你是剛需一族，沒有什麼猶豫的，肯定買房好！因為房子已經是你生活的必需品，沒房，可能一大堆事都沒法解決（比如娶妻生子、讀書等等），如果是投資客，那我們來分析分析，哪個划算。

定期100萬元

可以肯定的告訴你，定期是絕對跑不贏通脹的，以過去20年的實際通脹率來說,平均值高達10.68%，明顯的是從1998年-2018年，我國的基準利率，即使是五年期的基準利率平均值也僅僅在5%左右，即使上浮30%也才6.5%；也就是說你每年存在銀行裡，你的資金購買力逐年減少10.68%-6.5%=4.18%，100萬元1年後的實際價值僅僅相當於95.82萬元，所以存定期存款，錢是越來越不值錢。

當然定期有一個好處，隨時可以變現，資金的流動性較強。

買房

如果是過去20年買房，那麼你絕對是賺錢的，可能一套房子就比你20年賺的還多，而且房子也是過去20年唯一跑贏通脹的渠道。舉個例子，以本人所在城市為例，1999年，我叔在我們市區買了一套房子，單價約2000元每平（126平，總價25萬元不到），截止今年，我所在城市，市中心新房均價已經在2.5萬元左右，二手房也接近2萬元，20年的時間，房價翻了10倍以上，以我叔為例，當年的房子現在價值：126平*2萬元/平=252萬元，扣除當初買房的成本25萬元以及貸款17.5萬元，20年的利息約13萬元，淨賺：252-38萬元=214萬元，平均每年賺錢21.4萬元，這是多少人一年都沒法賺到的錢。

按照當前市中心新房的均價2.5萬元/平，1999年均價2000元/平，假設年均增值率為X，則：2000*（1+X）ⁿ=25000，其中n=20，可得X=13.46%，這個年均增長率是超過我國過去20年的實際通脹率水平的。

不過房子也有一個不好之處，就是短期內變現較困難，平均的變現時間需要3-6個月，如果急於出手，會有較大的價值損失。

總結

如果以過去20年的情況來看，無疑買房更為划算，不過目前房子已經整體處於高位，且國家先後出臺多個政策進行調控，後續房價進一步保持前20年的增長趨勢應該是不可能的現象了，甚至出現略有下幅度下跌也有可能，所以投資需謹慎。

我個人認為，目前一二線城市不值得投資，價位太高，而且你的資金也不夠，四五線城市太偏，成長起來的概率也不高，因此我建議如果你要投的話，選擇人口淨流入的三線城市會比較有前景，以上意見僅供參考，總之投資需要謹慎在謹慎。

鯉行者

1、如果手頭只有100萬，定期存款的好處是每年都有穩定的收益，按照目前的利率水準，一年2.75萬，近期很多銀行調高了利率，不過也搞不到哪去。

2、如果是這個收益，您的資產表面看起來絕對值在增加，但是相對值在下降，趕不上貨幣增發的速度。如果按照實際通脹率來算，這些年差不多平均6%，也就是說你手頭的錢每年貶值6%，你的增值要能趕上這個速度才能保證在整體的資產比較中不掉隊。如果是按貨幣增發的速度看，通常用m2衡量，17年是近期最低的，8%點多，但要趕上這個是很難的，之前的20多年平均16%要趕上就更難了，超過這個數的越來越有錢，低於這個數的其實財富有縮水。

3、明白了這個道理，可以看看買房的情況，一線房產過去二十年的平均增速15%，這個很厲害，二線城市低很多不到8%，三四線城市就更低了一般3%，有的地區甚至跌了不少，但為什麼大家還會瘋狂買房？因為房產本身的數額比較大，如果可以貸款的話相當於加了槓桿，如果十年翻一倍的話，很多人覺得資產增值的幅度很大，其實算下來相當於每年增值7%左右。而且這種漲幅在房住不炒的政策下很難延續，未來很多房產會表面增值但很難變現，房價溫度上漲的城市，房產的收益率在3-8%之間，超過兩位數的長時間增長很難。

4、如果存銀行，不如去一二下城市買房，如果你的投資能達到年收益5%，那兩者差不多，投資收益能超過5%的，收益總數是大於房產投資的。

大貓財經

我只來給你提供一下詳細的對比，孰優孰劣，你參照自己的喜歡自行選擇。

一、100萬元選擇定期存款

缺點：選擇定期存款，100萬元可以享受到很高的上浮比例表裡面我們選個最高的年利率，五年期4.29%，通貨膨脹率我們前面的問答已經測算過了，過去十年平均通脹率6.83%，這麼折算下來，你每年要貨幣購買力要縮水2.54%，五年後縮水12.7%。

優點：手裡的還是現金，隨用隨取，無非是損失些利息，急用錢，當天就能拿出來。

二、選擇買房

一線城市和二線城市我不討論，因為那不是我生活的地方，我不瞭解。我就以我這個三線偏四線的小城市洛陽為例。

2009年我上班的第一年，新區房價2000元左右

2018年我上班的第八年，新區房價10000元左右

每平方整整多出了8000元。

100萬元在2009年在我們這可以買到500平的豪宅，到2018年這500平的豪宅將價值500萬元，增值了5倍之多，折算年平均收益率62.5%，相當的恐怖。

優點：未來十年，我們這房價還有上漲空間，修了地鐵，新區預計漲到12000元，問題不大，這個收益率，已經遠遠超過了通貨膨脹率，投資房產你的資產確實是增值了。

缺點：未來十年，監管嚴格，房屋能否及時變現是個未知數，房價再高，變不了現，永遠不能吃不能喝。

不立而立

一般來說，買房會是個好選擇。

先說下存款有沒有競爭力？

最近，銀行大額存單利率上限持續鬆動，收益率屢屢創出了新高，其“攬儲”的誠意可謂“十足”。大額存單的收益是高於普通存單的，入門起點是30萬元，而一般存款的門檻只有50元，所以，如果有一百萬元現金，而且你堅持要存款，那麼大額存單會是個好選擇。

不過，大額存單的收益甚至還敵不過存取靈活的餘額寶與零錢通。以3年期存款為例，現在大額存單利率上浮52%，這樣3年期年利率可以達到4.18%。這樣的收益，雖然與餘額寶與零錢通現在的表現是差不多的，但卻沒有它們存取方便的優點。從這點看，銀行存款的競爭力並不強。

再說下，為什麼買房會是個好選擇？

貸幣的貶值是我們必須直面的事情，按以往的經驗，定期存款所獲得那點利息，可能連本金的保值都有可能做不到。相反的，過去20年，買了房子的，一般都能做成倍的變現。還有一句戲言，其實蠻有道理的：過去三十年，要想富，少生孩子多買房。

來看看數字調查。中國家庭金融調查（CHFS）和美國消費者金融調查（SCF）數據顯示，中國家庭的房產在總資產中佔比高達69%，美國僅為36%。如果買房不是個好選擇，不會有這麼多家庭配置資產時首選房產。

一百萬不是大數字，現在想要買房，或許只能在弱二線，或是三四線城市付個購房首付。這些城市的產業支撐與公共資源，相對一二線熱點城市而言，是弱了不少，房子保值增值的可靠性也差一些。不過，即使在三四線城市買房，只要價格合適，而且佔到了優質地段，佔到了城市諸如教育等的優質資源，保值與增值還是極有可能的。

最後還得說下買房風險的事情。

需要注意的是，房子是流動性相對較差的資產，雖然具有較好的保值增值能力，但是隨著房價水平攀升，過度加槓桿購房也將會有巨大的風險。

中國房地產市場未來的發展是以穩健為主，基於這個定調，可以這樣認為，房價將不會大漲或大跌，房子的保值功能會強於增值功能。這一點，我們不能忽略。

波士財經

首先，你要看你是否有其他更高收益的投資渠道（年化收益率大於百分之6），或者未來5年內是否會創業，是否會突發需要大量現金。如果沒有，定期存款絕對是連保值都未必保證的東東。利率水平是一個狹隘的通脹反映，事實上因為紙幣的屬性，貶值是持續的。而且在低利率水平下，存款是一件很低級的做法。

在沒有其他穩定的，年化超過百分之6收益率的投資渠道下，購買大城市（1000萬人口規模），經濟格局符合國家政策，高新企業較多，教育醫療水平較高的二線城市，最好有地鐵網絡或已發改委已批覆的地鐵網絡規劃（記住是地鐵網絡，而不是一兩條線），最好臨近城市環線。100萬通過適度槓桿，購買200萬的房產，是安全且收益率穩定，高效的不二選擇。

這就是為什麼限購解決不了房價上漲的本質原因。房產是資源的體現，在中國，人多社會資源永遠都不足，尤其是優質教育醫療，還有工作機會，所以房產必須是買買買。而且，即使出臺房產稅，也無法改變資源屬性，只會推動房價更高，所以房產稅政策沒有誰敢推出。

因此，可建議投資成都，武漢等城市。不要去和過去房價比，中國適合的是大城市集約發展模式，房價是無法有頂的，無非是超出實際購買力多少的問題。紙幣就是紙而已。

大俠大俠吳

不請自來！

近年，隨著我國房價的突飛猛進，各地相繼出臺了抑制房價的調控政策，各大銀行也出臺提高貸款利率的政策，而萬眾矚目的房產稅也在醞釀之中，所以樓市下降感覺已成必然趨勢？

那麼，如果有一百萬，是存定期還是買房呢？答案不言而喻，肯定是買房！！！

可能很多朋友會說又在吹房價了，但事實情況必然如此的，我們先來看看各大銀行的存款利率

從上圖我們可知，最高的利息，也就是地方性銀行的五年定期，最高顯示5.22，要知道現在存支付寶的七日年化也是4.1左右。相對於隨取隨存的支付寶，怎麼可能存銀行？

好了，言歸正傳！現在金融產品日益豐富，大家投資的方向多種多樣，相對於來說，投資古板，收益低迷的定期存款，大家更願意選擇其他投資方式！

前文雖然有說到，社會各界都在抑制房價，到房價抑制也不是一天兩天了，這次的政策真能控制到房價嗎？我想誰也不知道，反而通過從2005年開始，12年的調控，房價是越調越高！

要知道，五年前的房價成都還是平均8000元/平方，現在成都的均價已經20000元/平方了，翻了2.5倍！什麼存款有這麼高的收益？

就算2018年，能成功抑制房價，對於目前的房價，也只是穩中有漲的，雖然不會出現前幾年的暴利，但無論怎麼樣，還是比存銀行收益高的！

楊小凡

冉茂睿觀點：相對於定期存款來說，還是買房比較好。

定期存款，顧名思義，就是客戶按照一定的金額、期限、利率，把錢放在銀行吃利息的行為。

在金融市場融資緊張的形勢下，銀行的攬儲壓力有所增大；互聯網金融強勢瓜分存款蛋糕；特別是，在央行對商業銀行存款利率有所放寬的情況下，商業銀行制定的存款利率靈活性加大，使得大額存單,一度成為銀行部門攬儲的殺手鐧。

而定期存款的利率靈活性有些不足，使得當下的銀行產品——大額存單比較給力。

例如，

• 存款100萬元，按照一年定期存款，利率為1.5%（基準利率），到期利息為15000元。
  若按大額存單的話，一年的利率是基準利率上浮50%，是2.25%，一年的利息就是22500元，比定期存款多了7500元。

尤其是在18年5月份，某些商業銀行的三年期存款利率，達到了摺合年化利息4.18%的高度。

對比之下，100萬存銀行的話，還是大額存單比較划算。

這對於穩健型的投資人而言，是個不錯的理財渠道；但是，對於想獲更多收益人來說，把錢放在銀行不是一個“萬全之策”。

因為在他們看來，按照2017年初的通脹率7%計算，存錢的利息是趕不上通脹的，而如果其他“理財”利率能超過7%，也算是財富有所保值。

當下，在各地市限購、限價、銀行貸款利率上浮的房產宏觀調控下；房產稅即將出臺的前期；公租房項目、棚改項目湧入房地產市場的嚴峻形勢下，樓市已經從17年的激進期，逐步轉入18年的穩定期，使得部分人對房產投資喪失了信心。

但是，冉茂睿卻堅持認為，花100萬買房，還是有“利”可圖的。

到底可圖的“利”有多少呢？

依照對以往二十年的房價漲幅分析，一線城市的增速可能已經14%+，即使在18年樓市穩定的情況下，增速降為10%，也比銀行能跑贏通脹。

看看李嘉誠知道了，十幾年前買的物業，也能在當下賣一個好價錢，就是因為好的東西永遠稀缺。

有人會問，一線城市那麼大，房子該怎麼選呢？其實，李嘉誠早就告訴你怎麼買房了，把握這2個因素即可：

【1】地段

• 龍頭開發商，精明的開發商從來不放棄，發展前景廣闊的城市，即使土地價格再高，也要拿到手。
  

• 靠近麥當勞、肯德基、星巴克，花幾百萬租幾十平方的店鋪，人流量肯定是巨大的。
  

• 靠近CBD、政府，其周邊不超過15公里。政府會重金打造這些地方：商務配套、學區配套、醫療資源、交通配套。
  

【2】配套

2.1小區內部

• 園林：小區綠化，提高生活舒適度

• 容積率：越低，住的越舒心

• 車位：停車方便，快捷

• 物業：有效提高生活品質

2.2小區外部

• 交通：通勤成本降低

• 學校：給孩子好的未來的基礎

• 商業：方便生活

• 醫療：快速治病、甚至救命

• 綠化：提高生活質量

所以，冉茂睿認為，100萬買房比存銀行更有收益。但高收益帶來了高風險，投資還需謹慎。

受認知所限，每個人花100萬的方式都不盡相同，如果是你，你會如何選擇？請在下方告訴我哈。

冉茂睿Rise

房子是一種固定資產，在中國這個人口大國，在好一點的城區，

如果是剛需的，什麼時候買都是合適的。

隨著國家對房價調控，很多城市已經很難貸款，房價也受到一定程度的壓制，沒有急上急下，讓人火燒火燎的。但有一個事實必須知道，現在買房難度加大了，對投資者來說不容易了，也不敢輕易買房了。

但是有一個問題，買房一定要清楚，錢永遠都是貶值的，國家對房價只是調控，目的不是降價，而是讓它慢慢來，讓水分流失一些而已。在我瞭解的一些城市已經有了對策，房價還在內部漲，外部跌的。為什麼會這樣呢？一個是地方政府的經濟發展需要，另一個是開發商的需求。

如果有一百萬，不推薦定期存款，年潤低，而且需要時間長，有錢還是要買房。當然這是對普通人而言，如果你有能力，完全可以自主理財，找到符合自己收入、風險偏好相當的理財產品。投資有風險，買賣需謹慎。

融易搜

   對於這個問題，每個人都有每個人的想法和回答，其實要選擇哪種類型的投資，還是要看題主的性格和投資決策了.

  如果說性格偏向於保守不願意承擔市場風險的可以考慮放銀行定期存款，但是從過去十幾年的經濟發展情況來看，很顯然放在銀行未必是比較合理的選擇，因為過去十年全世界都是一個貨幣寬鬆的時間週期，各大央行都在釋放流動性來刺激經濟的發展，所以放銀行的利息也都比較低，可能還趕不上通脹率，這樣的話，可能賬面上的錢是變多了，但是實際上能夠購買的東西反而比較少了。但是如果你把錢投資出去，選擇你熟悉的行業或者公司，往往得到的收益比銀行的利息要多很多，要是你十年前你把錢投入到買房子的話，那可能房子增值而產生的利潤遠比銀行的多。

   但是就目前的情況來看，從美國去年開始加息週期之後，全球各國也都採取相應的措施來應對美元增值造成的本國貨幣的貶值。這樣就造成全球市場流動性枯竭，這也必然會對我國房地產的行情產生一定的衝擊。可能在未來的幾年內，令房地產承壓。所以現在投資房地產會承擔一定的風險，尤其是三四線城市，沒有足夠的工業和產業來維持其高房價。所以要是投資買三四線的房子的話更加要慎重。

   所以就目前來看的話，如果題主沒有其他好的投資渠道的話，還是放銀行比較靠譜，畢竟在未來的三五年時間裡，我國經濟會承受一定壓力，還是現金為王的時代

關鍵字: 一百萬 回報率 房價