以下是往期平台备案信息更新的情况：
下文里，红色字体为过去4期里P2P平台的更新情况，请大家明确。
1、由于篇幅问题，讲往期37家平台拆分成2篇文章，下图是第1-20家平台的表格，想了解哪家平台的备案信息可以直接划至相应序号进行查看。
（关注【互金跟投】微信公众号，回复“48”立刻获得48家平台备案信息。）
2、跟投备案小组最终的目标是追踪100家热门P2P平台的备案进度情况，后续会逐渐接入更多的P2P平台。
以下是往期第1-20家平台的最新备案情况（红色字体为更新）：
1、玖融网
一.备案地点
湖北武汉
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
平台的超额标，已经对借款人要求陆续提前回款，对接到相关机构
2.业务模式合规：
平台正在上线直投产品，目的是解决超级放贷人的问题
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：无风险垫付金
2.其他风控方式：已经和第三方资产保全公司达成合作
四.资质合规信息
1.银行存管：江西银行存管
2.等保三级：已经通过
3.ICP许可证：已经获取
五.信息披露合规信息
玖融网官网的信息披露已经完成
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
已经准备好
2.会计事务所审计报告
已经准备好
七.其他
玖融网每周定时向监管部门（当地金融办）对接数据，汇报平台合规备案情况，已经全力做好冲刺准备。
平台目前在准备材料，以及跟金融办紧密联系。
湖北省的细则还没有出来，所以仍然没有什么实际性进展。目前得到的消息是，3月底出细则
2、钱牛牛
一.备案地点
上海
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
钱牛牛无超额大标需清理
2.业务模式合规：
所有资产都为消费金融及IPC项目
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：无风险准备金
2.其他风控方式：无第三方担保公司
四.资质合规信息
1.银行存管：恒丰银行存管
2.等保三级：已经完成，取得回执
3.ICP许可证：会在备案通过之后申请
五.信息披露合规信息
平台按照律师事务所尽调的情况，针对于信息披露板块可以达到90分以上。
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
入场中
2.会计事务所审计报告：
3月上旬入场
七.其他
钱牛牛正在积极配合各项监管政策条例，争取拿到第一批备案，目前合规备案事项列为第一需求。
3、短融网
一.备案地点
北京市朝阳区
二.业务合规信息
1.超额大标处理：短融网的超额大标已经清理完毕
2.业务模式合规：底层资产以车贷／三农贷为主，不存在超额、自融、违规放贷等监管禁止的情形
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：以按照监管要求取消了风险准备金
2.其他风控方式：正在寻找具备融资担保或保险资质的第三方为平台投资人提供保障
四.资质合规信息
1.银行存管：厦门银行存管
2.等保三级：已经通过
3.ICP许可证：监管部门并不要求平台具备ICP证，而是EDI证，等待合规备案通过后申请
五.信息披露合规信息
官网已经完成信息披露的整改
六.第三方中介机构审查
律师事务所尽调报告&会计事务所审计报告：
目前北京地区监管部门并没有指定出具网贷平台合规尽调报告的律所和专项审计报告的会计师事务所，平台会在具备资质的律所和会计师事务所的标准或范围确定后，第一时间进行相关的第三方审查
七.其他方面
短融网正在积极配合各项监管政策条例，争取拿到第一批备案，敬请大家期待。
4、e融所
一.备案地点
e融所（深圳汇海易融互联网金融服务有限公司）的注册地为广东省深圳市龙华区，所以也会在深圳市进行备案。
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
e融所自上线一直秉持小额分散原则，仅有部分资产存在超限额问题，并无其他底层资产违规问题。目前平台新发标的已经全部合规，需要整改的资产已经全部处理完毕。
2.业务模式合规：
目前平台没有风险准备金。e融所采取银行授信模式，从严借款人准入，资产质量位居行业前列，贷后费用少，处理效果较好。
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：按照监管要求取消了风险准备金。
2.其他风控方式：正在寻找具备融资担保或保险资质的第三方为平台投资人提供保障。
四.资质合规信息
1.银行存管：
已经上线江西银行存管，考虑到深圳对存管属地化的相关要求，目前已经与符合存管属地化要求的银行签订合作协议，如果深圳提出具体要求，我们将及时对存管银行作出调整。
2.等保三级：
2017年7月，e融所已获全国信息系统安全等级保护三级认证。
3.ICP许可证：
已有ICP的备案，此前去提交ICP的申请得到的回复是要合规备案后才能开启。
五.信息披露合规信息
目前，平台已经对照监管要求，对相关信息进行了披露。
六.第三方中介机构审查
1、律师事务所尽调报告：
e融所与相关律师事务所深度合作，所有借贷项目全程受到法律监管，保障投融资方式及平台项目的合法性。另外，律师事务所已入场，按照监管要求开展尽调，并根据监管步调安排准备出具合规性审查报告。
2、会计师事务所审计报告
会计年度审计报告已经完成并披露。另外，会计师事务所已经进场，按照监管要求进行审计审查，根据验收工作安排准备出具专项审计报告。
七.其他
平台在风控技术方面，目前以专业的银行风控经验为基础、以创新金融科技为支撑，通过银行授信的风控模式确保资产质量，将不良率控制在行业最低水平。
5、桔子理财
一.备案地点
深圳
二.业务合规信息
1.超额大标处理：无
2.业务模式合规：
桔子理财主要对接了同属于乐信集团旗下分期乐的分期消费借款，属于有场景的消费金融类产品，符合监管规定。
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：
根据新政要求，平台将及时与监管部门对称信息，并严格按照政策及监管部门的具体要求，逐步完善落实平台的各项用户权益保护机制，也包括现有的质保金规则；未来，平台也会积极寻求其他符合监管要求的投资人收益保障机制。
2.其他风控方式：
结合“风险管理架构+风险评估流程+风险预警管理情况+催收方式”对平台借款产品进行风险管理
4月24日起，桔子理财上线了“中合担保-风险保障计划”，如果借款人逾期还款，中合担保根据届时有效的“风险保障计划标准条款”确定的使用规则，在风险保障金专项账户专款范围内，补偿出借人的本息损失。风险保障金专款存放于广发银行存管账户中。
四.资质合规信息
1.银行存管：广发银行
2.等保三级：已经通过
3.ICP许可证：
已有ICP的备案，ICP的申请要合规备案后才能申请
五.信息披露合规信息
桔子理财官网的信息披露已经完成
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
汉坤律师事务所为桔子理财平台的法律顾问
2.会计事务所审计报告：
2016年的年度审计报告已经出
七.其他方面
2017年12月21日，乐信集团在美国纳斯达克正式挂牌，股票代码：LX；
平台会按照《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求，积极拥抱监管，确保业务合规稳健运营。
6、福利金融
一.备案地点
广州
二.业务合规信息
1.超额大标处理：无
2.业务模式合规：
借款人来源于真实消费场景，用途明确，还款来源可靠，违约成本高，贷后管理有据可查，符合监管规定。
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：
按照监管要求，已经取消风险准备金
2.其他风控方式：
独创灵鹰大数据风控系统，通过第三方数据源如芝麻信用对个人征信记录、项目资料进行分析的同时，并结合自身数据的抓取能力，系统对用户进行风险定价以及智能、反欺诈、信用模型决策，密切的跟踪管理，持续进行投资者教育，定期进行三级等保测试并已获得证书，小额分散、去向可查，电子合同存证，真实有效
四.资质合规信息
1.银行存管：
海口联合农商银行已于2018年2月7日上线
2.等保三级：
已经通过
3.ICP许可证：
按照广州监管条例的要求，申请ICP要合规备案后才能申请
五.信息披露合规信息
福利金融官网的信息披露已经完成
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
已签约全国规模最大的律所进行备案专项服务， 相关信息已披露
2.会计事务所审计报告：
已签约广州本地知名会计事务所进行服务，相关信息已披露
七.其他
福利金融已经遵照监管要求完成验收备案资料的整理，已向监管部门提交整改验收申请材料，并已获得监管部门的整改验收申报材料回执。
7、量子金融
一.备案地点
安徽合肥
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
已解决
2.业务模式合规：
2017年9年22日开始试行直接接贷模式，并持续进行中，预计2018年4月初实现全面直投；量子金融以车贷为主，符合监管规定。
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：风险准备金已下架
2.其他风控方式：平台和第三方担保公司正在接洽，计划接入上海资产管理公司等第三方外部支持，上海资信等第三方外部支持
四.资质合规信息
1.银行存管：广东华兴银行
2.等保三级：等待安徽省公安机关对外放开
3.ICP许可证：ICP证已申请，需得到备案批复，备案后再申请
五.信息披露合规信息
量子金融官网的信息披露已经完成
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
正在接入中，预计5月份完成
2.会计事务所审计报告：
正在接入，预计5月份完成
七.其他
量子金融在安徽合肥备案，预计4月初地方出台具体细则。
8、红利圈
一.备案地点
红利圈金融（深圳市红利圈金融服务有限公司）的注册地为广东省深圳市前海新区，已经收到了监管部门备案整改通知，提交了自查报告，配合完成了监管部门委派会计师事务所驻场尽调，收到了监管部门发放整改通知书/检查情况告知书，提交了整改方案。
待下一步接受现场验收，完成备案通过。
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
红利圈金融自上线一直秉持小额分散原则，仅有部分资产存在超限额问题，并无其他底层资产违规问题。目前平台新发标的已经全部合规，需要整改的存量资产会在监管要求的时间内全部处理完毕，达到全部合规。
2.业务模式合规：
目前平台没有风险准备金。红利圈金融是互联网+商业汇票模式，围绕核心企业，为其上游供应商提供票据融资服务，核心企业资质为评级为AA+以上大型知名上市公司，资产质量可媲美AA级公司债券，几乎无逾期。
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：无风险准备金
2.其他风控方式：核心企业白名单制，通过严格筛选核心企业，确保票据到期兑付风险讲到最低，2017年全年无票据逾期事件；
引入第三方担保，第三方担保公司，将为平台投资人的本息安全提供双重保障，如借款企业出现逾期，一方面，担保公司将以自有资金偿还给出借人；另一方面，就借款企业提供的电子商业承兑汇票进行处置回款用于偿还出借人。
四.资质合规信息
1.银行存管：
通过追踪中国互联网金融协会对存管银行的测评，重新签约了通过协会测评的存管银行，存管系统将在近期上线。
2.等保三级：
已经与深圳市网安计算机安全监测技术有限公司签订了三级等保测评协议，正在根据三级等保需求，优化信息安全建设；近期可通过三级等保现场测评将获得三级等保测评报告并获得三级等保证书。
3.ICP许可证：
相关部门已经停办网贷类ICP，经与监管部门相关人员联系，确认可在备案后，待等ICP申请放开，再在规定时间内申领ICP。
五.信息披露合规信息
目前，平台H5、APP、PC端已经上线了《信息披露》展览，对照监管要求，对全部应当披露之信息，进行真实、完整、准确的披露。
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
红利圈金融已经与北京市盈科（深圳）律师事务所（具有证券从业资格）签订了财务审计协议，北京盈科已经完成了驻场审计工作。
2.会计事务所审计报告：
红利圈金融与亚太（集团）会计师事务所（特殊普通合伙）深圳分所（具有证券从业资格）签订了专项审计协议，已经完成了驻场审计工作。
七.其他
红利圈金融的白名单制是风控的核心，目前在白名单内的企业有：中国建筑、中国铁建、中国中铁、华润置地、中国石油、首钢股份、三一重工、中联重科、中兴通讯、比亚迪、华夏幸福等，做好一家核心企业的风控工作，就可以辐射千百家中小企业，是新金融环境下，解决中小企业融资难、融资贵的有力创新。
9、理财范
一.备案地点
北京
二.业务合规信息
1.超额大标处理：无
2.业务模式合规：
以中小企业融资、个人及家庭消费借贷为主，提供一站式的网络借贷信息中介服务，符合监管规定
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：按照监管要求取消了风险准备金
2.其他风控方式：逾期或坏账时会协调第三方机构承接处置并配合追诉
四.资质合规信息
1.银行存管：
已经上线徽商银行存管
2.等保三级：
理财范已获全国信息系统安全等级保护三级认证。
3.ICP许可证：
等待合规备案通过后申请
五.信息披露合规信息
目前，平台已经对照监管要求，对相关信息进行了披露，正在逐渐完善。
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
积极接入中
2.会计事务所审计报告：
由北京永拓会计事务所出具的年度审计报告
七.其他
平台一直践行信息披露理念，完善信息披露工作体系，做好信息中介的本分，主动合规经营拥抱监管，更是在官网设置信息披露栏目，详尽披露多维度信息，让投资者享有充分的知情权，理财范争取成为第一批备案的平台之一。
10、钱香金融
一.备案地点
钱香金融（上海倾信互联网金融信息服务有限公司）的注册地为中国（上海）自由贸易试验区，所以也会在上海市进行备案。
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
钱香金融自上线以来一直秉持小额分散原则，每个标的产品不超过100万，无底层资产违规问题
2.新手标改造
目前平台已严格根据监管的要求，下架新手标产品，达到合规要求
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：
坚决取缔质保服务专款，已按照监管要求取消了风险准备金。
钱香金融坚持从源头上把握优质资产端，坚持深耕黄金珠宝产业，从严把握借款人准入门槛，资产质量向来真实稳健优质，目前已正常运营1000+天
2.其他风控方式：
（1）线下尽调体系+风控数据系统
门店信息系统
严格把握珠宝门店经营22项核心数据，以此为依托进行行业经营关键指标风控分析
行内人系统
建立珠宝门店负责人多维度信息数据库，多方位刻画实际控制人肖像，进而评估借款风险
风控评分系统
（2）运用实体线下尽调体系+大数据风控系统进行门店关键指标评级。一方面通过人工实地尽调，核定风险评级；一方面依据风控数据库对门店尽调数据进行综合排序打分，核实风险定价。
（3）存货抵押及1+N核心企业推荐并担保，基于业务贸易的逆向拓展。
从与借贷客户合作伊始，双方即签署店铺抵押权协议（店铺经营权转让协议）、货品处置协议，确保平台对平台的绝对处置权，一旦项目发生到期无法偿还的情况，将紧急启动逾期担保赔付及门店处置追偿措施，高度聚焦，降低风险。
此外，借款企业实际控制人提供连带反担保，其本身拥有雄厚的资产存量，只有产业资产净值高，合理维护投资收益。
（4）供应链集中采购，借钱给货。贸易流、资金流一致，真实交易。
四.资质合规信息
1.银行存管：已经上线江西银行存管，如后期上海对存管属地化有相关要求，目前江西银行的电子账户是由江西银行委托给上海银联，并不存在相应影响。凡不符合监管要求的项，将第一时间列入整改事宜。
2.等保三级：已经获得等保三级，编号是J-18035
3.ICP许可证：
已有ICP的备案，此前去提交ICP的申请得到的回复是要合规备案后才能开启
五.信息披露合规信息
目前，平台已经对照监管要求，对相关信息进行了披露。具体信息可登录钱香金融官网“信息披露”模块查阅
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
钱香聘用了国枫律师事务所作为公司的常年法律顾问。钱香所有业务活动以及相关合同和协议均咨询法律事务所，确保其符合相关法律法规，钱香合法守信经营，让钱香的用户权益受国家法律保护。
另外，平台也在2017年接受监管备案现场检查，配合检查组及相关律师事务所对平台进行尽调。
2017年年底，钱香金融正式与某权威律师事务所签约，确认平台备案的顾问律师所，尽快出具法律意见书，加速推进平台合规化进程。
2.会计事务所审计报告：
目前平台已经与相关知名会计事务所进行合作，会计事务所对平台进行了财务审计，专项审计报告将根据监管的时间要求持续推进
七.其他
随着监管收紧，一系列实质性的监管措施出台，网贷行业进入了全面合规发展新阶段，钱香金融在快速学习了新的五份指引文件后，迅速反应，成立信批专项组、自检自查做出风控调整、进行三级等保认证测试、确认律师事务所及会计事务所审查，积极响应国家政策监管要求。
随着平台运营水平的提升，后续也将持续深挖行业的创新发展，进一步提升用户的体验以及投资安全。
11、屹农金服（原沃投资）
一.备案地点
北京朝阳
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
至今无超额标
2.业务模式合规：
三农信贷、农业产业链金融为主；资金存管已上线、平台小额分散、无超额、无自融情况
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：已按照监管要求取消了风险准备金
2.其他风控方式：资产端自营、贷审分离等多种风控措施
四.资质合规信息
1.银行存管：上饶银行存管
2.等保三级：已获得（1101517134-001）
3.ICP许可证：已获得（京ICP证161408号）
五.信息披露合规信息
屹农金服官网的信息披露已经完成
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
2017年4月已完成，并上交金融办
2.会计事务所审计报告
2017年4月已完成，并上交金融办
七.其他
屹农金服正在积极配合监管，3+1政策、148条、57号文，均已完成整改需求，等待北京金融办的第一批检查申报中
12、亿丰金融
一.备案地点
北京市
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
平台自上线一直秉持小额分散原则，并无其他底层资产违规问题，平台发标的最大额均为20万，没有超额现象
2.业务模式合规：
目前平台没有风险准备金，采取银行授信模式，从严借款人准入，目前处理效果较好
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：无风险准备金
2.其他风控方式：质/抵押物变现、第三方汽车公司收购债权
四.资质合规信息
1.银行存管：已经上线广东华兴银行存管
2.等保三级：2017年12月，平台已获全国信息系统安全等级保护三级认证
3.ICP许可证：正在办理中
五.信息披露合规信息
目前，平台已经对照监管要求，对相关信息进行了披露
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告&会计事务所审计报告：
亿丰金融归属于北京的平台，会计律师事务所在整改期已参与核查；根据会计律师事务所制定的方案，律师事务所尽调报告,会计事务所审计报告需等验收合规后出具。
七.其他
平台在风控技术方面，目前以专业的银行风控经验为基础、以创新金融科技为支撑，通过银行授信的风控模式确保资产质量，将不良率控制在行业最低水平。
13、恩科e贷
一.备案地点
平台的注册地址为河北省省会石家庄市高新技术开发区，所以将在石家庄市进行备案
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
自平台成立上线一直秉承小额分散原则，以个人借款为主的部分资产曾经有超过20万的限额问题，但最后一个超额标的已经在2017年9月19日到期还款完毕，目前平台待还及新增标的中均已没有超额问题，已达到全部合规要求
2.业务模式合规：
资产端方面，恩科e贷采取机构合作方式，根据资产合作机构提供的借款项目，对实际借款人采取银行级风控准入审核，经过29道风控流程严格把关
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：自上线以来一直没有设立风险准备金
2.其他风控方式：（1）借款项目中的所有借款人需提供足额的抵押/质押物，借款人无法正常还款时，通过处置抵押物为平台投资人提供保障;（2）资产合作机构经风控部分严格把关，放款项目的抵质押手续指定平台认可的第三方律师事务所进行公证及存档
四.资质合规信息
1.银行存管：已经上线遂宁银行存管
2.等保三级：已经经过公安部认可的等级保护测评机构进行测评并出具测评报告，目前正等待国家网安部门检查认证
3.ICP许可证：已经获取ICP许可证
五.信息披露合规信息
已经对照监管要求，对平台各项信息进行了全面披露
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告
平台已经与河北诚基律师事务所深度合作，所有借贷项目全程受到法律监管，保障投融资方式及平台项目的合法性。
对平台的尽调报告也将根据监管的审计要求及时间进度要求持续推进。
另外，平台也在2018年初接受监管备案现场检查，配合检查组及相关律师事务所对平台进行尽调。
2.会计事务所审计报告：
目前平台已经与相关知名会计事务所进行合作，专项审计报告将根据监管的时间要求持续推进。
七.其他方面
目前平台已经完成遂宁银行银行存管、无忧存证电子合同、icp许可认证、第三方三级等保测试报告等相关备案手续，资金端合规手续已经完成，等待金融办验收。
恩科e贷作为河北省首家完成信息披露平台，应监管部门的各项要求严格落实备案工作，被视为地区内p2p平台合法合规的标杆企业。
14、安快金融
一.备案地点
安快金融的注册地为浙江省台州市温岭市，根据银监会监管要求，将在地区级金融办——台州金融办备案。
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
平台定位在“专注小微、安心快捷”的经营模式，同一自然人在安快金融平台的借款余额上限不超过20万元，最长借款期限一年，户均借款金额12万元，借款综合成本在年化13.08%至16.2%之间。
2.业务模式合规：
平台根据银监会等部委下发的监管办法要求，只为借款人与出借人（即投资人）之间的直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。公司采用“一贷一配”，一一对应的居间撮合服务模式，对出借人与借款人的资金不进行金额与期限的错配。
对借款申请人进行资信评估后，由借款申请人自行在平台发起借款申请，出借人经平台出借风险评级后，根据评级结果，在出借限额内自愿选择标的进行出借，遵循借贷自愿，交易自由原则，平台不提供增信服务，不直接或间接归集资金，不设立资金池。
出借人和借款人双方均要通过平台进行实名认证并开立江西银行电子存管账户，江西银行根据出借双方指令进行资金划付，用户资金均在江西银行系统内流转，平台无法触碰用户资金。
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：
平台原先采用服务质保金模式对出借标的进行有限回购，应监管要求取消了服务质保金的提取，对原先存量服务质保金进行逐步消化，新业务发生不再使用服务质保金担保
2.其他风控方式：
（1）平台对所有借款人采用农村社区化模式营销，进行风险前置预授信，对每笔借款设置有效的担保方式，由借款人提供亲戚、朋友及上下游供应商等自然人或企业担保，以最大程度降低借款产品风险
（2）公司引入第三产资产管理公司进行自愿债权回购，对冲出借风险，正在积极寻找保险公司，进一步对冲出借风险
四.资质合规信息
1.银行存管：已经上线江西银行存管，考虑到浙江对存管属地化的相关要求，目前我们已经与符合存管属地化要求的银行进行商务洽谈，已初步谈成合作意见，如果浙江提出具体要求，我们将及时对存管银行作出调整
2.等保三级：平台提交的安全等保评定资料已审核通过，当地核发机构要求当地金融办出最后证明，正在经办中
3.ICP许可证：
增值电信业务经营许可证编号：平台经浙江省通讯管理局审核通过，于2016年4月8日取得增值电信业务经营许可证编号，证号为：浙B2-20150214，有效期为2016年4月8日至2020年6月14日
五.信息披露合规信息
平台官网的信息披露已经完成
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
安快金融与浙江骏安律师事务所深度合作，所有借贷项目全程受到法律监管，保障投融资方及平台项目的合法性
对平台的尽调报告也将根据监管的审计要求及时间进度要求持续推进
另外，平台也在2017年接受监管备案现场检查，配合检查组及相关律师事务所对平台进行尽调。平台已接到检查组下发的事实认定书，并按整改要求进行了回复与整改，目前均已整改到位
2.会计事务所审计报告：
目前平台已经与温岭市中和联合会计师事务所进行合作，会计师事务所对平台进行了2017年财务审计和专项审计报告，财务审计报告和专项审计报告均已在信息披露专栏进行披露
七.其他方面
对借款标的进行风险评估与控制，是平台最核心的环节。
平台采用银行级别的风控体系，遵循“控好借款源头，做好贷后管理”的风控原则。
从借款人市场定位、客户准入、审批流程、贷后管理、风险预警、不良催收、审计等环节层层设计，环环相扣，形成系统性的风控体系。
平台台对借款人设立“脸谱”制准入，针对两民（农民和市民）客户群体，采用“两有一无”的准入条件，即有劳动能力、有劳动意愿、无不良嗜好的群体。
通过社区化营销模式，收集客户社区关系软信息，对每个社区进行地毯式风险排查，将劣户筛选。并通过预授信方式，将借款人风险有效前置。经过三年运营，平台累计不良率在0.5%左右，处于行业较低水平。
15、华侨宝
一.备案地点
杭州
二.业务合规信息
1.超额大标处理：
平台以小额分散资产业务为主，无违规资产需处理
2.业务模式合规：
资产端以企业贷为主，不存在自融、违规放贷等情况
三.风控合规信息
1.风险准备金方面：
无风险准备金
2.其他风控方式：
与实力雄厚的合作方合作，深耕消费金融，汽车金融，供应链金融，企业信贷金融等领域；投资项目清晰，资金流向明确，信息数据可查
四.资质合规信息
1.银行存管：恒丰银行存管
2.等保三级：杭州地区已经停办三级等保
3.ICP许可证：
已经获取，浙B2-20160903，备案号是浙ICP备14042955号
五.信息披露合规信息
平台已经根据相应监管规则，进行相关信息的披露
六.第三方中介机构审查
1.律师事务所尽调报告：
现场尽调
2.会计事务所审计报告：
已出具
七.其他方面
华侨宝正在积极配合各项监管政策条例，争取拿到首批备案，为广大投资用户负责
16、拍拍贷
一、备案地点
拍拍贷（上海拍拍贷金融信息服务有限公司）的注册地为 中国(上海)自由贸易试验区丹桂路999弄10号、20号，因此，备案地点为上海市。
二、业务合规信息
1. 超额大标处理：
目前平台积极拥抱合规，实现小额分散的原则，未发现有个人借款超过20万，企业借款超过100万的情况。
2. 业务模式合规：
拍拍贷曾经有现金贷的问题，从新发放的标来看，已经解决。就在3月9日的时候，拍拍贷官网已经发出公告将停售“月月涨”投资项目。
从“月月涨”的项目本质来看，拍拍贷此举是为成功通过备案。
而从截稿为止，拍拍贷的投资栏目仅剩，“散标列表”，“债权转让”和“新彩虹计划”。
三、风控合规信息
1. 风险准备金方面：无风险准备金
2. 风控方式：拍拍贷将风险等级分为低，中，高，不同风险等级的标推荐给不同风险承受能力的用户，另外，平台建立了催收团队，并委托专业的资产管理公司进行催收，目前逾期30天内的借款的还款率在85% 以上。
四、资质合规信息
1. 银行存管：招商银行
2. 等保三级：暂无相关信息
3. ICP许可证：暂无正式的ICP许可证，但是据ICP备案查询网显示，拍拍贷于2017年01月09日通过网站备案，备案号为沪ICP备05063398号。
五、信息披露合规信息
目前，平台已经对照监管要求，对相关信息进行了披露。详情可到官网进行查询。
六、第三方中介机构审查
已经由第三方机构上海宏华会计师事务所有限公司进行财务会计审核，相关信息可在信息披露处查看。其中重点环节审计结果待会计事务所出具。
七、其他
上年在美国上市的拍拍贷一时风头无两，但是其现金贷的业务此前在备案的环境下让人诟病。不过从拍拍贷一连串的动作可以看出平台正在积极拥抱备案。
17、微贷网
一、备案地点
微贷网（微贷(杭州)金融信息服务有限公司）的注册地为上城区白云路22号283室。注册地为浙江。
二、业务合规信息
1. 超额大标处理：
散标方面以车贷为主，车贷的最大金额最多不超过20万，符合个人在平台借款最大金额的要求。
2. 业务模式合规：
微贷网的核心业务集中在车贷，作为一家拥有1200亿成交量的老平台，在备案合规法则出来的情况下积极备案。没有看到在业务上有违规的现象。
唯一让人担心的是智投方面的产品，无论是优选智投，还是X智投，从规则上都是与备案细则相违背，但是相信平台会根据实际情况作调整。
三、风控合规信息
1. 风险准备金：无
2.风控方式：
作为以车贷为核心业务的平台，抵押的车辆作为主要的担保方式。其余以平台自身风控系统作为风控方式。
四、资质合规信息
1. 银行存管：厦门银行
2. 等保三级：已获得等保三级备案，证书编号为330116-99126-00001
3. ICP许可证：于3月7号获得（浙B2-20160682）
五、信息披露合规信息
目前，平台已经对照监管要求，对相关信息进行了披露。详情可到官网进行查询。
六、第三方中介机构审查
暂时只有由中审亚太会计师事务所提供的2016年和2017年的财务会计审计报告。
未有律所出具律师事务所报告。
七、其他
作为一家运营超过5年成交量超过1000亿的头部车贷平台，在备案的道路上算是稳步前行。官网有完全的2017年运营报告，可供查阅。
18、PPmoney
一、备案地点
PPmoney（万惠投资管理有限公司）的注册地为广州市天河区珠江东路12号901房之自编04单元，因此备案地点为广州。（有传言，PPmoney计划去新疆备案，目前跟投也在追踪中，暂没有太多准确的证据，所以先把信息同步一下给投友们）
二、业务合规信息
1. 超额大标处理：
平台以小额分散的原则，未发现个人借款超过20万，企业借款超过100万的违规标的。
2. 业务模式合规：
PPmoney是以现金贷出名的平台，当然也是因为现金贷捞了一笔金，如今从业务来看，车贷和个人消费金融依然是平台的主要业务。目前，还未知现金贷资产处理得如何？
三、风控合规信息
1. 风险准备金：无
2. 其他风控方式：
（一）车贷方面以车辆抵押作为主要风控方式
（二）消费贷方面，以平台自身的风控为主，同时有担保作为保障方式，但是没有透露担保方。
四、资质合规信息
1. 银行存管：厦门银行
2. 等保三级：已获得等保三级备案，证书编号为4401151330900001
3. ICP许可证：已获取ICP许可证（粤B2-20150286）
五、信息披露合规
已经对照监管要求，对平台各项信息进行了全面披露。并有相关的确认函，可以在官网信息披露处进行查阅。
六、第三方中介机构审查
1. 律师事务所尽调报告
平台与盈科律师事务所深度合作，所有借贷项目全程受到法律监管，保障投融资方式及平台项目的合法性。
深度合作，所有借贷项目全程受到法律监管，保障投融资方式及平台项目的合法性。
2. 会计事务所审计报告：
目前只有由中天运会计事务所完成的2016年的财务审计报告。2017年的已委托会计师事务所开展年度财务审计和重点环节审计工作，将在2018年4月30日前向公众披露。
七、其他
在广东地区的PPmoney由于前期大力度的投入，笼络了不少粉丝。平台也因为现金贷的业务风生水起。虽然一纸监管让平台受到不少的影响，因此也爆出很多负面。但是从平台官网种种迹象来看，平台在积极备案合规。
19、宜人财富
一、备案地点
宜人财富（恒诚科技发展（北京）有限公司）注册地址为北京市朝阳区建国路91号院9号楼10层1016室，因此备案地址为北京。
二、业务合规信息
1. 超额大标处理：
宜人财富一直专注小额贷款，遵循小额分散的原则，没有发现超过个人借款超过20万。但是平台至今有一些期限为3年的标的，因此可以合理推测，以前的标里面有超额大标的存在， 不过相信已经获得处理。
2. 业务合规处理：
目前主要以个人消费贷为主，从关键信息披露来看，符合备案规则。
三、风控合规信息
宜人财富的标目前有担保公司进行保障，担保公司为天达信安（北京）非融资性担保有限公司。
四、资质合规信息
1. 银行存管：广发银行
2. 等保三级：已获得等保三级备案，证书编号为11010516062-00001
3. ICP许可证：已获取ICP许可证（京ICP证150277号）
五、信息披露合规信息
已经对照监管要求，对平台各项信息进行了全面披露。可以在信息披露处查看
六、第三方中介机构审查
由大华会计师事务所提供的2018年专项审计以及北京市金杜律师事务所提供的合规性审查报告，可以在官网相应的窗口查看。
七、其他
宜人贷作为上市公司，会计事务所的审计和律所的意见书相信会存在一定联系，已经在官网进行披露，看来进展得非常不错。
20、银湖网
一、备案地点：
银湖网由熊猫金控全资控股，属于根正苗红的上市系平台，注册地为北京市王府井商圈，因此备案地址也是北京。
二、业务合规信息：
1. 超额大标处理：
银湖网主要业务为个人信用贷，符合小额分散的原则。借款额度也没有发现超过20万的大标。
2. 业务合规处理：
除了直投业务之外，银湖网还有自动投标服务。属于投资人将资金委托到平台方，由平台进行标的期限的匹配，到期之后，由平台进行转让，投资人还本付息。当然，平台也会说明，可能会出现无法转让的情况，这样只能继续持有。
这种做法虽然不属于期限错配，但是或多或少有不限匹配的嫌疑。不知道会不会在往后日子为了备案做出调整。
三、风控合规信息：
银湖网采取的是投资者风险自担的形式，未宣称有过风险准备金，或者承诺保本保息等保障。也没有引入第三方机构进行担保。
但从之前出过的事件来看，平台还是有帮投资者承担风险
四、资质合规信息：
1. 银行存管：厦门银行
2. 等保三级：已获得等保三级备案，证书编号为11010113026-0001
3. ICP许可证：已获得ICP许可证（京ICP证151137号）
五、信息披露合规信息：
拥有上司公司全资背景的银湖网已经对照监管要求，对平台各项信息进行了全面披露。可以在信息披露处查看
六、第三方中介机构审查：
有由天健会计师事务所出具的2015年到2017年的财务审计报告。重点环节的审计只出具了2016年的， 律所的合规报告暂时未披露。
七、其他
拥有上市公司背景的银湖网紧跟监管的步伐，总体上看已经完成大部分的整改。接下来就剩实质性的报告了。
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