读者里有个做生意的大大,手里经常有个十几二十万的现金流,但对流动性要求极高。
所以,多数时候只能白白地躺在银行账户里,午餐少加好几根鸡腿。
前天问我:xx平台活期安全不?
答:别管活期多么吸引人,直接忽略。
很简单,合规暴击下,活期下架只能是唯一的归宿。
01
我也爱活期理财,它能帮我把资金利用率发挥到极致,活好不粘人。
做活期的平台可以带来更多的流量,迅速拉高成交额。
投资人和平台爽了,氮素却躲不开资金池、错配、集中兑付问题。
先了解一下活期理财。
可以分为两类,一种是直接对接货币基金;另一种是基于资产端动态分配的债权转让体系。
第一种好理解,类似余额宝。
专门冲活期去的,还不如直接买货币基金。
第二种就是常说的活期理财,重点唠唠。
这种活期,大伙投资的时候,很多时候并不清楚资金到底去了哪,平台自己也打马虎眼,尽量不去说。
有的平台甚至任何借款信息都看不到,这种情况就属于严重违规。
那以前大家“认为”合规的活期是如何搞的?
举个例子:
首先平台需要有一个资产债权池,假如我投了100的活期,系统可能给我匹配了30块的房贷、40块的车贷、30的信用贷。
如果没有真实债权,就是资金池(风险一)。
过一周,我申请赎回50块,那么系统会把这些债权先拆分,比如说拆分后剩20的房贷和30的车贷继续持有,剩余的再放回到债权池,等下一个人投资的时候,再匹配给他。
没错,这就是债权转让(风险二)。
这其中还有个问题,我赎回后释放的债权可能并不会马上找到合适的接盘者。
如果遇到大额集中赎回,平台拿不出钱,就会出现兑付危机(风险点三)。
如今,大家“认为”的合规方式也被禁掉了。
《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》规定:“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规”。
也就是说,只要是债权转让形式都不行,这回活期是真玩完了。
之前上海有明确限制活期理财,现在各地区大部分平台都已经把活期下架了。
当然,对接货币基金的活期还是可以搞的。
02
平台去活期,也管不了什么投资人爽不爽,大家都为了备案全力冲刺。
P2P行业越来越规范,总归是好事。
对流动性要求比较高的小伙伴,也只剩下货币基金一条路了。
但不管怎么样,对于咱们投资人,固定收益产品还是要配置的。
有投资能力的,可以多配置点股票、基金。
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