问题一、什么是套路贷犯罪？
答：“套路贷”系假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，非法占有他人财产的特定违法犯罪形式。
套路贷及套路贷犯罪不是法律术语。司法实践中，与套路贷相关的犯罪统称为套路贷犯罪。
问题二、套路贷的法律定性？
答：依据《中华人民共和国刑法》、《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，对于以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假贷款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的，应当根据案件具体事实，以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判。
问题三、套路贷的特征？
答：一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人对外以“小额贷款公司”等各种名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
二是伪造银行流水痕迹。与被害人签订合同后，犯罪嫌疑人、被告人按合同向被害人转账，但要求被害人将汇款立即取现并交还,从而制造已向被害人交付借款的假象。
三是单方面认定违约。为追讨虚高债务，犯罪嫌疑人、被告人单方面肆意认定或故意造成被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”及高额违约金。
四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，犯罪嫌疑人、被告人介绍其他 “小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额，通过不断“转单平帐”让被害人的债额短期内几何式倍增。
五是软硬兼施“索债”。 在被害人无力“偿还”的情况下，采取暴力、威胁、滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段进行讨债，或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。
问题四、套路贷与高利贷的法律区别？
答：“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息都不受法律保护。
而高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。即高利贷本金及利率范围内的利息受法律保护，超过利率范围的高额利息部分则不受法律保护。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
（法释〔2015〕18号 ）
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
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