儘管在2017年年報數據中，上市銀行的淨利潤增長、資產質量均有起色，但在金融脫媒加劇、傳統擴張模式受限等因素的影響下，營業收入增長的壓力依然不小，而通過轉型謀求新的利潤增長點已成為業內共識。
繼上週國內首家無人銀行開業之後，建設銀行又在日前宣佈其全資金融科技子公司——建信金融科技成立，正式入編科技金融的梯隊。頃刻之間，銀行系在金融科技戰場上的存在感爆棚。
而建信金融科技的成立還有一層特殊意義，就是折射出科技發展至今，傳統金融機構在應對沖擊的實踐中，對如何利用和管理科技資源已有全新的判斷。
事實上，去年以來，多家銀行尤其是以股份制銀行為代表的招商銀行、興業銀行、平安銀行、光大銀行，早已明確了依託金融科技轉型的戰略，以設立獨立法人的形式組建了科技子公司，進入金融行業雲領域。利用“科技”賦能金融，創新未來發展。
金融科技助力零售轉型
自2017年以來，監管部門嚴格規範銀行同業業務，對同業業務依賴度較高的股份制銀行受影響較大。
據2017年半年報顯示，A股25家上市銀行中，有12家營收負增長，另有5家增速逼近於零。多位股份制銀行高管此前在接受媒體採訪時陸續表示，受監管升級、金融去槓桿等因素影響，上半年股份制銀行的營業收入增長不佳，傳統的資產和業務擴張模式面臨壓力。
“向轉型要業績”已成為銀行業應對經濟新常態以及監管趨嚴態勢的必然選擇。而通過梳理多家上市銀行2017年中報數據發現，零售業務的轉型已有燎原之態。
實際上，零售業務並不是什麼新興業務。現如今，各家銀行紛紛迴歸零售業務，也是金融監管趨嚴背景下的自然選擇。有專家認為，金融市場利率不斷上行，為銀行零售業務發展創造了有利環境。此外，隨著零售轉型邁入下半場，金融科技在銀行業轉型發展中的核心動力作用更加凸顯，甚至成為了招商銀行、平安銀行等銀行向零售轉型的“核動力”。
銀行系科技子公司活躍度高漲
“得零售者得天下”似乎成為所有商業銀行的戰略共識。
波士頓諮詢公司(BCG)最新發布的《2017年全球零售銀行業報告：加速智能化轉型》認為，零售銀行業需要通過不斷創新來保持盈利能力。隨著智能技術的不斷創新和發展，預計到2020年智能變革能為零售銀行增加30%的經營淨利潤。
除啟動大數據、區塊鏈等先進科技在現有業務中的應用外，不少銀行搶跑“下半場”，招商、興業、平安、光大等銀行組建了科技子公司。
招商銀行的科技輸出落地在了招銀雲創，其目前主要業務是金融業務雲服務，它具備全方位整合招銀系金融領域的服務能力，包括零售能力，交易銀行，消費金融，直銷銀行（投融資）等服務，以金融連接器的方式，將招銀系的金融科技雲服務化，同時將招銀系的金融服務能力一併向金融同業機構內嵌式輸出。而為了完善整體雲服務的流程，招銀雲創還設有數據中心IT諮詢和戰略管理諮詢服務。
2018華為生態大會上，高層管理人員再次強調了招銀雲創初衷，雲創不是單純的做科技或產品的輸出，因為那樣不能在根本上幫助中小銀行解決業務層面的需求，雲創是要給客戶提供端對端的一整套產品和服務，從“諮詢問診”到“科技輸出”到“業務配套”再到"運營管理"，只要客戶的需求是基於打造整個Fintech生態圈的，都是雲創服務的方向。
而興業銀行打造的興業數金公司推出的金融行業雲服務品牌“數金雲”，能提供人工智能雲服務、區塊鏈雲服務、備份雲服務、容災雲服務、專屬雲服務和金融組件雲服務等六個品類的基礎雲服務。
中信建投銀行業首席分析師楊榮在此前接受《經濟日報》採訪時表示，對於傳統銀行而言，銀行業務越來越多地遷移至網絡。銀行既是雲服務的需求者，也是雲服務的提供者，銀行提供的雲服務除IT支撐外，還有全面的金融服務方案，這令銀行雲服務的內涵更加豐富。以“招銀雲創”為例，藉助銀行集團內部的聯動機制，金融雲業務的客戶得到的不僅是“招銀雲創”的服務，還有招商銀行各業務條線、各分行、各子公司的全方位服務。
越來越多的商業銀行將金融科技定位為下半場轉型的“核動力”，大力推動移動互聯、雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術的創新應用。
券商分析人士認為，對於金融科技創新，監管部門持謹慎支持的態度，支持銀行和金融科技公司合作，積極推動大數據、雲計算等新一代信息技術的發展，引導徵信體系等基礎設施的搭建，為互聯網交易型銀行的發展打下技術根基。
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