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关于这个问题，小白回答过很多次了。只要分为商业贷款，公积金贷款，商业和公积金混合贷款的形式。（虽然很多回答会讨论等额本息和等额本金的形式，但房贷一般都是等额本息的方式，所以等额本金的方式讨论的价值太小了……）

商业贷款：60万，20年期限，最新基准利率是5.9%，月供是4264.04元。

公积金贷款：60万，20年期限，最新基准利率是4.00%，月供是3635.88元。

混合贷款：60万，20年期限，按照商业贷款和公积金贷款各一半的分配，月供是3949.96元。

看到这个问题，很多人也许会奇怪，怎么题主只贷了20年，而不是选择更长的30年去贷呢？毕竟这样子月供压力会更小。小白计算了下，30年期限的话，商贷的月供3558.82元，公积金贷款只要2864.49元，混合贷款也只要3211.26元。

先来讨论20年期限的优势：

首先，当然是因为随着贷款年限的增加，要还的利息也会增加。30年商贷要还的利息就比20年要多还25万多。

另外一个重要的原因还包括贷款人的年龄。如果没超过40岁，可以选择贷30年（超过40岁的话就算再怎么证明身体健康寿命很长，银行也很难让你贷30年）。

当然另外一些比较偏向个人原因，比如家庭用度开支问题。很多中国男人是被“房贷催熟”的，当家庭每月都有房贷这项压力顶天的开支时，作为一家之主才真正意识到承担在身上的“责任”。这时才会收起那颗“不羁放纵爱自由”的心，安稳踏实地在工作中糟心。

别看20年和30年的房贷期限每月只差了几百块，这些钱对于普通中产来说就是一条“心理底线”，就算把压力减小了，房贷是剩了，但是也是把钱花掉了，根本存不住。

但是如果换一条更有“理财思维”的角度，似乎30年的房贷是更优的选择：

首先当然是从通货膨胀的角度考虑，物价水平的浮动在两三年内对于生活的影响很小，但是如果将时间拉长到30年，你就会发现，现在多还那几百块，到了以后就是亏的。

毕竟随着房产的升值，货币的相对贬值，现在的钱的购买力会高于未来的钱。所以为什么不把每月省下的这笔钱去做一些理财投资呢？虽然也没省多少，但至少能在现在买到更值钱的东西，提高生活质量。

其次，从房贷的还款规则考虑，30年房贷的方式更灵活。

提前所还的这些钱是不计利息的，还完后剩余的钱会重新再计利息。现在先贷30年，等以后存个几万块，可以选择提前还款，剩下的就没多少了，这样月供会更加轻松。当然你也要考虑到，贷30年多出来的那25万多的利息。

其实，不论是贷30年还是20年，都是个人根据当前的家庭经济情况进行的最优选择，每个人都想在和银行的博弈中，还更少的利息。但如果家庭具有一定的理财能力，也可以考虑通过合理的理财规划，充抵更长的还款年限溢出的利息。

小白读财经

每月要还多少钱具体要根据你贷款的方式和选择的还款方式，还有实际的利率来看。

贷款方式有三种，分别是商业贷款，公积金贷款和组合贷款。

还款方式有两种，分别是等额本息和等额本金。

至于房贷利率，目前20年期限商业贷款基准利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%。但是实际的利率按不同的银行，不同的城市，不同的人相差比较大，大概范围是4.41%（打9折）到6.37%（上浮30%）之间。

目前大部分城市利率上浮10%左右，也就是商业贷款利率是5.39%，公积金贷款利率是3.575%，下面我们就以这个利率为参考来看下不同贷款方式以及不同还款方式贷款60万20年每月需要还多少钱。

公积金贷款

下图是公积金贷款的明细

等额本息总的利息是240702元，每个月还款金额是3502.93元；

等额本金总的利息是215393.75元，每月还款递减，首月是4287.5元，以后每个月稍还7.45元，最后一个月还2507.45元。

2、商业贷款

下图是商业贷款等额本息还款

等额本息总的利息是381632.69元，每个月还款金额是4090.14元；

下图是商业贷款，等额本金还款明细

等额本金总的利息是324747.5元，每月还款递减，首月是5195元，以后每个月稍还11.23元，最后一个月还2511.23元。

3、组合贷款

我们假设你选择30万商业贷款加30万公积金贷款的组合。

那你组合贷款明细如下：

从图中可以看出，使用30万+30万组合贷款：

等额本息总的利息是311353.24元，每个月还款金额是3797.31元，直到还清贷款为止；

等额本金总的利息是270221.25元，每月还款递减，首月是4742.5元，以后每个月稍还9.34元，最后一个月还2509.33元。

以上数据只供参考，具体还款明细还是要看你所申请的银行利率来看。

而且具体是选择等额本息还款还是等额本金还款，也要根据你自己的经济实力来。如果你的月供压力比较大，主要是利用月工资还款，那最好是选择等额本息，这样还款压力小。如果你自己的经济实力比较强，每个月的还款金额压力不大，那你可以选择等额本金，这样可以节省一部分的利息。

贷款教授

2018年6月份全国首套房贷款平均利率已经达到5.64%，并且还将继续上涨，目前已有多地首套房利率突破6%。

按照利率5.64%，贷款60万元，20年贷款期限：

等额本息每月还款4174.91元，等额本金首月还款5320元，逐月减少11.75元。

20年时间，贷款60万元等额本息的还款方式要还40万元的利息，每年2万元。

公积金贷款利率是3.25%，贷款60万元，20年期限，每月还款3403元。

如果是组合贷商业贷款和公积金贷款各30万元的话，那么每月还款金额是3789元。

相比之下，公积金贷款优势显而易见，即使是把钱存到宝宝类货币基金，收益也能跑赢公积金贷款利率。如果想稳妥的理财跑赢商业贷款的话，基本是不太可能的。

贷款周期越长，就要付出更多的利息，承担更高的风险。

除了吃公家饭，多数人的工作都不会一直稳定。不要说40岁之后找工作困难，35岁之后再想应聘都要遭遇不少困难。

如果手里有了富余的资金，提前还贷是最好的选择。能够缩短贷款期限的话可以省更多的利息，但是这种方式多数银行不同意，所以只能选择减少月还款额，只能减轻还款压力。

2018年房产将失去投资价值，总体而言此时买房不是好的时机，未来会面临降价风险。

财智成功

从银行按揭60万，分二十年还清，每月需要多少钱？

风车，银行信贷部门在职人员给你答案，你的情况如果是公积金贷款等额本金还款方式需要还款4125元，每月递减6.77元；如果是公积金贷款等额本息还款方式需要还款3403.17元；
如果是商贷等额本金还款方式需要还款5195元，每月递减11.22元；如果是商贷等额本息还款方式需要还款4090.13元。

因为题主款给出到底是公积金贷款还是商贷，还款方式是等额本金还是等额本息，所以在这里风车将这几种情况都一一例举和计算：

一、公积金贷款

题主如果采有的公积贷款的话，目前公积金贷款利率3.25%，以此计算

等额本金每月还款4125元，每月递减6.77元，20年总还款息19.58万元。

等额本息每月还款3403.17元，20年总还款利息21.67万元。

二、商贷

随风车了解到，国内房产缩紧，商贷利率普通上浮，上浮比例在5%到25%左右，我们按通常的情况下在基准利率4.9%的基础上上浮10%，既为5.39。

等额本金每月还款5195元，每月递减11.22元，20年总还款息32.47万元。

等额本息每月还款4090.13元，20年总还款利息38.16万元。

风车将两种贷款方式极两种还款方式都做了说明，题肯定是其中一种，这里也要恭喜一下题主又有一套房产了，要注意的是有了房贷要记得按时还款哦，不要因逾期而影响自己的信用记录。

另外要说的一点：目前基准利率是4.9%，只要已办理了的按揭贷款，还款都会按照上述的金额来偿还，银行的利率变动不影响你的月供。如果央妈的基准利率变动了，你的月供是会变化哦？

更多内容请关注银行从业人员，风车一路行。

风车一路行与你同行，请把你的意见和红心留在下面。

银行小风

你好，作为刚刚买过房的房客，我来回答你的问题。

从银行按揭60万，每月要还多少钱？这需要考虑自身情况，分几种情况来说明。

第一，还款方式。银行的还款方式一般分为等额本金和等额本息。等额本金的意思就是每个月所还的本金是一样的，由于本金一直在减少，所以每月还的钱也是逐月递减的，但是这种还款方式前期还款压力比较大，对于前期资金充足或者有提前还款意愿的可以考虑选择这种方式。等额本息的意思是每月所还金额一样，前期所还的利息比较多，刚开始还款金额相对较小，如果前期资金稍紧或者不打算提前还款的可以考虑这种方式。

第二，银行利率上浮。现阶段，银行贷款缩紧，贷款都要在基准利率的基础上上浮百分之十到百分之十五，不知道楼主当地银行具体涨幅是多少，我把上面遇到的情况都分别说明一下。

第一种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本金，利率上浮百分之十，每月所还金额如下，

第一种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本息，利率上浮百分之十，每月所还金额如下，

第三种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本金，利率上浮百分之十五，每月所还金额如下，

第四种情况，贷款60万，期限20年，还款方式等额本息，利率上浮百分之十五，每月所还金额如下，

当然，如果前期资金充足，还是选择等额本金比较好，毕竟还款利息相对较少。这种情况没有考虑通货膨胀的影响，有人可能会想，现在的一百块和十年后的一百块没法比较，还是选择等额本息比较好。这个就仁者见仁 ，智者见智了，适合自己才是最好的。

John909

我是昇财经，立志做独立理财规划师的CFP国际金融理财师，很荣幸能分享这个问题。

目前住房贷款按性质分为银行商业贷款和公积金贷款，还款方式又分等额本息和等额本金，下面我们按目前最常见的商业贷款利率上浮10%，也就是利率5.39%，公积金贷款利率3.25计算。

商业贷款等额本息还款法，总还款98.2万元，其中利息38.2万元，月还款4090元。

商业贷款等额本金还款法，总还款92.5万元，其中利息32.5万元，首月还款5195元，之后每月递减11元。

公积金贷款，总还款81.7万元，其中利息21.7万元，每月还款3403元。

有人可能要问，为什么公积金贷款月还款最少，你却放下最后说？原因是第一，不是所有人都能申请公积金贷款的，相比商业贷款还是受众面小一点；第二，60万的额度，可能超过了某些地区公积金贷款额度上限，不具有普遍性，所以放在最后仅供参考。

昇财经

银行按揭贷款还款计算

首先要确认一点，你是在银行贷的是住房按揭贷款，还是消费型抵押贷款，个人征信有无逾期；因为银行的按揭贷款利率是根据贷款类型决定基准贷利率，个人征信情况决定贷款利率上浮问题。关于征信银行有个标准，征信逾期累计6次，连续3次逾期银行是会自己拒贷。

按照重庆目前来说的住房按揭贷款利率在上浮10%、5.35 或者上浮15%、5.635（此类利率是征信无逾期情况下，具体执行利率看贷款银行政策）

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贷款类型：住房贷款 贷款年限：20年

贷款利率：A、上浮10% 5.35

还款方式： 1、等额本息 月供：4076.66元 20年贷款总利息: 378397.85元

2、等额本金 月供：5175元 20年贷款总利息: 322337.50元

贷款利率：B、上浮10% 5.635

还款方式： 1、等额本息 月供：4173.21元 20年贷款总利息: 401569.47元

2、等额本金 月供：5317.50元 20年贷款总利息: 322337.50元

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以上是住房贷款还款方式及贷款利率，需要最准确的还款金额，需要去办理按揭银行，找银行工作人员查看征信后得出最后准确的还款金额，希望可以为你提供参考。

謃Emily

你好，我是银行职员，要是按基准利率，并且按等额本金算的话，第一个月要还4950，这4950里有2500的本金和2450的利息，以后每个月都会逐渐的减少，20年一共要还利息295000。如果按照等额本息算的话，20年每个月还3900，一共要还利息342000，就这些。

用户3394216042191

按揭贷款分为两种方式：第一、住房公积金贷款。其利率为央行基准利率。目前为人行基准利率点3.25%。本人目前所在地区个人贷款最高额度为30万。第二、商业贷款。商业贷款目前利率在4.9%。

目前不论哪种贷款方式其还款的方式基本为按月等额本息还款。60万元贷款20年按照商业贷款利率按月等额本息还款的话每个月的还款在3926.66元。见下图

住房公积金贷款执行基准利率3.25%，贷款60万20年按月等额本息还款每月还款额度在3403.17元。

综上所述，住房公积金贷款更加合算。本人所处地区住房公积金贷款额度为30万。如果这样可以选择住房公积金贷款与商业贷款组合进行以求最少的利息。

希望我的回答可以帮到你，欢迎大家点赞、评论、加关，让我带你走近银行，了解更多银行内容。我是【银行的小学生】。

银行的小学生

银行按揭，60万分20年，每个月根据你选择的还款方式不同还款不同，以正常利率来算，一种是每个月还相同的钱叫做等额本息：

每个月还固定的3926.66，不会有变化，除非央行调整利率。

另外一种叫等额本金，还款呈递减：

逐月递减，这个开始的还款压力会大一些。

这个是征信没有问题的，名下无房首套的房子以正常利率算的，特殊情况银行利率会上浮。

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關鍵字: 商业贷款 银行 财经

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