5月10-11日，“CIFI全國保險財務創新論壇”在寧波成功召開。會議圍繞“科技賦能保險財務創新”這一主題，全力打造中國保險生態各方的年度財務創新實踐彙集場所，吸引了政府部門、協會、80餘家保險公司的150多位專家、高管和財務管理人員共同參與。本文根據浙江保融科技有限公司保險軟件產品部總經理白鑫本次論壇演講內容整理。

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▲圖 浙江保融科技有限公司保險軟件產品部總經理 白鑫

在2012年，保監會發布了“償二代”，其中對保險流動性管理提出了明確的要求；在2017年提出“償二代”二期工程，其中對於流動性管理也提出了更進一步的細化，要求保險行業建立更精細化的管理體系。因此，保險公司流動性收緊，保險財務管理職能從基礎的會計出納崗位將會逐步被機器所替代，未來財務人員將向財務分析、財務決策方向轉變。

在保險業高速發展的現階段，當前行業流動性管理方面呈現出了以下四個問題：第一，資金利用率不高。不能對各種資金類別進行準確預估，資金預測不準確造成資金沉澱，資金使用率不高。第二，流動性不足。出現日現金流為負數的情況，需要能夠精確地預測未來一段時間的資金流入流出的情況，以便資金的籌措安排。第三，管理工具缺失。相對於銀行，保險公司的流動性風險管理工具大部分仍依靠大量的人工作業，無法進行有效的數據分析。

保融科技作為一家專業的金融科技有限公司，針對此現象發佈了“流動性管理平臺”。自該平臺規劃起，保險行業便表現出濃厚的興趣，並積極投入到流動性業務研究中。經過對幾十家保險公司的調研，匯聚行業先進管理經驗，採用多種數據挖掘算法及智能推薦功能，該平臺最終落地。產品一經推出便獲得保險公司積極響應，目前已有多家大型保險集團公司表現濃厚興趣，並積極開展後續合作事項。

針對流動性管理內容，該平臺可主要作用於日常現金流管理、現金流預測分析、流動性風險監測和智能中心。並且，它可以通過數據整合、搭建數據分析平臺，統計各個維度現金流報表。做好分賬戶清分，監測每日資金流量。通過搭建預測模型預測資金流入流出，實時監測流動性風險，做好應急計劃。通過智能算法推薦最優預測結果和資金安全邊際。產品採用“OLAP＋智能算法”技術手段讓企業得到定製方案，降低整體的流動性風險，從而提升自身的資金使用率。

在未來，“流動性管理平臺”可以幫助保險搭建流動性管理體系，提升管理水平；實時監測公司日間資金流入流出、分賬戶信息；提升資金預測準確度，減少資金沉澱，提升資金利用率；持續的智能預測模型優化；貼合監管要求實時監測各項指標，並及時識別風險。因此，該平臺的發佈是保險行業一個新的里程碑。保融科技，服務銀行，與銀行一起服務企業；讓企業沒有難管的錢！

閱讀延伸

從財資的角度來看，保險公司的資金流動是一個基於平臺化、場景化的生態系統，以保險公司為核心，保險財資生態系統可以分為三個子系統。

第一個是保險消費場景的財資生態系統。保險消費場景即現在各個平臺服務商提供各種各樣的保險消費場景。保險不再是一個公司而是一個無處不在的業務，它被嵌入到形形色色的場景裡。現在越來越多的第三方機構或是保險公司自己創建了場景的平臺，在這些平臺裡面，讓保險自然而然地發生，這就是保險消費場景。

第二個是保險服務場景的財資生態系統。因為保險的服務是持續發生的，保險要對接各種保險場景的平臺提供商，然後把各個服務商納入進來，甚至服務商上游的供應商也被納入進來，最終在保險服務過程當中，讓客戶得到一個急速的理賠和高效的信息聯動。如果保險公司的財資管理主動對接，就可以實現更好的財務服務體驗，也可以給投保人或是壽險人提供更好的增值服務。

第三個是保險資管場景的財資生態系統。保險公司在資金管理上需要有更強的流動性，從總部管控的角度來講更多地思考流動性和資產負債匹配，可以真正地實現業務拓展，更好地提升客戶體驗。

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