現在有很多理財小白
眼瞅著人民幣貶值
他們內心渴望著財富增值
就是不知道該從哪裡著手
小白理財該從哪裡開始?
適合人群：理財新人
或者希望通過輕鬆便捷的方式
來理財的普通人
1正確認識理財
理財是為了實現人生的財務自由，保證未來生活的穩定。理財≠發財，理財是通過科學規劃讓我們的生活更美好，切忌做白日夢。
理財要趁早，只會賺錢，不會護錢，一樣會讓你未來的生活變得糟糕。
那麼，不理財有哪些危害呢？
毫不誇張的說，不理財的人生活都不輕鬆，年紀輕輕，做了生活的奴隸。
明明自己已經賺得不少了，卻存不下什麼錢，無論賺多少，到了買房，買車，結婚，需要用錢的時候一樣拿不出錢。不止存不下錢，花唄、借唄、京東白條還可能欠了一大筆後，說不準還要在信用卡上借點，最後陷入財務的困境，這就是不會理財的
後果。2理財第一步：儲蓄
要如何改變我們存不下錢還負債的困境呢？我覺得我們首先要有一個科學的理財過程，要從儲蓄做起，慢慢積攢本金。
記賬讓我們學會節制。
記賬給人第一印象是麻煩，但實際很簡單，每天花幾分鐘就夠了，這個習慣一旦養成，會讓我們受益一生。
可能很多人都聽過這樣一句話：錢不是省出來的，但不會省錢，一樣沒有錢。
這看似簡單的記賬中又隱藏著那些學問呢？
每個人的習慣不同，記賬的方式也會有所不同。有些人記賬只會把重大的支出與收入記下來，到了清算盤點的時候卻發現對不上賬。
而有些人喜歡事無鉅細地記錄，大到房子首付、轎車等大件，小到襪子、內褲這樣的瑣碎，每一筆都有據可依。
所以我們需要製作幾種表格。
【日支出表】：每日的記錄要將每一筆支出記錄詳細，金額，去向，還有總額。
這樣記錄下來每一天的實際花銷，並反思每一筆是否花的必要，在月底的時候進行彙總。
【月支出表】：彙總是將每月的各項花費進行整理，將實際花費，與自己的預計花費進行對比，綜合日支出表，看看有哪些屬於不必要的支出，下個月修正計劃，目的是讓差額轉換成自己每月的存餘。
【預期收入比例】：人都會遇到瑣事，定期還要分析自己每月的存餘變動，看看階段性是否有什麼重大支出，提前準備，調整自己階段性預期支出比例。
當然，記賬只是方法，它的實際用處在於：
直觀的瞭解自己的真實經濟情況，花費狀況，可以達到一定的強制儲蓄的目的。
根據個人情況，去除不合理花銷，制定花銷計劃，有效節制，月月有盈餘，為自己後面錢生錢打基礎。
儲蓄讓我們積攢本金。
堅持記賬一段時間後，對自己的實際經濟情況應該有所瞭解，並且還會發現，手裡存下的錢也越來越多，實際這就是記賬的督促功能起到了作用。
這時候可以為自己制定一個儲蓄計劃，計劃的標準，要根據記賬時反饋的情況來定，具體怎麼存，因人而異。但儲蓄的目的只有一個：就是要讓這個儲蓄計劃，幫助我們科學的存錢。
一個人收入再高，如果沒有存下來錢，或是將錢放在正確的平臺上運轉。頂多也只是圖一個快樂的消費，到頭來，發現其實什麼也沒有做。
所以，我們每個月可以拿出工資的20%~30%儲蓄起來。而剩在我們手中的錢，不是為了讓我們血拼的，必須還有為自己量身打造的預算計劃！我們做預算的目的是學會如何合理花錢。
3科學投資
科學認識投資
投資其實是一件很複雜的事。普通人對投資最大的誤解就是把投資獲利僅僅看成一種技巧，三言倆語就可以傳授的簡單東西，而沒有將其視為一種
依靠知識積累，技能培養最後才能應用的掙錢手段。他們只看見一買一賣就可能獲利的簡單快捷，卻不知道在決策前，對所選投資標的思考，對價位的判斷，對市場的研讀，與自己人性的鬥爭需要耗費多少精力和心血。
很多人剛開始投資，往往都是“一把梭”，或者“買買買”，亂投資、瞎投資，最後“死相”難看，本金一虧再虧。
投資是循序漸進的過程。首先我們要清楚三點：自己的投資能力、對於風險的抵抗能力、擁有的資金量。根據自己的情況做適合自己的投資，投資貴在穩中求進，而不是一夜暴富。
幾種入門級理財方式
貨幣基金
P2P
基金定投
貨幣基金
貨幣基金可以作為穩定的風險儲備金。因為貨幣基金堪比活期的流動性，加上小到忽略不計的風險，實在是招人喜歡。
餘額寶給了貨幣基金新的生命，餘額寶之後，幾乎每家公司都有自己的貨基APP。近段時間，貨幣基金的收益不斷上漲，近幾天微信活期在4.20%左右，餘額寶收益有3.67%，但貨基收益突破5%的大有人在。
新手在購買時，選擇一些收益長期較高的貨幣基金，收益就會比餘額寶高一些。
P2P
P2P是近幾年發展最快的投資平臺。近段時間，受到金融大環境的影響和行業自身長期積累下的不健康因素的影響，爆發了一波行業危機。但是有些投資者始終對它又愛又恨。
在這樣的環境下，要如何篩選平臺呢？
信息紕漏零逾期零壞賬的不投。誠信有問題的平臺不值得信賴。
短期標占主導的平臺不投。投資標的以短期為主的話，平臺資金流動性差，容易多壞賬，導致資金鍊斷裂，更容易發生遭客戶擠兌的現象。
小額分散，選擇純線上經營平臺。小額分散能讓出借人多元化的有效分散投資風險，是一種被監管意見要求的P2P經營模式。此外，從此次雷潮中我們應應該清楚的認識到，涉及線下理財的平臺一定不能投。
高返平臺不投。高返平臺可能是騙局，也可能是做活動拉攏投資者，拉攏的投資者可能會在平臺利率低時離去，不可靠。
基金定投
基金定投是小白投資股票的利器。
就股票基金來說，長期來看，平均收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，大部分時候基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。
但不是說基金坑就這麼深，對於普通人來說，如果採用波段定投，長期堅持，還是可以獲得很可觀的收益。
這裡有個各國股市確定的規律，就是估值（PE），它是在5-20倍之間波動，下面敲黑板、記筆記。
就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益大概在6%-15%之間。
PS：基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。
說這些新手們可能難以理解，只要記住以下幾點。
股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。
如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投。
本文出自於沃享財富(www.woxiangcaifu.com)
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