唉我去iwatch
最近餘額寶收益確實不容樂觀，新增加的基金也不給力，七日年化收益率分跌破4%，讓很多寶粉傷心，問題怎麼破？我們來聊聊這個話題。
使用餘額寶的正確姿勢你造嗎？
大家都知道餘額寶對接的是貨幣基金，但是餘額寶又是支付寶的工具，因此餘額寶有兩大功能：理財和支付。
支付我們就不說了，重點說一下理財。
很多人把支付寶作為唯一理財工具，這種方法可取嗎？
如果資金量小於1萬元，我覺得非常可取；
如果資金量小於5萬元，我覺得還算可取；
如果資金量小於10萬元，我覺得只能算湊合；
如果資金量大於10萬元，我覺得對不起這些資金了。
正確的姿勢是：
資金量大於5萬元，除了餘額寶要尋求另外的理財方案，餘額寶資金建議正常保留1-3萬元，最多不超過5萬元。
如果您遵循這個原則，餘額寶資金不超過5萬元，餘額寶收益率就基本不用去計較了，因為收益絕對值差別不大，不值得頻繁調整。
如果餘額寶資金量超過5萬元，建議您繼續往下讀。
多餘資金如何配置呢？
超過的資金如何去配置，這就要根據投資者自己的特點，由於是關於餘額寶的話題，我就在阿里旗下的理財產品裡拋磚引玉，不涉及其他理財工具了。
1、貨幣基金
支付寶的財富里有基金，搜索貨幣基金會出來幾十款貨幣基金，可以根據不同週期收益率排名，選擇一些長期保持在4%左右的貨幣基金，這是純貨幣基金，收益率比餘額寶要好一些，分散到這裡既可以分散風險，又能穩定收益，可以一試。
2、定期理財
支付寶裡的定期理財產品很穩健，我多次給大家介紹過，象建信養老飛月寶、長江養老半年享、國壽安鑫盈、國壽超月寶等等，理財收益在4.5%-5%之間，比餘額寶要高0.5%-1%，多餘資金可以適當向這裡轉移。
3、基金定投
這種理財屬於高風險理財了，需要投資者先學習一下基金和股票的相關知識。在能夠掌控風險的前提下，以餘額寶為基礎進行基金定投，通過長期投資，可以獲得超越氫氣理財的收益。
資金超過5萬元，可以分散配置，不要固守餘額寶了，因為餘額寶的性質決定了，它不是一個長期投資工具。
關注理財，請關注天涯孤行者！
天涯孤行者
目前餘額寶對接的五款貨幣基金7日年化收益率紛紛掉到了4%以下，呈現的是穩定下降的態勢，但是我的觀點是慢慢會有所回升、直到穩定在4%左右；對於客戶來說，餘額寶依然是最好的零錢理財工具。
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- 餘額寶升級導致收益率下降
大家都知道，四月份以來餘額寶進行了升級，其對接的貨幣基金產品在原先只有天弘餘額寶貨幣的基礎上，新增了博時現金收益貨幣A、中歐滾錢寶貨幣A、華安日日鑫貨幣A以及國泰利是寶貨幣四款。雖然升級以後，餘額寶將不再受到限額限額的影響，但是不可避免的會出現短期內的收益率下降。因為餘額寶需要分流，對於天弘基金來說，需要留存更多的備付金以供客戶提現；對於新增的貨幣基金來說，新加入的資金會變得越來越多，短時間內有可能因利用率不足、投資不夠及時，導致收益率下降。所以說，隨著資金流轉到位，餘額寶的收益率必然會有所反彈，結合市場上其他寶寶類貨幣基金的預期收益率，我的觀點就是維持在4%是比較現實的！
- 餘額寶依然是最好的零錢理財工具
第一，餘額寶是屬於支付寶的寶寶類理財產品，而支付寶是世界上最大的第三方支付平臺，安全性是毋庸置疑的。
第二，餘額寶可以直接用於日常消費支付，例如直接在淘寶天貓上網購付款、網上生活繳費、實體店二維碼支付等。
第三，餘額寶的靈活性強，雖然每日快速提現額度降為了一萬，但是普通到賬不限額，24小時後即可到賬，還是非常不錯的。
綜上所述，餘額寶的收益率雖然有所下降，甚至降到了4%以下，但這都是暫時的，隨著餘額寶升級逐步完成，預期收益率必然會有所反彈；而且，餘額寶的日常消費支付功能以及靈活性，依然極具市場競爭力，客戶把錢放在餘額寶依然是性價比極高的理財方式！
銀行小學生
你好！謝謝邀請。只能說兄弟啊！你還是太年輕了，可能沒有經過餘額寶兩三年前的下跌趨勢，如果有過當初的經歷，你就會感覺到現在這個3.8%還是一個很不錯的水準的。
餘額寶的歷史走勢
因為自從今年5月與開始，餘額寶先後引入其他五隻貨幣基金，目前總共有6款可以選擇，不過大家使用最多最熟悉的還是阿里巴巴自己體系內的天弘餘額寶，所以本文的分析仍然以天弘餘額寶為例。
天弘餘額寶成立於2013年6月，至今已經走過了五個年頭了，從上述曲線我們可以看到餘額寶五年來的收益率一直是起起伏伏的，最高的時候，接近7%，最低的時候只有2%出頭，它與銀行存款不一樣，它的收益是浮動的。那為什麼餘額寶的收益總是起起落落的呢？
餘額寶收益變動的原因
餘額寶是一款貨幣基金，它運行的原理就是把我們閒置的資金聚集起來，投資到市場風險較小資產中去，比如：銀行存款、國債、票據、固定收益債券等等。因為這些產品的收益率並非一層不變，而是根據市場的情況，一直在調整變動的，故而餘額寶的收益率也是一直起起伏伏的。
以銀行存款為例，餘額寶目前60%以上的資金投在銀行存款中；當銀行遇到錢荒，資金不足時，那麼銀行願意開給餘額寶的存款利率就提高；反之，當銀行的資金量較充足時，那麼願意給出餘額寶的存款利率肯定就會所有下降。
近兩個月持續下降的原因
最近餘額寶的收益率持續走低，主要有兩個方面的因素，其中，銀行給出的利率下降是第一大因素；餘額寶自身主動降低收益率是第二個因素。
1、央行降準
2018年以來，央行先後在1月份、4月份以及6月份宣佈，降低存款準備金率，三次降準，一共讓銀行新增了1.55萬億的流動資金，自有的資金增加，對於資金的需求度肯定有所下降，因此銀行開給貨幣基金公司的存款利率都有所下調，這個不是餘額寶一家面臨的情況，而是所有的貨幣基金都一樣，你可以看看餘額寶內的其他貨幣基金、微信零錢通內的貨幣基金以及京東小金庫，這些平臺上的貨幣基金，今年以來的收益率均有不同層度的下降；
2、自身下調
雖然今年以來貨幣基金的收益率均有所下降，但餘額寶下降的比其他貨幣基金厲害，這與餘額寶本身的控制有關；我們都知道餘額寶可以直接用於消費，以往還可以無限額快速贖回（現在限制每天快速贖回1萬元）。但是我們錢交給餘額寶後，它是投資出去的，像銀行存款，一般都約定的是幾天或幾個月；你立刻消費或者贖回，餘額寶沒收回投資的資金前，按道理原本應該是沒有資金給你的；但為了提高客戶的體驗度，所以你快速贖回和消費的資金都由天弘基金自身先行墊付。
早期的話，規模較小，沒有什麼影響；但經不住大家的喜愛，截止2018年3月末，餘額寶的規模已經接近1.7萬億了（佔全國貨幣基金總額的三分之一，但是全國的貨幣基金數量近800只），假設哪天5%的贖回，天弘基金就得先墊付850億元，10%的贖回就是1700億元，如果50%的贖回，就是把整個阿里體系的現金集中在一起都不夠，所以隨著規模越來越大，流動性風險也越來越高，這就是為什麼餘額寶要限額、限購，甚至引進其他貨幣基金分流，一切都是為了降低風險。
如何引流呢？最簡單的降低收益率，怎麼降低，把部分資金都贖回來放在賬戶上不動，這部分贖回的資金不產生收益，但是你仍然要支付收益給客戶，故而整體收益率就下降了，收益率下降，客戶自然會轉投其他貨幣基金。
PS:比如，你有1萬個客戶，投資了100個億給你運作，以前你把這100個億投資出去，產生的收益，可以支付給客戶5%的收益率；現在你收回了50億，不投資；但是你的客戶數仍然是1萬個，所以你相當於用50億的款項產生的收益支付給1萬個的客戶，收益率相應的就會下降了。
總結
餘額寶的收益率下降不是壞事，一大因素是餘額寶自身在控制風險，後續隨著調整到位，預計會有一個回升。
鯉行者
這說明市場不缺錢了，每月末季末年末市場最缺錢，貨幣基金收益都高。餘額寶是一種基金，任何基金都有風險，包括餘額寶，相對來說餘額寶風險較低，大部分是協議存款，其餘部分是國債(國家建設高速高鐵等大基建設施向銀行借的錢，銀行打包成份額向市場集資，你買這份額就是國債，萬一還不上，國家擔保)和信用高的企業債(保利，萬科等這些高盈利的企業需要錢向銀行的借的錢，同上打包，萬一還不上錢會變賣企業抵押給銀行的資產)，和小部分現金，除非金融危機瞬間癱瘓，否則沒有什麼風險可說，畢竟大部分是存款。
君子之交淡如誰
一般來說，餘額寶是拿來作為活期存錢罐來使用，收益雖然比銀行活期高，比起P2P理財收益就沒有那麼大優勢了。若是短期內需要隨時使用的資金，例如生活費或應急資金，這個存在餘額寶還是比較方便的。加上餘額寶的限額是10萬元，對於普通人來說，也是夠用的。
而目前比較火熱的P2P理財平臺，目前還剩1000多家，除去收益較低的前20家外，還可以選擇堆金網這類具備優質車房貸資產端優勢以及銀行存管實力的平臺，收益在11%左右，相對來說，還是偏向穩健的。
用戶63330754389
2017.6.30日有介紹，一方面餘額寶等貨幣基金借半年度惡炒，目的是獲取更多的銀行儲蓄資源，商業銀行未出現錢慌並且流動性充足，利率市場化自然有所下調。另一方面，餘額寶、財付通等2季度貨幣基金價格上漲與近期出臺的網聯有關，也就是說以後的電子銀行交易都要經過網聯核准（收費站），支付寶也難以倖免，損失可能最大，馬先生的消息比銀行快，只有越規模化越降低成本所以製造支付寶理財收益高於銀行的社會口碑。以上個人意見，不喜就點贊👍
非比幸福
普通老百姓。有餘錢還是放在餘額寶中好。
我放銀行一年定期只有2.2。到期還要加利息稅。其中還不能提前拿。不然利息也沒了。
支付寶利息再低。也比銀行高。
網銀利息也有3.7。而且可以隨時取。方便。10多萬放入支付寶。網銀。每天活期利息就10幾元。看的見。而且馬上可以花。每天馬雲送一斤肉。何樂不為。高利息必高風險。
存入定期。那天跌了。你還不能取。有急用有不能取，取了損失就大了。那是有錢人玩的。老百姓講實惠。知足就好。
低調老張1
我從來不把錢存餘額寶，利率太低了...我有更高更安全的理財方式，學習理財，歡迎關注我哦～
