實用！社保不夠15年的解決辦法

我國目前城鎮職工養老金領取的要求：①達到法定退休年齡。男性年滿60週歲；女幹部年滿55週歲，女工人年滿50週歲；②累計繳費年限年滿15年（含視同繳費年限）。兩個要求缺一不可。

其中有兩個問題是大家最關心的：

• 社保繳費已滿15年，但未到退休年齡，要不要停繳？
• 社保繳費未滿15年，但已到退休年齡，如何領到養老金？

其實，第一個問題比較簡單，這也是大家必須搞懂的核心原則。根據我國目前養老保險發放的規定，養老金與個人繳費年限、本人繳費工資指數、個人賬戶存儲額多少以及退休時上年度全市平均工資相關。簡單來說，就是繳費年限越長、繳費的金額越多，退休時領取到的養老金越多。因此，社保繳滿15年，但沒有達到退休年齡的，不要停繳，繼續參保繳費至退休年齡。

至於第二個問題，確實是很多人都面臨的現實情況：

那這樣的情況，有哪些辦法能夠領取到養老金呢？今天，我們為大家介紹三種選擇！

1、延長繳費至15年

《實施〈中華人民共和國社會保險法〉若干規定》第2條規定，參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足15年的，可以延長繳費至滿15年。

其中，《社會保險法》實施前（2011年7月1日）參保、延長繳費5年後仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年。

舉兩個栗子大家就明白了。

老李（男）今年60歲，但社保只交了12年，因此老李可以申請延長繳費至滿15年，繼續工作繳納社保，等到63歲的時候再辦理退休，按月領取基本養老金。

老王（男）今年60歲，在2008年參保（保險法實施前），但社保只交了9年，申請延長繳費5年後，仍然不夠15年（累計才14年）。因此，老王可以在65歲的時候一次性補繳1年社保，再辦理退休按月領取基本養老金。

對參保時間比較長的職工來說，選擇延長繳費比較有利。如果參保時間較短，延長繳費5年後，還需要一次性補繳五年以上的，就不太划算了，金額有點大。

2、轉為城鄉居民養老保險

依據《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法》第6條規定，參保人員從城鎮職工養老保險轉入城鄉居民養老保險的，城鎮職工養老保險個人賬戶全部儲存額併入城鄉居民養老保險個人賬戶，參加城鎮職工養老保險的繳費年限合併計算為城鄉居民養老保險的繳費年限。

簡單來說，就是從職工養老保險（就業群體）轉為居民養老保險（未就業群體）。兩者區別如下 ：

1、保障對象

城鎮職工基本養老保險是保障城鎮就業群體，而城鄉居民社會養老保險保障的是城鎮或農村居民群體。

2、實施強度

城鎮職工基本養老保險是國家法律法規規定強制實施的，是僱主、用人單位包括勞動者個人都必須按照規定繳費基數和比例來繳費的；

而城鄉居民養老保險強調的是由政府加以引導，政府補貼城鄉居民積極參保。

3、繳費標準

城鎮職工基本養老保險，繳費比例、領取資格、支付標準，都有相關的規定。

城鄉居民社會養老保險裡卻有一定的選擇空間，繳費標準可以有幾種選擇，每年100元到200元、300元、400元、500元甚至更多。

4、籌資結構

城鎮職工基本養老保險中主要繳費部分是用人單位，個人補充繳費。

城鄉居民社會養老保險的主要供款方是政府。

5、統籌機制

城鎮職工基本養老保險用人單位的繳費部份納入社會保險統籌基金，不記入個人養老保險賬戶，因此，如果參保人以靈活就業方式繳費的，其中60%的個人繳費要納入社會統籌基金，只有40%記入本人的養老保險個人賬戶。

城鄉居民養老保險沒有進行統籌，不論是個人繳費、政府補貼、集體補助、還他人資助全部記入本人的養老保險個人賬戶。

6、待遇計發

兩者養老金待遇都是由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，但計發辦法不盡相同。

個人賬戶養老金計發辦法相同的，都是以個人賬戶儲存額除於計發月數。

基礎養老金計發辦法二者不同，城鄉居民養老保險的基礎養老金是以絕對額來確定的，目前，國家規定的全國統一的最低標準是每人每月55元，各地根據經濟情況有增加。

總得來說，從城鎮職工養老保險轉為城鄉居民養老保險，好處在於可以自由選擇養老保險的繳費額度，壓力沒那麼大，累計繳滿15年後可以按月領取養老金。不好的地方就在於，每月領取的養老金比城鎮職工養老金低。這個方案比較適合參保時間較短的職工，無法承受一次性補繳太多年限的社保。

3、一次性領取個人餘額

那麼，如果既不想一次性補繳，又不想轉為居民養老保險，該怎麼辦呢？那就一次性領取吧。

參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡後，累計繳費不足15年(含依照第2條規定延長繳費)，且未轉入城鄉居民社會養老保險的，個人可以書面申請終止職工基本養老保險關係。

社會保險經辦機構收到申請後，應當書面告知其轉入城鄉居民社會養老保險的權利以及終止職工基本養老保險關係的後果，經本人書面確認後，終止其職工基本養老保險關係，並將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。

但是這樣的話，之前工作單位給你購買的養老保險部分（佔大頭），就白白上交給國家了哦~

綜合比較來看，三種選擇優先順序為延長繳費至15年＞轉為城鄉居民養老保險＞一次性領取。社會保險也算是一種最基礎的投資，從回報率來說，第一種選擇回報率是最高的，領取到的養老金最多。而第三種方案，如果不是不得已，最好不要一次性領取，因為領了就是一次虧本的投資。

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關鍵字: 養老保險 週歲 投資