據極光大數據調研顯示，互聯網消費金融的主要用戶多為26-35歲的年輕群體，通過觀察這些用戶的身份特徵，不難發現，有些人剛剛從象牙塔中脫離，初入社會，手頭資金較為緊張；而有些人早已成家立業，經營家庭，日常生活也需要不少花銷。作為互聯網的早期原住民，相比於信用卡分期、銀行貸款，他們更加偏愛純線上小額網貸產品。
究其原因，主要在於以微粒貸、借唄、360借條為代表的消費信貸品牌普遍具有操作簡單、放款迅速、還款靈活、安全便捷等優勢，甚至有些平臺能夠按日計息，提前還款。今天，小編就來盤點一下消費貸常見的還款方式，希望大家都能找到適合自己的正確借貸姿勢。
一、等額本金
顧名思義，在這種還款方式下，每月需要償還相同的本金，隨著未還本金不斷減少，應還利息也逐漸下降，換言之，初期還的多，後期還的少，不必承受高額的利息負擔。
圖1：微粒貸提前還款可免違約金
以微粒貸為例，消費者可以5月、10月、20月為期數單位，貸款日利率依個人信用而定，通常在0.02%到0.05%的區間範圍內。值得注意的是，微粒貸同樣支持按日計息，允許用戶提前還款，並且不增收額外的違約金。
二、等額本息
雖然與等額本金只差了一個字，意思卻大不相同，用戶在一定期限內，每月需支付相同的還款額，初期利息還的多，本金還的少，而到了後期則轉為本金比例大、利息比例小。整體來講，這種還款的利息略高於等額本金。
圖2：借唄提前還款利息計算說明
據瞭解，借唄正是採用等額本息的還款方式，但是，如果用戶資金週轉較快，也可以申請提前還款。只不過，這樣的操作可能會面臨被強制關閉賬戶的風險。試想一下，一些消費者“借完就還”，或是利用貸款刷芝麻信用，或是投機炒股賺取差價，一旦發生這樣的非法行為，大數據系統很有可能判定為“不當交易”，從而剝奪用戶的使用權益。
三、分期還款
相信多數人對於信用卡的分期功能並不陌生，作為360金融集團旗下的消費信貸品牌，360借條主打分期還款的還款方式，提供3月、6月、12月三種不同期限，暫不支持隨借隨還和按日還款，即便申請提前還款，依舊會收取全部利息。
圖3:360借條app對提前還款相關問題做出的回答
如此設定和分期信用卡的規則較為類似，借款者可以根據需要選擇和規劃還款週期，以此來減輕自身的還款壓力。另外，分期還款不僅是為了維護互聯網金融的市場環境，規避不法分子利用政策漏洞惡意操作，更是為了提醒廣大消費者借貸有風險，操作需謹慎，千萬不要以為鑽了網貸的空子就能一勞永逸。
以上三家借貸平臺各有優勢，小編建議大家結合自身需求仔細挑選，務必認真履行簽約的合同義務，遇到疑問難題，一定要及時撥打客服電話。
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