余坚锐
去年上半年，房贷利率还很低，购房者申请贷款还相对比较容易，而现在难度系数上来了，不仅房贷利率上涨，而且银行还拉长了贷款者的审核时间，很多人反映，现在贷款购房难度加大了，除非全额付款，否则就连贷款申请都不容易了。
事实上，银行对房贷出现180度的原因有二：一方面，现在国内流动性明显偏紧，再加上存款储户的大量流失，导致银行获得资金的成本在不断上升，这在大型国有银行还略好一点，但是在中小银行来说更加明显。既然银行的融资成本在持续上升，那么就要相应的抬高房贷利率，否则你总不能让银行无利可图，甚至亏损吧，所以房贷利率上升，审核时间拉长，是很普遍的现象。
另一方面，本来房贷是银行优质贷款品种，房价天天上涨，而且也没人敢不还借银行的钱啊。但是今年不同了，虽然全国房价还是在上涨，但是一些地区的房价也开始下跌，业主也开始维权了，这让银行感到了房贷的风险隐患，所以也要相应的提高利率，延上审核时间，这叫控制系统性风险。
此外，银行也要配合各地的房地产调控政策，如果房贷利率长期处于低谷，那么房地产调控就形同虚设，因为炒房者的购房融资成本很低，那谁不愿意买房贷更多的款呢？所以，银行对房贷的态度发生了180度转变，也有顺应中央和地方政府的房地产调控政策的需要。
不执著财经
房贷利率上涨，银行应该扩大房贷业务，现在的情况却是审核更严，审批更长，额度有限。
的确是这样的。
从明天（5月7日）开始，农工中建四大行北京分行开始上调房贷利率利率，最低是基准利率的1.1倍。同时上调的还有招行、广发行、北京银行等多家银行。
此前最低房贷利率是1.05倍，部分分支行已经高于1.05倍，这条上调，意味着房贷市场整体利率将再上一个台阶。在北京楼市复苏的大背景下，银行上调房贷利率，购房者要面临房价上涨和利率上涨两大压力。
说到这其实就解释了银行对房贷谨慎的一个原因：调控任务重的时候，房贷利率肯定要涨，因为它本身就是调控工具之一。调控被市场消化了，房价有复苏势头的时候，房贷利率更是要担当起来。其实还是回到了远点，要想调控房价，什么限价限售限购都得靠边站，最根本的还是得把货币管起来。
除了这个原因，另一个非常重要的原因是金融政策的变化。中国这些年货币大放水，金融行业的乱象非常多，比如通道业务。出来混总是要还的，现在要收紧了，监管加强了，银行也要过苦日子。在收紧的过程中，银行房贷业务的劣势就比较明显了。
宽松时期，货币的成本是很低的，房贷业务是相对安全的，所以银行是愿意给房贷批额度的，收紧之后，货币成本提高了很多，房贷业务虽然仍算安全，但不赚钱啊，银行要赚钱的，所以房贷利率肯定要涨，即使涨，相对于其他业务仍然是不怎么赚钱，所以房贷利率还要涨，额度还要压缩。
2017年，对刚需来说，还算利好，房贷利率在涨，但房价要么跌要么不涨，但现在一二线城市，刚需买房压力是比2017年更大的，房价上涨，房贷利率也上调。
我是楼市微观察，只说真心话，欢迎点赞与关注。
楼市微观察
最近一段时间，房地产市场可以说是几家欢乐几家愁，一方面，燕郊的房子遭遇腰斩，很多地方的房价已经跌去一半以上，另一方面，各大摇号城市可以说是火爆异常，如果你没有全款都不好意思说自己要买房了，然而，在硬币的另外一面，各大商业银行却在疯狂上调房贷利率，很多人都在问为啥不差钱的银行都不愿意给房地产放贷了？
一、房贷利率大涨的18个月
在中国红红火火的房地产市场中，到底谁才是中国拥有房子最多的人，肯定不是大家口中的那些“房叔”“房姐”们，而是中国的各大商业银行们，为什么这么说，因为大部分中国人买房其实都不是全款买房，绝大多数人使用的都是抵押贷款，所以从某种意义上来说，中国最大的房地产持有者绝对不是所谓的购房者，而是大多数的商业银行们。
由于房地产信贷的贷款金额大，贷款周期较长，风险较低曾几何时是中国各大商业银行最青睐的信贷类型，不少商业银行甚至可以说是以房贷起家，成就了自己的银行赚钱大业，然而最近一段时间以来，向来喜欢房贷的商业银行似乎转性了。
根据中新经纬的报道，融360监测数据显示，2018年6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，环比5月上升0.71%，同比去年6月首套房贷款平均利率4.89%，上升15.34%。目前全国地区银行正常放宽利率多以基准上浮为主，具体上浮水平仍因个人资质及银行而异。
具体来看，6月全国533家银行分(支)行中，有169家银行首套执行基准利率上浮10%；164家银行首套执行基准利率上浮15%；116家银行首套执行基准利率上浮20%；25家银行首套执行基准利率上浮25%；16家银行首套执行基准利率上浮30%，本月执行基准上浮20%及以上银行数增多。6月19家主要银行首套房贷利率最低为基准1.088倍，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行首套房贷利率已较基准利率上浮15.2%水平。
中新经纬算了笔账，以最新全国首套房贷平均利率5.64%贷款100万元、30年等额本息还款计算，总支付利息约为107.50万元，要比去年同期累计多还16.7万的利息。
这是为啥，为啥银行都集体翻了脸，难道银行们集体不喜欢房贷了吗？
二、为啥不差钱的银行不愿意给房子放贷了？
那么，面对着商业银行对房地产收紧了钱袋子，所有人都会觉得难不成银行现在差钱了？所以收紧了银根，不给房地产市场放贷了，然而似乎事情不是那么回事，我们首先从一个很显眼的数据来说明问题，最近一段时间我们看到中国最大的货币基金余额宝的收益水平在不断下降，已经降到了不足3.7%的地步，如果进一步下降的话，估计存一万块在余额宝的朋友，每天连一块钱都拿不到了，其实货币基金就是最简单的市场流动性晴雨表，当市场缺钱的时候，货币基金的收益就会上升，如今货币基金的收益如此之低，可以说流动性应该是不紧张的。
而数据层面更能说明问题，7月5日定向降准落地后，银行间质押式回购7天期限利率(DR007)加权平均利率，一度下行至央行7天逆回购招标利率2.55%以下。值得注意的是，7月6日，DR007为2.45%，已经下行至央行7天逆回购招标利率2.55%以下。这是自2015年四季度以来的首次。银行间质押式回购7天利率是判定银行流动性的重要指标，如此低的利率代表了银行其实一点也不差钱。
还有一个佐证就是，7月2日央行官网发布公开市场业务交易公告称，目前银行体系流动性总量处于较高水平，可吸收央行逆回购到期等因素的影响，央行今日不开展公开市场操作。
那么既然银行不差钱，那么他们不愿意给房地产市场放贷又是因为什么呢？
一是把钱放给房地产银行也没谱。作为金融机构，商业银行的存在目的是经营风险，但是这种风险是必须要在可控的范围之内了，国家早就为房地产市场定下了主基调：房子是用来住的，不是用来炒的。监管层如此明确的态度，让银行其实早就心理有数，除了正规的房地产信贷资金之外，其他所有的金融产品只要违规进入楼市都是国家的打击对象，无论是银行委外，还是房企信托，再像首付贷、消费贷，都是严格控制，这样控制的结果其实在很大程度上让房地产市场的流动性出现了明显的下降，房地产市场呈现出有价无市的格局，这种格局的出现导致了市场流动性的降低，银行出于资金安全的角度考虑，也不敢把钱贷给流动性不足的市场，否则一旦出现违约事件，自己即使要拍卖房产资金回笼也并不容易。
二是银行的资金成本并不低。为什么之前商业银行愿意大量放贷给房地产，这是因为银行可以用非常低的成本吸纳存款来为自己所用，既然存款来的融资自然也就不在乎多放点少放点，然而货币基金的快速发展让商业银行吸收存款的成本与日俱增，截至2018年1月底，国内货币基金总量高达7.3万亿元，根据货币基金最大的余额宝为例，其成本至少是3.7%，这和银行活期利率只有0.35%的活期存款相比，这个成本可着实不低。再加上，个人购房贷款的期限普遍在10年到30年之间，流动性非常差，再加上资管新规的政策影响，银行难以进行期限错配，自然也就不敢那么轻松地发放长期的信贷了。
三是给房地产房贷真心不赚钱。很多人都会觉得，我的房贷利率已经非常高了，平均能有4%到5%呢？这样都说不赚钱，银行是不是没有良心啊？我们再来看一个数据，6月份，新发放的单户授信500万以下小微企业贷款利率的平均水平为6.42%，比上年末下降0.13个百分点，这是国家反复降低中小企业贷款利率之后的结果，而很多银行的信贷利率甚至更高，今年以来各家企业都处于一个资金链较为紧张的状态，如果把一笔放给房地产市场的资金放给中小企业，那么一年光利息就能够赚一个点以上，银行也是逐利的。
随着国家房住不炒理念的贯彻实施，房地产市场调控可能会进一步加码，那么房贷难的问题还有扩张的可能，这一点非常值得关注。
瀚海观察
对于这个问题，每日经济新闻记者朱万平认为：
实际上，由于房贷相对比较安全，银行还是是比较乐意做个人房贷这门生意的，但是在目前货币政策收紧和房地产调控政策趋严的情况下，银行不得不提高房贷的利率。
据融360最新数据显示，2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，同比上升23.01%。而从2017年1月份至今，全国首套房平均利率已连续16个月上涨。
而利率上升的背后是央行对金融政策的收紧，今年4月，中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上称，目前中国没有任何量化宽松、零利率政策，现在全球主要央行都在收紧利率，我们也已经准备好进行审慎的货币政策。资金成本的上升，必然导致包括房贷利率在内的银行贷款利率上调。
另一方面，目前国家正在对房地产进行调控。调控的一些政策无外乎是限购、限售、限贷等手段。因此，房贷利率上涨本身也可以看做是调控政策的一部分。
实际上，今年以来全国各地出台的调控政策已超过百次。最近半个月，随着住建部约谈12城市后，一些城市密集发布楼市新政，调控力度不断加大。未来，随着货币政策的进一步微调，全国房地产信贷风向或将继续偏紧，房贷利率或继续上行。
每日经济新闻
题主你好，本人是银行的客户经理，零售资产业务（就是我们平常说的个人贷款）从业8年，就题中您所说的情况，去年到今年的趋势却是是此类情况，但是这里面也有诸多的无奈，下面我简单的以我的观点说说看法，欢迎各位看官来讨论。
一、首先房贷作为银行零售资产业务的核心，开办时间长，资产质量稳定，不良率在所有贷款中基本属于较低的档次，因为大家作为购房者，大部分都是刚需，不会拿自己的房子来贷款玩。所以银行对房贷业务其实是非常乐意做，在政策允许的情况下也是愿意花大力气投放额度的，这点上我作为客户经理感触很深。并不是银行对房贷态度急转直下，而是另有隐情。
二、下面我来说说这其中的隐情，新政策下楼市价格急转直下，在一线城市应该是体现的非常明显，我自己生活的三线城市房价也在高速上涨后紧急刹车，开始出现略微下降的趋势。从房产的限购到限售，再到限制贷款，提高利率提高首付比例，政策调控一轮接着一轮，直接导致银行房贷业务大受限制。
三、从银行的资金成本上来说，银行同业之间资金的互通价格不断攀升，银行的资金成本直线上升，在这种情况下，银行为了维持利润，被动的提高房贷利率，银行资金成本的提升，也迫使放款额度，也就是我们通常说的放款规模，大幅度的受限制。
所以说，虽然利率提高对银行来说是受益的，但是从全局上来，整体的房贷业务规模是受政策调控和市场因素调整的综合作用下，大幅度下降，不能说银行态度180度转弯，因为没得商量，不转就得饿死。
我本人也是房奴一员，索性在房贷利率上涨之前买了房贷了款，也是不幸中的万幸，目前的形式越来越严峻，我们的小伙伴们可层搭上房贷政策调整的末班车？？马云爸爸说未来的房子将成为最不值钱的东西，大家说会不会有那一天呢？
不立而立
限售限贷，是为了限制炒房，而房贷利率提升，则同样是为了提高门槛，增加炒房成本。
2018年5月份，全国首套房平均利率已经达到5.6%，接近基准利率1.15倍。
房贷利率提升，从另一角度看可以为银行带来更多的利润，相应的也会降低银行风险。毕竟在每月还款金额增加后，同样的时间，银行能拿回更多的钱。
十次危机，九次地产，日本上世纪九十年代如此，美国十年前的次贷危机同样如此。
世界上没有任何一种商品可以一直涨价，必然会在一个周期后停止价格上涨并且出现回落。
1992年日本东京一栋房产标价18亿日元，而在30年后，同一栋楼同样户型的房子售价只有1.8亿日元，价格只有高峰时的十分之一。
财智成功曾经说过，合理的房价是当地人均月收入能够买当地一平米商品房。
收入有高低，但是中低收入人群永远占大多数。一旦房价过高，则真正需要房子的人就买不起房子了。
到了这个阶段，一定是有钱人或者炒房客手中有多套房，而普通人动用一家六个钱包也买不起一套房子。
当多数贷款买房的家庭月收入大半都还了房贷时，居民家庭消费一定会萎缩，进而影响到全国企业销售收入，越来越多的企业破产倒闭，引发失业潮。
在降薪和失业之间选择，多数人一定会选择降薪，但是很多人没有选择。农村可以作为失业的缓冲区，农民工可以返乡种地，好歹还有饭吃，但是城市居民呢？
美国次贷危机的根源不就是金融机构肆意放贷，导致低收入人群买房后还不上房贷最终引发的吗？
防范金融风险，无非就是贷款买房的人会有相当比例有可能会还不上贷款，进而导致银行产生大量坏账，部分实力弱房贷比例高的银行甚至会有破产风险。
房贷利率上涨，让部分实力不足的刚需暂时退场，更谨慎的选择贷款对象，是银行当下必须做的选择。
炒房者最后的狂欢还在继续，而利率上涨显然也还没到终点。
财智成功
你好，嗨住租房来回答这个问题。
房贷利率上行是为了构建地产长效机制
2017年第四季度金融机构贷款平均利率下降0.02个百分点到了5.74%，而个人住房利率却小幅度上升了0.25个百分点至5.26%。
主要的原因来自于中央银行对于金融的监管日趋严格，因此银行的资本金压力上升。资本金压力的上升进一步传导到了住房市场，导致了个人住房利率的小幅上升。事实上，这一趋势来自于抑制居民杠杆率和房地产泡沫化的背景，也就是说央行希望通过房贷利率的上升影响到刚需购房者，以减少房地产的过度泡沫化。
无论国家还是地方都希望房地产市场能够长期维持稳定，之后通过经济增长逐步消化掉居民个人房贷所带来的债务压力。信贷环境的严峻也为房价的下降形成了条件，在刚需减少的情况下，房地产的交易也会逐渐遇冷。
房贷利率的上升还因为货币总量增长放缓
根据中国人民银行2017年第四季度货币政策执行报告显示，央行对于货币总量的增长将从总体平稳到有所放缓，货币信贷和融资规模将从较快增长到总体平稳增长。2018年年初，央行就开始计划减少货币的发放量避免经济陷入到恶性通货膨胀的困境，而货币量增速的放缓也有利于保证房价进一步放缓。
房贷利率的上升只会放缓房价增速
事实上，如果我们期望着房贷利率的提高就能够使房地产市场泡沫消失，那是不切实际的。此轮房贷利率的提高的目的是为了维持房价保持高位，主要目的在于遏制房价的上涨，但不太可能会导致房价的下跌。银行对于房贷的提高也多是出于自身贷款结构的考虑，避免贷款方向单一化所带来的信贷风险。
在将来很长一段时间，各个部门都将尽力维持房价不暴跌也不暴涨。同时，寄希望于结构化改革后的中国能够继续高速增长，促进经济持续繁荣，进一步提高居民的收入水平，以此来慢慢消化房地产市场上已有的泡沫。如果不出现太大的系统性危机，那么房地产市场极有可能在几年的稳定之后再一次稳步上升。
事实上，房产资源对于任何一座城市来讲都是稀缺的。毕竟世界上没有哪一座城市能够满足所有在城市工作人群的购房需要。无论在纽约、伦敦还是香港都有一半以上的人群是通过租房的形式满足自己的住房需求。而中国的大城市也会朝着这个方向发展，因此，与其寄希望于房价暴跌不如安心租个好房子。
当然了，租房子也不是随随便便就能够租好的，毕竟好的租房资源也同样稀缺。这时，你就需要一个信息全面的平台来帮助你筛选租房信息。嗨住租房-全城房源，一网打尽，房源多，房源真。
嗨住租房
现如今银行停贷的消息不断传来：
《证券日报》报道，贷款利率最高上浮30%，少数银行网点停贷。
7月16日的数据显示，在29家北京地区银行中，11家银行首套房贷利率为基准利率上浮5%，15家为基准利率上浮10%，最高上浮30%。
同时，进入2018年下半年，多家银行对于贷款人资料的审核趋于严格。个别银行由于业务调整，近期不再办理个人按揭贷款业务。
《扬子晚报》报道，南京有银行首套房贷利率上浮25% 网点基本处停贷状态。
《市场星报》消息，合肥多家银行首套房贷款利率最低上浮15% 。文章称，目前合肥有3家银行已经停贷，9家银行表示额度紧张，合肥各大银行已进一步收紧房贷。
这，最直接地显示出高房价带来的高风险。
银行冲在最一线，对房地产市场最敏感，提高利率，并不是为了增加贷款收入，而是为了遏制炒房。
又因为限制炒房的政策是如此明显，所以乃怕能多收点利息，也让银行担忧甚巨，于是直接拒贷。
在这样的敏感期，新华社7月17日发文喊话：稳定房地产，调控要从严！文中指出，在实践中坚决贯彻“房住不炒”的政策导向。
应会有更多的银行加入到停贷行列中来。
其次，银行流动性偏紧，审核更严。即便银行想贷出更多的钱，库存也没有呀。
第三，银行本身的风险加大。不仅由于房地产贷款的风险，银行投入到其他大基建，贷款给企业发展所用等，随着经济环境的进一步不明朗，甚至恶化，银行对自身风险需要更细微的评估。
所以我们看到的是，部分银行直接停贷，而不像之前市场活跃时，一些中小行提出各种优惠，抢着贷款给优质购房者。
财经作家邱恒明
国家提高利率、限购、限售等一系列政策来看，主要是为了抑制投机炒房资金，因为这笔资金的资金利率相对很高，一旦房价出现较大波动，这笔资金的套现意愿相对很高，就好比15年加杠杆入市的资金，一旦股市下跌，这笔资金会有助跌功能，加速、加大楼市房价波动。当前各大银行资产状况均存在不同程度问题，从刚刚出台的调整贷款拨备率的政策可以看出银行当前状况并不乐观。房贷按理说是银行最优质的放贷，但从不断提高利率来看，一方面银行的利润率逐年下降，另一方面银行揽储压力如日剧增，银行更愿意将自己放在利差高的地方。所以也就理解银行现在收紧房贷利率的原因。再者，当前提高利率虽然对普通刚需而言是增加了很大的负担，但现在在利率已然上调的情况下还能买房的人而言，说明还是有资金承受能力的刚需的，所以这部分资金在楼市里是相对安全稳定的资金。总之，现在楼市已然处于相对高点，后续楼市的波动一定会有，国家控制的是幅度，而不是调整调低楼市。
国家限购是提高入楼市门槛，也是对资金承受能力差的人一种保护。而限售，是将已进入楼市的资金进一步锁定，削弱成为楼市潜在空头的力量。（注意：已经进入楼市的资金不会受利率上调的影响。当然如果是从其他渠道进入的投机资金会因为融资困难加大导致利率成本加大，会受间接影响）
理解了当前楼市的状况，也就可以理解当前银行会对房贷出现180度态度转变的原因。一、楼市的快速稳定上涨的预期已经打破，楼市的不确定性和当前可能得风险性让银行对于房贷变得谨慎。二、在银行利润率逐年下降，揽储压力不断上升的情况下，对于相对稳定的房贷而言，银行更愿意追逐利差高的投资点
嗨裴扫
这是在某种程度上这是银行对你的好，在买房之前要掂量掂量自己真的能够贷款吗？能够负担得起长达30年的巨额贷款吗？还不上有什么风险你想过吗？
经过长期房价上涨，尤其是2015五年之后那一次急速上涨，房价未来几年里增长，幅度可能就不大了，这个时候房价又处于高位，很多人想进场买房，他们真的能够在未来的几十年里头，保证稳定收入，还完贷款吗？这就一个问题。还不上的话还是有风险的，银行可以随时把你的房子收走，还需要你把剩余的贷款补齐。
对银行来说，如果不好好审核资质，贸然把款放给了，不应该得到贷款的人，那么，就会造成坏账呆账，造成风险。
所以在现在流动性紧张的情况下，银行把利率升高，阻止一大部分炒房投机的人贷款用来炒房是非常正确的。如果能够在一定程度上抑制房价上涨，给一些投机客带来很大的压力。
