汽车金融风控是关键点
近两年来，汽车金融领域的风险、欺诈事件频发。汽车金融是一个特殊的金融产品，其风险较一般贷款高。大数据、人工智能技术越来越多地应用于互联网汽车金融的风险管理中，首先在反欺诈领域，人工智能技术能够帮助识别信息真伪，确认贷款申请的真实性和有效性，未来通过技术的应用能够识别人物面部表情，通过微表情分析申请人欺诈风险的高低。同时通过互联网与AI技术，也能够有效解决服务半径问题，在线上解决不能面对面进行面签时对申请人的审查。
1.征信问题
既然主体来自车商和消费者（包含小微企业主和个人），那么征信必然是首要考虑的问题。汽车金融行业信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，加之平台自身风控能力不足，导致汽车金融公司风控先天不足。过分追求规模化和速度化，弱化风控意识，是后天不足。社会征信信息的不完善是外在环境因素，据征信中心数据，征信系统尚有4亿人左右没有覆盖到，导致风控无法严格审核借款人信息，风控风险进一步加剧。
2.催贷问题
风控的作用贯穿借贷行为的始终，从提交申请开始，到借款完结，风控一直在把控着可能发生的风险。贷后催收是风控的另一个难点，如若风控做的不够，催收和坏账等问题必然接踵而至。电话催收、地方蹲点和GPS定位是催收的最主要方式。以抵押车贷款为例，市场上流行的不押车贷款，需要安装GPS定位，跟踪借款人位置，以此降低贷款风险。可见，提高风控能力必然能够减少后期催收的许多麻烦。
3.人为原因
目前汽车金融行业内普遍实行线上获取客户信息，通过电销导入线下门店的方式，这样得到模式有利有弊，好的是能够真实接触到借款人，把握借款人一手信息；坏的是，凡是经过人员的风控必然滋生一系列的人为问题。想做好汽车金融风控，必须做好人的风控。纯线上审核的风控模式必然是行业追求的方向，既可以减少人力成本，简化贷款环节，又能够杜绝人为因素造成的行业风险，企业风控直接对接大数据系统，必然大大提高风控作用。
汽车金融车贷风控怎么做？
随着P2P行业不断细分，车贷逐渐成为了主流的经营模式，各家平台不断地参与进来，但不是所有公司都能存活的，风控做的好不好，直接关系到公司的生存，大部分倒下的公司都输在风控管理上，但由于征信数据不完善，车贷业务的风险控制任务艰巨。
车贷风险分为人的风险和车的风险，人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险，车辆风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。车贷风控应针对这些风险，采取相应的措施。
车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，除此之外，还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，利用车载GPS终端，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。具体方法如下：
加强车贷征信
车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，通过多渠道核实车主身份与车辆情况。对人的征信除了引用央行征信数据以外，还可以通过网络、电话查询、面谈车主等方式，收集数据，从而生成极具参考性的个人信用评估报告。对车的征信则是对车辆进行实际情况的审核之外，包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等，以此决定车辆是否具备贷款资格。
确定放款额度
放款额度主要由贷款者的预期还款能力和车辆残值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。
加强车辆监控，善用催收技巧
每辆车必须装上车载GPS终端，以便随时追踪车辆位置，预防车辆丢失。
用GPS也是有技巧的，要使用无线加有线的和触发器，无论拆那个都会报警。
汽车金融风控模式：微信查车+腾讯大数据+思创云监控平台，一般汽车上装上风控、信贷GPS,再配合和合智思创的风控方案（http://www.hzsciot.com/），就可以解决这些问题。除此之外风控要学会善用各种催收技巧，通过合理的还款机制设置，提醒贷款人按时还款，通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿，在保证客户按时还款的同时，留住客源。
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