《我不是藥神》,火遍全國。
火熱之下,不少小夥伴在杏仁醫生後臺留言,問:
我有社保,家裡人也有社保,對於電影裡這樣的重大疾病,是否能夠抵住風險?
小編非常不想蹭這個熱點,但必須在這個問題上,給予大家一個明確的回答。
社保,特指醫保它的存在意義,是為了滿足基礎疾病的費用報銷、減免需求。而重大疾病,並不是它最主要解決的問題。
而商業保險,特別是重疾險,才是抵禦《我不是藥神》裡所指的重大疾病,最好的抗風險方式。
商保和社保究竟有什麼區別?
先看社保和商業保險的簡單概述:
(點擊可看大圖)
以上的簡單分析,我們就可以看出主要的問題。
1、社保負責的範圍很小,主要對象是工作期間的人
遭遇身故、傷殘,工作期間會有工傷保險覆蓋,但是如果不在工作期間或者不在工傷範圍,社保就無法保障。
2、社保用藥之後,才能賠付
社保目錄用藥,基本可以滿足大部分的常見疾病,不過,一些比較重大的疾病用藥基本不在社保範圍。而一般人一生,不患任何重病的概率,僅為27%。
3、社保醫療有起付線
各個地方的社保醫療都有最低起付線,比如北京社保起付線門診1800元,住院1400元,要超出這個金額才能賠付。
如果低於此金額,無法獲得賠付。4、社保有最高支付額度
社保有最高的覆蓋額度,符合連續參保的基礎上,通常最高額度為40萬左右。
而一般重大疾病的治療金額會超過這個最高額度,很有可能大部分的醫療費用都無法負擔,
還有一些昂貴的治療技術,社保都無法使用。5、重疾衍生的各類費用,社保無法覆蓋
重疾最大的費用,其實是生病之後的衍生費用,而社保並沒有觸及到這一塊的內容。
綜上所述,社保並不是專門針對醫療重疾之類的保障,它的存在意義,其實是為了解決,大部分基礎醫療需求。
商保,明碼標價的高階保障
很多人對商業保險有偏見,這是中國保險業發展的歷史原因造成的。
但如果因為以訛傳訛的偏見就拒絕瞭解商業保險產品,這就是個人的損失了。
1. 商保是社保的補充
商保是對自己醫療需求和生命價值的高階保障。
重大疾病保險:發生指定重疾,直接賠付約定的保額,一次性給付,非報銷型。核心作用是補充醫保外治療費用,康復費用和誤工費用。
意外險:因意外造成不同程度傷殘或身故,直接賠付約定保額,
核心作用是防範意外帶來的中短期醫療和長期收入損失風險。
壽險:身故直接賠付約定保額,主要防範經濟支柱過早死亡帶來的家庭經濟壓力。
醫療險:按實際消費,報銷約定的門診及住院醫療費用。補充醫保範圍外的用藥和治療費用。
2. 商保越來越被認可
商業保險提供的高階保障,其實是每個人都需要的。
但是商保的成本比社保的成本高,所以,為商業保險最終買單的,是願意為自己更高醫療需求和生命價值買單的人群。
《90後保險大數據》報告顯示:90後平均持有4張保單,已成為保險消費主力軍,並且自主篩選能力強,購買決策比80後平均快3.6天。
3. 夠年輕才買得到商保
商保並不是對所有人開放的,對身體健康、年齡、職業甚至收入水平都有要求。
一個已經得了重病的人是沒有資格購買重疾險和醫療險的,一個高危職業人群是不能購買普通意外險的,65歲以上的人群很難買到重疾險了。
而且如果家庭經濟基礎不錯,家長可以考慮儘早給孩子買一份重疾險。
畢竟同樣的保額一樣需要繳費30年或20年,但是年紀越小,繳費越便宜。
什麼樣的商保性價比最高?
隨著年齡的增加,一個人在家庭的重要性是逐漸下降的,而健康風險是逐步提升的。年紀越大,患病可能越高。
對於在職人員,有醫療保險、生育保險等社保保障。
但是重大疾病,屬於對家庭影響較大的意外情況,而社保因為報銷的限制並不能滿足很多重大疾病的治療需要。
因此選擇一份完善的重疾險非常有必要,這是在為家庭築造堅固的城牆。
所以,在家庭經濟能力可以承擔的情況下,選擇一份完善的重疾保險,是一個非常明智的決定。
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在這篇文章的最後,我們想告訴廣大的小夥伴們!
商保給我們傳遞的是:未雨綢繆,利用小槓桿有效轉移大風險。敬畏生命,不心存僥倖,有能力把控人生。
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