無論是靠房子，靠兒女，還是靠養老金，除卻從技術角度與制度安排層面考慮，養老根本還是在於一種對於生命的觀念。
在這樣一封父親寫給子女的拉家常式談論養老觀的信中，陳志武教授反思了“養兒防老”的傳統觀念，每個獨立的人都有自身的價值，父母不必把所有全部寄託於兒女身上，父母們有父母們的路，兒女也有兒女們的路。
陳曉、陳笛：
今年你們分別是15、13歲了，過幾年就要離開我和你媽媽，去上大學、獨立生活。今天，你們正在形成自己的價值觀，特別是文化觀、人生觀，這些觀念最後將影響你們整個人生的經歷、幸福、價值……
我知道，今天用中文寫信，你們不一定看得懂，但寫下來，等你們的中文更好些後，或許還可再看。在此之際，我還是想跟你們交流一些我和你媽媽的想法、願望。
孝順就是好孩子？希望你不要這樣想。
首先，我要說，你們一生幸福是我們最大的願望和指望，長大後你們做任何事情都應以是否讓自己幸福為標準。
我們當然會希望你們總在身邊，所有愛自己子女的父母都會這樣想。
只是，你們不要管我們的願望如何，只要你們自己一輩子幸福，我們就開心。
一般的中國父母都會跟小孩強調“孝順”，也指望著小孩長大後撫養他們，所謂“養子防老”。
許多父母，或說整個中國社會，都以子女是否“孝順”來評判子女的“好壞”。你們千萬不要有這種包袱，我們真的不希望你們這樣想。
說實在的，我和媽媽已經買好退休基金、醫療保險、投資基金，甚至也買好長期護理保險。
這種保險的意思是如果我們老了不能動、需要他人長期護理，那麼，保險公司可以支付這種護理費用。
等我們老了，我們要麼僱人照顧，要麼就去養老院。
總之，我們會在經濟上做好各種安排，等年長後不用你們“孝敬”回報，不會讓我們成為你們經濟上的任何負擔。
我們這樣做，不是因為擔心你們不“孝順”，而是我們太愛你們，太在乎我們會成為你們的負擔，我們真的不願成為你們未來職業追求、生活追求的負擔。
你們的幸福是我們唯一的指望，這包括尊重你們長大後選擇職業、選擇男友的自由。
我們經濟上獨立是保障你有選擇的自由，這是什麼意思呢？
設想一下，假如我和媽媽沒有自己的養老和醫療保障，而是將來完全靠你們養老的話，我們今天會讓你們隨便選擇專業與職業、選擇男朋友嗎？
不會的！因為那樣的話，你們未來的收入、未來的丈夫不只是決定你們未來的生活，也包括決定我們年老時的生活收入，你們未來收入的一份是我們的，也就是說，你們的一部分就是我們的產權，你們就是我們對未來養老、醫療的投資。
那樣的話，我們能讓你們選擇學那些沒有收入的歷史、文學、哲學、社會學等專業嗎？
能讓你們去找那些沒有出息、未來不會賺錢的男生做男朋友並進一步為丈夫嗎？
那樣的話，不管你們多愛某個男孩，只要他未來的收入不會高、看起來也不會孝順，怎麼樣也不行，我們不能讓我們的退休養老變成個大問號的！
所以，不只是我們已想法買好養老金、保險等，而且，等你們長大成家後，也應該為自己買好養老金、醫療保險、投資基金。
之後，也希望你們教育自己的子女這樣做，要一代一代自己在經濟財力上獨立、自立，維護自己的尊嚴！
生子養女可不能淪為利益需要，為什麼非得通過金融產品實現自己一輩子的經濟自立、不能通過“養子防老”呢？
為什麼不能強迫子女“孝順”、回報父母呢？
說白了，我不想看到你們把生子養女看成是一種利益需要、把子女當成養老避險的工具，人的價值、人的生命應該超越利益訴求！
我想說的是，在自己選擇懷孕、生孩子之前，你必須問自己：是不是因為熱愛小孩、熱愛生命、熱愛人之情才要懷子育女？
如果你知道自己不一定喜歡子女，但出於養老需要而生孩子，那麼，你真的對不起還沒出生的子女。
因為在他們還沒出生之前，就被你賦予了終生的包袱，沒出生前，你的孩子就無選擇地擔當了眾多責任。
這樣做，對後代是天生的不公平！
因此，因“養子防老”而生子的行為是一種不道德的自私！——當然，在金融市場出現之前的傳統社會里，為了生存，“養子防老”是迫不得已的選擇。
可是，到了金融市場已很發達的今天，還要靠“養子防老”，那就過於自私、過於對子女不公平了。
真正的孝順是出於愛的本能。
是不是說，小孩長大後不應該照顧父母、關照看望父母呢？
不是。那就要看後代自己的選擇了，他們對父母的愛護、甚至撫養可以是自己自由的選擇，但不應該是一種無選擇權的責任義務。
中國儒家強調的“孝順”，是一種強加的義務，這種義務，淹沒子女的自由選擇權。這種強制，是因父母自私的利益驅動而至。
當然，我要強調，如果你們是出於愛小孩、出於對人情的熱衷。
那麼，在有了小孩之後，你們就必須為這種愛的選擇付出代價。
也就是說，你們必須對養育小孩、供他們上學有完全的責任，你們有義務把他們養大成人，讓他們長大之後成為他們自己的人，享有不屬於你們的獨立人格，更不是你們的產權，他們是屬於他們自己的人。
之所以我們要強調這些，是因為，如果你們不想承擔這種責任義務，你們完全可以選擇不生小孩，並同時利用金融市場安排好自己的未來養老等。這種選擇權和責任的匹配，對你們公平，對沒出生的小孩也公平。
我很高興地說，我和媽媽對你們沒有壓力，平時要你們好好學習、要進取向上，不是因為我們有所求，而是完全從你們自己今後的幸福著想，因為我們愛你們，你們生活幸福就是我們最大的滿足。
說實在話，我們今後不需要你們的任何經濟支持，也不會拿你們未來的成功在朋友面前炫耀。
你們的專業選擇、職業追求、生活道路，我們會盡我們的判斷給你們參謀。
但是，這些參謀判斷完全是基於對你們的利益的考慮，而不是基於我們的利益，因為我們對你們只有愛護，沒有我們自己的利益訴求。
希望你們今後也這樣對待自己的孩子，不要通過養子來防老，而是給孩子以自由，這就是我們最大的願望。
你們的爸爸
陳志武，華人著名經濟學家，耶魯大學金融學終身教授。
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