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各大銀行房貸提前還款和違約金比例

銀行按揭貸款

中國銀行

① 住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；

② 住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月；約5個工作日後拿房產證註銷過戶。

③ 住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；

④ 住房貸款三年以上的已抵押合同為準

農業銀行

① 住房貸款不足一年的罰息六個月；需提前一個月申請可提前還款；

② 住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月；約7個工作日後拿房產證註銷過戶；

③ 住房貸款滿三年以上的罰息一個月；

工商銀行

沒有供滿三年的都要罰3個月，滿三年無罰息，需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證註銷過戶；

建設銀行

① 房貸不足一年的罰息三個月；需提前一個月申請方可提前還款；

② 住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月；一個工作日後拿房產證註銷過戶；

③ 住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；

④ 住房貸款三年以上的無罰息；

招商銀行

① 提前一個月申請，暫無罰息，個別支行要求預存，需提前一個月申請方可提前還款；

② 如果是有開通授信的是按貸款額的千分之五罰，約10個工作日後拿房產證註銷過戶；

北京銀行

一年內不能提前還款，一年後提前一個月申請無罰息；約10個工作日後拿房產證註銷過戶；

交通銀行

部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

華潤銀行

① 住房貸款不足三年的罰息一個月，需提前一個月申請方可提前還款；

② 住房貸款滿三年無罰息，約10個工作日後拿房產證註銷過戶

郵政儲蓄

不滿一年的罰剩餘本金的1%，一年後就要提前一個月申請，無罰息，需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證註銷過戶；

光大銀行

住房貸款不滿1年罰3個月，滿1年不滿3年罰1個月，滿3年不罰。具體情況要視乎客戶經理在放款時填到合同上去； 需提前一個月申請方可提前還款。 約10個工作日後拿房產證註銷過戶；

華夏銀行

二年內罰2個月,二年後不到三年罰一個月,三年後不用罰息 需提前一個月申請方可提前還款。 約10個工作日後拿房產證註銷過戶。

平安銀行

住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款。 住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個工作日後拿房產證註銷過戶，住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。

浦發銀行

滿一年提前一個月申請，預存一個月，無罰息。不滿一年罰合同金額1% 需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證註銷過戶。

郵政銀行

① 一年內罰貸款餘額1%，二年內罰貸款餘額0.5%，二年後罰一個月需提前一個月申請方可提前還款；

② “新一代”業務按剩餘本金的5%收取罰息，約5個工作日後拿房產證註銷過戶；

民生銀行

住房貸款只要還款超過一年，需提前申請方可提前還款，住房貸款滿一年提前還款需提前一個月申請；

廣發銀行

廣發銀行貸款不滿一年提前還款的，需要收取兩個月利息作為違約金。 貸款滿一年後提前還款，則和農業銀行一樣，不收取任何違約金；

發展銀行

貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收；

圖悅大西安

不同銀行的政策是不一樣的，同一銀行不同時期情況也有所不同，簽訂購房合同時都有關於這一塊的約定，我有過兩個不同銀行的提前還款經歷，其中中國銀行是收違約金的，合同寫的是還款額6個月的利息實際收的是相當於還款額2個月的利息，交通銀行雖然合同有寫需要繳納相當於3個月利息的違約金，但是隻需要提前申請同意後沒有繳納！

總得來說銀行缺錢希望你提前還貸時就會降低提前還貸條件甚至出鼓勵政策，反之亦然，不同銀行之所以有差距也在於對資金獲取的迫切程度不同，一般情況銀行規模越小提前還貸約束越少！

另外一般銀行都要求需要還貸滿12期即一年以後才能申請提前還貸，大多數一年只能申請兩次，小一點的銀行也有隨時能還的，一般要求提前一個月申請，每次還款額會要求5萬以上，當然不同銀行不同時期也會有所不同，但套路類似。

簽訂購房貸款合同前一定要搞清楚相關政策，在能夠選擇的範圍內優化自己的選擇！

心安理得君

　提前還貸，被要求交納5%違約金

　　提前還貸交納違約金是相當普遍的一個現象。許多人在簽訂貸款合同的時候，沒有細看這一條約定，等到手裡有餘錢想去提前還貸時，就發現憑空冒出來了一筆數額不菲的費用。想說理都沒地兒，誰讓合同上白紙黑字寫得清清楚楚呢？

　　成都的鄭先生因為手頭資金一時週轉不開，買房前去某銀行申請了10萬元的貸款，兩個月後，鄭先生和妻子拿到了一筆不菲的獎金，兩個人計劃找親戚借點前，提前把10萬元的貸款還上，可是銀行客戶經理聽完鄭先生的話，就很直白的告訴他，提前還貸可以，但要支付未還款額5%的違約金。鄭先生算了一下，現在還款的話，他得支付4000多元的違約金，鄭先生相當費解，為什麼提前還款，需要白交這麼多錢？

　　鄭先生的例子並非孤例，站在銀行角度，辦理貸款也是需要各項成本支出的，提前還貸，就必須把這此人力和時間成本計算在內。事實上，提前還款違約金也不是一定要收取，有些金融機構就把這項費用免去了，有些銀行則規定還貸時間超過1年，提前還款可免交違約金，網友在簽訂貸款合同時，一定要仔細留心看這一點。

　　逾期還款交納違約金，最高可達年利率36%

　　相比提前還款，逾期還款違約的跡象更加明顯，通常為了抑制這些風險，銀行會在貸款合同中附加一條逾期還款的事項，雖然每一家金融機構的規定都不一樣，但一般來說，違約金利率不得超過現行法律的最高規定，如年利率36%。

　　去年，媒體爆出過一則“大學生貸款買手機 3萬滾成70萬”新聞，事件中的大學生小柳簽訂了一條“逾期繳納違約金本金的10%每天”的借貸合同，小柳後來給記者計算：他欠債5萬元，逾期違約金每天高達5000元。

　　從事件中，很明顯可以看到，小柳遭遇了高利貸，這份借貸條約中對於逾期貸款違約金的規定遠遠超出了正常水平。所以網友不僅要注意違約罰息的方式，還要看是否掉入高利貸陷阱。

　　補充：

　　除了提前還款、逾期還款，還有幾種情況也被列入貸款違約範疇，會被要求繳納違約金，具體說來有如下幾點：

　　一、借款人提供虛假文件或資料；

　　二、未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重複抵押；

　　三、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；

　　四、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查。

木融寶財經

提前還款需要交利息嗎？”其實，辦理了提前還款之後的利息，你是不用支付的，但你需要支付一筆違約金。不同銀行對於這筆違約金有不同規定，下面我們就提供一些數據供大家參考。

各銀行提前還款違約金規定

　　1、 工商銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　2、 招商銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取至少相對於實際還款額3個月的利息；滿一年後提前還款的，收取至少相對於實際還款額 1 個月的利息。

　　3、 農業銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，按照本金×月利率的計算公式收取；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　4、 中國銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過6個月利息的違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　5、 建設銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿一年到兩年後提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%。

　　6、 光大銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取3%到6%的利息作為違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　7、 交通銀行

　　如果辦理提前還款，違約金至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費還款一次。

　　8、 浦發銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，有兩種違約金方式，一種是1.5%的利息，另一種是3%的利息；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　9、 廣發銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取兩個月利息作為違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　10、深圳發展銀行

　　比一般的銀行要求更為嚴格，期限通常為兩年，至於兩年內的違約金額，則要根據合同來確定。

你真的適合提前還款嗎？

提前還款並不一定就適合所有人，如果屬於以下三種情況之一，那就不適合【更多最新投資消息，查看：股票山莊】提前還款。

　　1、還貸方式選的是等額本息

　　如果以等額本息的方式還貸，最初的幾年大部分都在償還利息，本金佔的份額較少，若提前還款，就會有大量利息損失。

　　2、等額本金還款期已過三分之一

　　等額本金這種還款方式越到後期，所剩的本金就越少，所產生的利息也越少，在這種情況下，當還款期超過三分之一時，你已經還了近一半的利息，後期更多還的是本金，利息高低對還款額影響不大。

　　3、等額本息還款已到中期

　　等額本息還款方式是每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減，若到了還款中期，你就已經償還了大部分的利息，提前還貸意義也不大。

豐登街

買房難，貸款買房更難。可一旦貸款買了房，提前還款卻還要付違約金，這讓很多借款人都不能理解，那麼，到底銀行是如何計算違約金的呢？下面我們就來了解一番！

銀行、保險公司為什麼要收取提前還貸違約金呢？銀行專業人士解釋說，借款人提前還貸，直接導致銀行的利息收入減少，在銀行目前投資渠道欠缺、主要依靠存貸利差獲取利潤的情況下，提前還貸打亂了銀行資金的使用計劃。隨著提前還貸個案的日趨增多，銀行為此所支付的人力物力也因此增加，因而銀行要收取一定的費用，以適當補償損失。

一般來說，提前還款違約金可以通過合同約定的違約金比例計算出來。但不同機構對違約金的徵收標準不盡相同，有的規定為5%，有的規定為3%，而有些機構則更低，僅有1%。例如招行就有這樣的規定：房貸不滿一年提前還款的，收取不低於實際還款額3個月的利息。貸款滿一年後選擇提前還款的，收取不低於實際還款額1個月的利息。這裡的利息實際就是違約金。

如果明確了違約金的收費標準，那麼計算方法就很簡單了。舉例而言，如果合同中註明違約金按照剩餘金額的5%支付，當前有1萬元未還款額的話，那麼需繳納違約金則為10000*5%，得出的計算結果也就是500元。依照此計算方式，需要預先準備多少違約金，相信多數還款人已經心中有數了。

當然，提前還款並非想還就能還，除了要支付違約金之外，通常貸款機構會設定一些附加條件。多數貸款機構規定，已貸款期限需達到一定時間，才符合提前還款的申請資格，有的為3個月，有的可能為1年，具體應視貸款機構規定而議。因此，為了爭取時間儘快還貸，首先你要做的，便是致電貸款機構進行電話預約提前還款。

井底癩蛤蟆

各家銀行對於提前還貸違約金的規定是不一樣的，所需注意的地方也是不一樣的，小編現歸納一些。（數值可能略有變動）

　　1、招商銀行

　　貸款不滿一年提前還款，收取不低於實際還款額三個月的利息，貸款滿一年後提前還款，收取不低於實際還款額一個月的利息。

　　2、建設銀行

　　貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

　　3、農業銀行

　　貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。

　　4、工商銀行

　　貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款，則不收取任何違約金。

　　5、中國銀行

　　貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年後提前還款，則不收取違約金。

　　6、交通銀行

　　部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

　　7、廣發銀行

　　貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

　　8、光大銀行

　　貸款不滿一年提前還款，收取3%~6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

　　9、浦發銀行

　　貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

　　10、發展銀行

　　一般來說，還款超過兩年以後就可申請提前還貸，具體情況需根據當時合同的約定進行。貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收取。

　　條件允許的情況下，很多人都會考慮提前還款來降低利息，但住房貸款也不是你想還就能還，銀行違約金放著，各位要算好住房貸款提前還款的成本。

雅其金融平臺

當今社會，很多人都當了“房奴”，很多人都想在經濟條件允許的情況下，早日還掉房貸。但是很多人都不知道提前還房貸需要支付違約金。

銀行怎麼定義提前還款的？

為了限制提前還款，有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的提前還款。各貸款機構對實質性的行為有不同標準，但一般是一年內，借款人提前還款金額超過了本金餘額的20%。

還貸時間和還貸額要求

實際上，提前還貸不是想申請就能申請的，有的銀行規定，還貸滿一年後才可以申請提前還款，有的是半年，每家銀行的要求都不一樣。

提前還貸要交多少違約金

違約金的收取主要有兩種：

1、按照提前還款時未結餘額的2％－5％計算，比如100萬貸款，提前還貸後，還剩下50萬沒還，那麼要交1萬－2．5萬的違約金；

2、按照收取若干個月的利息來計算，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。

需要注意的是由於不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求也存在一定的差異，以上關於提前還貸時間、還貸額、違約金等情況，在貸款合同簽訂前最好先向銀行問清，並將相關問題落實到合同中。

還有一點需要注意的是提前還貸後，剩餘貸款可能享受不到優惠利率哦。

融易搜

個問題我來回答再合適不過了！ 本人11年到15年底一直在深圳從事二手房交易業務，抵押房產提前還款違約金的收取還得看房產抵押合同，有些合同條款規定1年或者多長時間不得申請提前還款的，大部分銀行合同規定，提前還款不滿一年的罰息3個月，滿一年不滿二年罰息2個月，滿二年不滿三年罰息1個月，滿三年基本不收罰息，但提前還款大部分銀行需要提前一個月寫提前還款申請，而且申請的提前還款時間一定的去還款，不然還款日期過了還得重新寫申請。如果是自己和第三方交易房產，注意一定要在原貸款行辦理資金監管，便於辦理各種手續，同時如果自己手上資金不足可以找比較大的中介公司幫忙還款，利息一般一個月2個點左右。辦理完贖樓手續，一定要注意要帶上銀行出具的結清房貸資料去房產所在片區的國土局或者房管局辦理註銷抵押手續，房產才會處於正常狀態。

QC101

他大哥呀！

1.招商銀行

貸款不滿一年提前還款，收取不低於實際還款額三個月的利息，貸款滿一年後提前還款，收取不低於實際還款額一個月的利息。

2.建設銀行

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

3、農業銀行

貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。

4、工商銀行

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款，則不收取任何違約金。

5、中國銀行

貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年後提前還款，則不收取違約金。

關鍵字: 還款 社會 房貸