近年來非法集資案件越來越多，為了躲避監管，不少理財公司以線下門店為基礎，以中老年人為主要營銷對象，矇騙沒有風險識別能力和風險承擔能力的群體。
線下理財融資力度高，隱蔽性強,監管部門無從獲知成交量、壞賬等情況，使得線下理財公司更難掌控和監管，一些被矇蔽的群眾受所謂高利息誘惑，最終血本無歸。
近日，記者接到讀者曝料稱：中金億信公司線下門店向不特定人群開展理財業務，並通過POS機刷卡和轉賬的方式吸收資金，疑似非法集資。記者以投資人的身份對中金億信財富投資管理(北京)有限公司(以下簡稱中金億信)多家分公司和門店進行走訪調查。
向投資人承諾保本保息
4月23日，記者來到了山東省萊陽市旌旗東路“中金億信”公司，該公司的尉(音)經理接待了記者。
尉經理向記者介紹：“我們是做債權匹配的，借款方來我們公司借款，必須得有房產抵押，借100萬得有200萬的房子抵押在我們這裡，我們再將債權匹配給投資者並簽訂合同。該合同一式三份，投資者一份(甲方)、中金億信財富投資管理(北京)有限公司一份(乙方)、河北道思擔保有限公司一份(丙方);這份合同有《中金億信投資諮詢與管理服務協議》、《收款確認書》、《債權轉讓及受讓協議》、《轉讓債權明細》。”
說完尉經理將合同拿給記者看，記者發現《中金億信投資諮詢與管理服務協議》、《債權轉讓及受讓協議》和《轉讓債權明細》中均印有河北道思擔保有限公司的印章。
《中金億信投資諮詢與管理服務協議》的第六頁5.4條“不論因何種情況導致甲方不能如期收回本金和收益時，丙方必須無條件按甲方本金及收益履行代償義務 ”。
尉經理解釋說：“假設借款方不能及時還款，逾期了我們不可能說拿出時間去賣房子，那麼他就有第三方擔保公司在三個工作日先把本金和利息給你，我們會保證你的本金和利息並不是只保證你的本金或只保證你的利息。萊陽店已經是第四年了，從來沒有逾期，都是按期返款的。”
|《中金億信投資諮詢與管理服務協議》第六頁 第五條
舉辦大型投資沙龍
推銷理財產品5月11日，記者應公司業務員邀參加中金億信財富投資管理(北京)有限公司棲霞分公司的大型投資沙龍會，記者在會場上發現參會者大部分是中老年人。
會場由中金億信金牌講師呂(音)總對中金億信的理財產品進行詳細的講解，呂總在會上對大家說：“中金億信理財產品分：月富通1個月利率收益7.2%、單季盈3個月利率收益8%、半年盈6個月利率收益9%、月月豐1年利率收益11.4%、億信寶1年利率收益12%。 理財產品最長時間是一年，最短是一個月，每週三是小額度開放日，投資額度限1萬起，僅限年化產品。”
呂總還向投資人承諾：“為了迎合國家的監管，投資者的資金是由恆豐銀行進行監管，並且中金億信通過了國家信息系統安全等保三級備案。中金億信的合作機構是一個非常有名的融資性擔保公司，由河北道思擔保有限公司來擔保企業的債權。”
為了吸引更多客戶投資，活動現場還進行了抽獎活動，主持人告訴參會者在5.11日-5.31日簽單的投資者，除了公司給予積分禮品外，另外可以獲得陳總給大家額外準備的禮品。簽單5-9萬獎勵5kg的麵粉一袋，簽單10-14萬獎勵4.5公升的玉米油一桶，簽單15-19萬獎勵花瓷碗一套，20萬元以上獎勵春秋被一床。
據中金億信的陳(音)經理介紹,今天大型投資沙龍會來了380多人，當天預約簽單有800多萬。
資金流入公司和法人賬戶
陳經理告訴記者，投資只需要帶銀行卡和身份證就可以了，投資款通過刷POS機到公司賬戶或者銀行轉賬到公司法人李博賬戶。為了核實收款方信息，陳經理給了記者一份POS機刷卡單和銀行收款賬號。
5月14日，記者來到位於山東省萊州市文化東路197號的中金億信萊州分公司，該公司的彭(音)經理、高(音)經理接待了記者。
高經理告訴記者：“公司總部是在北京，全國現在有五十七家分公司，我們公司相當正規、安全，就是因為運行模式規範，首先借款人必須是北京的，並且有北京的房產抵押。經評估公司評估後，假設值1000萬，只借40%-60%的款，然後經公證處公證，房管局辦手續，房產證抵押在公司。公司先行借款，因為公司實繳資金是一個億，然後再交給分公司來理財。雖然是房產證抵押，但是為了預防借款人逾期還款，萬一還不上錢由擔保公司在三個工作日內先行墊付本金和利息，不會影響客戶的利潤。但是到目前為止沒有出現一筆、一次這種情況，只是為了預防萬一，所以我們公司到現在做的是相當安全。客戶在這邊存的錢、理的財一分沒少也一天沒有拖延並且我們公司是合規合法的，手續都是齊全的，歸國家銀監會監管。”
陳經理還向記者介紹：“萊州公司從開業到現在將近四年了，客戶量大約在4000個。存款大額的幾百萬有一次，幾十萬的有幾萬的也有，到現在為止萊州做的是相當不錯，在誠信方面做得很不錯。現在不管是大、小客戶、新老客戶數量逐年在增加。現在做的一些活動回報答謝老客戶，這次組織客戶外出旅遊3至5天，還有一些理財會。我們的產品主要有5種:
月富通1個月7.2%、單季盈3個月8%、半年盈6個月9%、月月豐1年11.4%、億信寶1年12%。每週三有小單開放日1萬起投時間1年，年化12%。”
|理財經理名片背面印有利率表
陳經理說：“合同一式三份，投資者一份，擔保公司一份，中金億信公司一份。僅上個月萊州公司做了2000多萬，你過來投資拿銀行卡或者轉賬都可以，刷POS機帶上身份證和銀行卡，收款方是我們公司;轉賬可以從中國銀行，建設銀行，光大銀行都可以，我們有每個銀行的賬戶，收款方是我們的公司。”
為了證明公司的實力，獲得記者的信任，彭經理將總部統計的全國各分公司業績表通過微信發給記者看。經統計中金億信五種理財產品僅2018年5月17日一天就融資高達1816萬。記者在該業績表看到萊陽店尉經理所提到的喜報和多家客戶經理姓名以及中金億信內刊名單上的人員。
記者通過國家企業信用信息公示系統查詢中金億信財富投資管理(北京)有限公司法人為李博，該公司經營範圍明確標註：
1、
未經有關部門批准，不得以公開方式募集資金;2、不得公開開展證券類產品和金融衍生品交易活動;
3、不得發放貸款;5、不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。
投資人的資金直接匯入中金億信財富投資管理(北京)有限公司和該公司法人李博的賬戶，恆豐銀行並未進行監管。
依據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋 》第一條 違反國家金融管理法律規定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的：(一)未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
中金億信利用發放禮品、採摘、聚餐、旅遊等項目，向不特定人群公開募集資金;誘導不具有風險識別能力和風險承擔能力的人購買債權產品，並承諾保本保息。
通過POS機和銀行轉賬將資金打入公司賬戶和個人賬戶，吸收公眾存款，涉嫌“非法吸收公眾存款罪”。
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