前言
根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室于2015年7月28日联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》）规定，意味着互联网金融的监管正式步入了轨道。互联网技术的发展，已深入渗透到金融模式中，互联网金融模式既不同于商业银行的间接融资、也不同于资本市场的直接融资。互联网因其强大的信息搜集、公开等优点，极大的降低了资金通融的交易成本和加快了信息处理能力，缓解了投资者与融资者之间的信息不对称问题。
目前我国合法的互联网金融业态包括6种，具体为:互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险和互联网信托和互联网消费金融。在互联网金融模式下，支付便捷，超级集中支付系统和个人移动支付同意；信息处理和风险评估通过网络化方式进行；贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行等等。
互联网与金融的高度结合模式且整治政策多发多变，正日益成为正规金融体系的补充，因此金融监管团队也在搜集相关法规的基础上做出此法规汇编，本书集工具性和应用性量大特色于一体，给广大读者作为有效地参考和补充。我们团队也将对部分法规做出相应的评论与解读专栏。
一.综合
（一）基本法规
1.中华人民共和国民法通则
2.中华人民共和国合同法 （节选 ）
3.中华人民共和国物权法
4.中华人民共和国担保法
5.中华人民共和国票据法
6.中华人民共和国商业银行法
7.中华人民共和国中国人民银行法
8.中华人民共和国银行业监督管理法
9.关于促进互联网金融健康发展的指导意见
10.国务院印发普惠金融发展规划，鼓励网络借贷、股权众筹、网络金融产品销售等互金服务
11.中国互联网金融协会会员自律公约/互联网金融行业健康发展倡议书
12.第三方电子商务交易平台服务规范
13.法询金融专栏：关于互联网金融及其监管模式
（二）整治政策合集
1）总方针
1.互联网金融风险专项整治工作实施方案
2.关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知
3.中国人民银行上海分行关于做好2016年上海市反洗钱工作的通知
4.法询金融专栏：详解一行三会近期最严整顿、列举10部监管文件
2）非银行支付机构
1.关于印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的通知
2.非银行支付机构分类评级管理办法
3.非银行支付机构自律管理评价办法（试行）通知
4.非银行支付机构风险评估实施办法
5.非银行支付机构个人支付帐户实名比例核查工作要求
6.国家外汇管理局经常项目管理司关于开展第三方支付机构跨境外汇支付业7.务专项核查的通知
8.法询金融专栏：网络支付实名制
3）P2P网络借贷机构
1. P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案
2.P2P网络借贷风险专项整治工作摸底排查方案
3.杭州市网络借贷机构风险排查工作方案
4.广东省P2P网络借贷风险专项整治工作摸底排查方案
5.关于加强北京市网贷行业自律管理的通知
4）与互联网企业合作从事金融活动（涉及非法集资）
1.关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案
2.关于请加强对区域性股权市场与互联网平台合作销售企业私募债行为监管的函
3.关于在防范和处置非法集资活动中加强金融投资理财类广告监管有关工作的实施意见
4.上海市人民政府关于印发本市进一步做好防范和处置非法集资工作实施意见的通知
5.处置非法集资部际联席会议-防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料
5）股权众筹
1.《股权众筹风险专项整治工作实施方案》（[2016]29号）
2.关于征求《广东省股权众筹风险专项整治工作实施方案（征求意见稿）》意见的函
3.法询金融专栏-股权众筹
6）证券期货经营机构与互联网企业合作
1.深圳证监局关于证券期货经营机构与互联网企业合作开展业务自查整改的通知
2.湖南证监局关于证券期货经营机构开展与互联网企业进行业务合作的自查整改工作的通知
3.上海证监局关于做好互联网金融风险专项整治工作的通知
4.关于北京辖区公募基金管理人及基金销售机构开展互联网金融风险专项整治工作的通知
5.证券期货经营机构与互联网企业合作开展业务情况摸底排查工作底稿
6.法询金融专栏--各地证监集合清理互金门户：投顾行为、 网上开户、参股P2P平台、私募线上发行等皆重点整治
7）互联网保险
1.关于印发互联网保险风险专项整治四个分领域工作方案的通知
2.关于开展上海市互联网保险风险专项整治工作的通知
二.各主要地区和城市关于互联网金融的相关政策
1.广东省人民政府办公厅关于印发广东省促进大数据发展行动计划（2016-2020年）的通知
2.深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见
3.广州市人民政府关于印发广州市构建现代金融服务体系三年行动计划(2016—2018年)的通知
4.广州市人民政府办公厅关于推进互联网金融产业发展的实施意见
5.汕头市人民政府办公室关于印发汕头市“互联网+”行动计划(2016—2020年)的通知
6.北京市海淀区人民政府关于促进互联网金融创新发展的意见
7.中关村国家自主创新示范区领导小组：关于印发《关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施》的通知
8.天津开发区推进互联网金融产业发展行动方案（2014-2016）
9.大连区域性金融中心建设促进条例
10.大连市人民政府关于促进互联网金融健康发展的实施意见
11.广西壮族自治区人民政府关于进一步促进资本市场健康发展的实施意见
12.南宁市人民政府办公厅关于印发《南宁市促进互联网金融产业健康发展若干意见》的通知
13.海南省人民政府关于大力推进大众创业万众创新的实施意见
14.青海省人民政府关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的实施意见
15.安徽省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见
16.合肥市人民政府关于印发合肥市国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要的通知（节选）
17.黑龙江省工商行政管理局关于印发2016网络市场监管专项行动方案的通知... 367
18.陕西省人民政府关于积极推进“互联网+”行动的实施意见
19.辽宁省人民政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见
20.吉林省人民政府办公厅关于促进互联网金融规范健康发展的若干意见
21.吉林省人民政府办公厅关于推进普惠金融发展的实施意见
22.吉林省人民政府关于积极推进吉林省“互联网＋”行动的实施意见
23.济南市人民政府关于印发济南市“互联网+”行动计划(2016—2018年)的通知
24.上海市人民政府印发关于本市进一步促进资本市场健康发展实施意见的通知
25.上海市人民政府印发《关于促进互联网金融产业健康发展若干意见》通知
26.上海市黄浦区人民政府印发《黄浦区关于进一步促进互联网金融发展若干意见》的通知
27.江苏省人民政府关于促进互联网金融健康发展的意见
28.江苏省政府关于加快推进“互联网+”行动的实施意见
29.南京市人民政府印发《关于加快互联网金融产业发展的实施办法》的通知
30.杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见
31.杭州市智慧经济促进条例
32.山东省地方金融条例
三.专项法律法规
（一）支付机构类
1.关于印发《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）》的通知
2.关于印发《中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法（试行）》的通知
3.中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知
4.非金融机构支付服务管理办法
5.非金融机构支付服务管理办法实施细则
6.非银行支付机构网络支付业务管理办法
7.非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定
8.非金融机构支付业务监督管理工作的指导意见
9.国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知
10.支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
11.关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知
12.手机支付业务发展的指导意见（征求意见稿）
13.中国人民银行办公厅关于进一步加强金融机构和支付机构反恐怖融资工作的通知
14.支付结算执法检查规定
15.涉及恐怖活动资产冻结管理办法
16.电子支付指引(第一号)
17.支付结算办法
18.决定对从事支付清算业务的非金融机构进行登记的公告
19.支付机构客户备付金存管办法
20.银行卡业务管理办法
21.银行卡收单业务管理办法
22.关于规范商业预付卡管理意见的通知
23.支付机构预付卡业务管理办法
24.关于进一步加强预付卡业务管理的通知
25.关于规范商业预付卡管理的意见
26.关于建立支付机构监管报告制度的通知
27.支付机构互联网支付业务风险防范指引
28.中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函.
29.国务院新规：申请颁发第三方支付牌照，将减少2步骤
（二）P2P网络借贷
1.银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿）》公开征求意见的通知
2.法询金融专栏---P2P网络借贷机构
3.法询金融专栏-我国P2P借贷业务各个环节的细分
4.上海个体网络借贷（P2P）平台信息披露指引（试行）
5.《中华人民共和国刑法》节选-第一百七十六条、第一百九十二条
6.关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释
7.最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知
8.关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见
9.关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见
10.最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知
11.最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
12.关于人人贷有关风险提示的通知
13.关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复
14.《最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》
15.关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见
16.法询金融专栏---非法吸收或者变相吸收公众存款的风险
17.关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）--节选
18.关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）----节选
19.中华人民共和国担保法（节选）
20.关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
（三）小额贷款类/征信
1.非存款类放贷组织条例（征求意见稿）
2.重庆市高级人民法院印发《关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》的通知
3.关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知
4.关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知
5.关于小额贷款公司试点的指导意见
6.关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知
7.征信业管理条例
8.中国人民银行（征信管理局）关于征求《征信业务管理办法（草稿）》意见的通知
9.参考牌照大全-法询金融专栏：关于个人征信
（四）众筹（17项）
1.中华人民共和国刑法（节选）
2.中华人民共和国合伙企业法
3.四部委关于整治非法证券活动有关问题的通知
4.中华人民共和国公司法
5.最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定（一）
6.最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定（二）
7.最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定（三）
8.国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知
9.中华人民共和国证券法(节选)
10.中华人民共和国证券投资基金法
11.中华人民共和国公益事业捐赠法
12.私募投资基金监督管理暂行办法
13.关于《私募投资基金监督管理暂行办法》相关规定的解释
14.关于《私募投资基金监督管理暂行办法》相关规定的解释
15.关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知
16.场外证券业务备案管理办法
17.私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）及起草说明
（五）虚拟货币
1.中华人民共和国反洗钱法（节选）
2.关于规范网络游戏经营秩序查禁利用网络游戏赌博的通知
3.关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知
4.关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复
5.关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知
6.“网络游戏虚拟货币发行企业”、 “网络游戏虚拟货币交易企业”申报指南
7.网络游戏管理暂行办法
8.互联网文化管理暂行规定
9.关于防范比特币风险的通知
（六）互联网保险
1.保险公司开业验收指引
2.关于提示互联网保险业务风险的公告
3.关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知
4.加强网络保险监管工作方案
5.关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）
6.中华人民共和国保险法（节选）
7.关于加强保险公司筹建期治理机制有关问题的通知
8.互联网保险业务监管暂行办法
9.互联网保险业务信息披露管理细则
10.中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知
11.法询金融专栏：互联网保险牌照介绍
（七）网络基金销售
1.证券投资基金信息披露管理办法
2.证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定
3.证券投资基金销售适用性指导意见
4.网上基金销售信息系统技术指引
5.证券投资基金销售结算资金管理暂行规定
6.证券投资基金管理公司管理办法
7.证券投资基金托管业务管理办法
8.证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定
9.证券投资基金销售管理办法
10.开放式证券投资基金销售费用管理规定
11.公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法
12.基金管理公司及其子公司特定客户资产管理业务电子签名合同操作指引（试行）
13.公开募集证券投资基金运作管理办法
14.私募投资基金监督管理暂行办法
15.中华人民共和国证券法
16.私募投资基金募集与转让业务指引（试行）
17.中华人民共和国证券投资基金法
18.资产管理行业“互联网+”行动计划
19关于设立保险私募基金有关事项的通知
20.私募投资基金募集行为管理办法（试行）（征求意见稿）
21.货币市场基金监督管理办法
（八）互联网信息服务法规
1.互联网信息服务管理办法
2.中华人民共和国电信条例
3.外国机构在中国境内提供金融信息服务管理规定
4.规范互联网信息服务市场秩序若干规定
5.关于加强网络信息保护的决定
6.电信和互联网用户个人信息保护规定
（九）其他
1.非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法
2.电子银行业务管理办法
3.电子银行安全评估指引
4.中华人民共和国电子签名法
5.网络交易管理办法
6.电子认证服务管理办法
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