隨著大量非金融企業進入金融行業，金融市場主體出現顯著變化。一方面，大量科技企業藉助金融科技發展契機，積極獲取金融牌照，跨界提供金融服務，“科技+牌照”成為趨勢；另一方面，大量具有ToC（面向用戶）服務經驗的傳統企業，發揮用戶規模優勢，通過用戶數據資源與金融科技的結合，也在積極提供跨界金融服務。此外，大量依託於金融科技的新興創業企業，成為金融市場的新興力量，在金融科技領域的技術和商業模式的創新成為其核心競爭力。
魯小姐理財：金融科技創業型企業，將成為金融市場的新興力量！
在大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術的驅動下，金融業正呈現前所未有的變革，各類金融機構紛紛將金融科技作為發展新引擎、新動力。藉助金融科技，各類金融機構在場景、獲客、資產、風控等領域創新，帶來了效率和盈利的提升。目前，金融科技的應用已經逐漸覆蓋到金融行業的方方面面，並由此衍生出P2P、眾籌、第三方支付、互聯網銀行、互聯網保險等一系列新興金融業務，傳統金融業的生態正在悄然轉變。
同時，金融科技也為監管帶來新挑戰。
創新與風險永遠相伴相生。近幾年，由於新技術的不斷催化，互聯網金融經歷了爆發式增長，這也給其帶來了諸多的不安定性因素，致使業界不得不再次思考金融與科技的關係。
互聯網金融本質是金融，金融就離不開風險控制。互聯網金融涉足的是一個全國性金融資產，所以監管角色很難劃歸地方金融辦。既然要備案，一定會過度到牌照管理的階段。
金融科技使金融普惠、共享程度提高，金融科技實現新經濟新業態結構性重組。但金融科技面臨全新的風險，比如信用風險、操作風險、流動性風險等，監管需全方位應對新問題。
在金融科技方面的監管，既要追求科技創新發展空間，創新服務模式，讓金融機構構建更加完整、更加包容、更加可觸及、更加高質量的服務，促進大眾創業、萬眾創新，推動普惠金融在中國發展，又要嚴守底線，可以發揮市場和技術的創新動力，實現提升效率和保持穩定等監管目標。
金融創新不能偏離實體經濟的需要，金融業的外部性、公共性也非其他行業可比，所有的金融業務都應持牌經營，都應納入監管，且應立足於服務實體經濟。隨著監管制度的完善，未來無金融業務牌照的金融科技公司或將轉型，以提供技術、提供流量導流等服務為主，而不直接提供金融產品給終端客戶。
在監管方面，技術本身應該都是中性的，所以技術不是監管的重點，真正的監管對象應該是使用技術而可能導致不合理的結果。
針對行業關注的網貸備案問題，網貸備案延期已是事實，主要原因是各地備案細則給出的操作時間短，操作難度比較大，消化存量尚需時日，加上校園貸現金貸、銀行存管白名單、互聯網資管等新政策密集出臺。另外，仍存在大量的大平臺，違規業務多，各類模式複雜，短時間清退較為困難。網貸機構是全國開展業務，但在各地備案，存在政策和市場的不公平競爭。網貸行業是全國經營的業務，但是由各地金融辦出臺方案不同，整個市場會存在不公平問題。
魯小姐認為，利用監管科技，一方面，金融監管機構能夠更加精準、快捷和高效地完成合規性審核，減少人力支出，實現對於金融市場變化的實時把控，進行監管政策和風險防範的動態匹配調整；另一方面，金融從業機構能夠無縫對接監管政策，及時自測與核查經營行為，完成風險的主動識別與控制，有效降低合規成本，增強合規能力。
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