Hiro_TheHunter

只要是符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定内容，金融机构都有责任和义务将个人银行结算账户发生的现金或转账交易上报中国反洗钱监测分析中心，由其统一备案或者责令银行金融机构进行反洗钱排查。

• 我国反洗钱法的立法背景

21世纪以来，洗钱犯罪在全国范围内已经成为普遍关注的热点问题，很多具有国际影响力的大规模有组织犯罪背后都有洗钱犯罪的身影。

依据我国的具体国情，当时发生了很多不法分子通过金融机构将其非法所得流向海外、国际黑钱通过金融机构流入国内洗白以后再转出的现象，比较著名的有赖昌星将其走私所得数百亿元转到加拿大的洗钱事件，反洗钱工作已经成为我国一项长期而又艰巨的任务！2006年10月31日，《中华人民共和国反洗钱法》于第十届中国人民代表大会常务委员会第二十四次会议正式通过！

• 个人结算账户排查措施发展历程
  

第一，中国人民银行于2006年11月14日发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。

第二，中国人民银行于2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。

第三，2016年12月9日经中国人民银行第9次行长办公会议通过《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，2016年12月28日中国人民银行令〔2016〕第3号正式发布，并自2017年7月1日起正式施行，之前发布的管理办法同时废止！

• 个人结算账户排查规定
  

个人结算账户出现以下情形的，可被认定为可疑交易,并由该银行向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告,同时告知当地中国人民银行，协助进行反洗钱调查:

第一，个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的；

第二，个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务严重危害国家安全或者影响社会稳定的；

第三，个人在银行金融机构办理的现金或者转账业务存在其他明显的情节严重或者情况紧急的情形，这一个需要各银行金融机构自行把握，但是底线就是必须将有可能发生的反洗钱犯罪遏制在摇篮里。

个人在银行机构办理如下业务时，将被认定为大额交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告:

第一，个人办理的单笔或者当日累计人民币交易5万元以上的现金收支业务。

第二，个人与个人之间，以及个人与单位之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的转账业务。

第三，交易一方必须为个人，单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

综上所述，只要现金交易超过5万元、转账交易超过50万元、跨境交易超过1万美元的个人业务办理，都必须受到银行业金融机构的反洗钱排查，并由其向中国反洗钱监测分析中心提交大额或者可疑交易报告！

银行小学生

关于这个问题，坤鹏论专门查了一下相关的法律条文，分享一下。

中国人民银行在2007年3月1日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，它是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过。

这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

在这个办法中专门明确指出了监管的范围，“本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。”

中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告工作的监督和管理。

中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测。

并且要求金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。

一、对于大额支付交易的规定

在办法中，对大额交易进行了定义：

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

所以这个问题的答案也就有了，就是上面这些金额。

如果发生了大额交易，金融机构要执行以下操作：

大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

二、对于可疑交易的管理办法

另外，坤鹏论认为有必要再对可疑交易说一下，因为这里面也牵扯到金额。

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（十四）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（14）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

上面中所说的的“短期”，指10个营业日以内。

如果金融机构在办理支付结算业务时，发现有客户符合上面可疑交易所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。

政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，需要报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。

城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，要把报告表报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。中国人民银行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送所在省的中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行。

坤鹏论

在这里可能会涉及到一个热门词，叫反洗钱调查，具体而言，就是人民银行各级分支机构针对可疑交易活动进行核实以及查证的行为，而从实际操作中，对于当日单笔或者累计交易5万元及以上的现金收支、现金缴存等现金交易行为以及自然人与其他银行账户在当日单笔或累计买卖交易达到20万元及以上的跨境款项划转等相关的转账行为将会受到调查的可能。至于境内款项划转，当超过一定金额时，同样也会遭到反洗钱调查的可能，但并不是所有达到或超过这个额度的交易行为都会遭到调查，而关键所在，还是在于某一账户的转账或投资行为是否过于频繁、额度是否过大、买卖交易意图是否不良等，这可能会影响到反洗钱调查的最终决策。对于普通老百姓而言，正常的交易行为无需过于担忧，反洗钱调查并非想象中那么可怕，只要交易正常、转账理由合理，还是可以如常进行交易的。

郭施亮

根据国家反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和20万元以上的转账交易必须进行反洗钱调查，其中境外汇款业务也必须进行反洗钱调查，但反洗钱调查不是像老百姓想的，给你打电话，问情况，而是通过系统进行背靠背的调查核实，只有交易确实可疑到无法核实的情况，才能与存款人进行电话或面谈，否则银行反洗钱部门会累死，而且反洗钱也是有级别的，普通交易只核实本人交易，交易方式，目的，频次，总额等，并上报，如果频率过高，数量过多过大，才升级调查，之前目前咱们老百姓的存取款转账，买理财等都不受影响，其他的情况得视情况而定

你的理财师张帅

您好！可以肯定以及确定的告诉你：如果你的资金来源合法合规，符合你的身份特征，那么进账多少钱，银行都不会去查你的账户。

那么银行什么情况下，会去调查我们的账户资金来源呢？要说明这个问题，我们必须要了解两个名词：

大额资金交易

按照人行的规定：

1、不论是企业还是个人：如果一天之内存取金额超过5万元人民币或者等值1万美元及其以上的资金就属于大额交易。

2、对于企业：如果当日转账金额超过200万元人民币或外币等值20万美元及以上，属于大额交易；

3、对于个人：如果当日境内转账金额超过50万元、外币等值10万美元及以上或者当日跨境转账金额人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上的，就属于大额交易。

对于符合这些标准的大额交易，一般来说，银行系统会自动提取数据交给分行合规部的专职人员，

因此我们日常存取超过5万元，虽然属于大额交易，但是在柜台都可以照样存，柜员并不会问你资金的来源。那既然如此，那为何要统计这个数据呢？因为可疑交易往往伴随着都是大额交易，通过大额交易来找出可疑交易是最快捷的一种方式。

可疑资金交易

按照央行的规定，每个银行都会设有反洗钱系统，并设置专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。那什么叫做可疑的资金交易行为呢？

我们举个小例子：你在银行系统里预留的职业为一家普通企业的打工者，在银行开户以来，账户里除了每个月的工资收入及年终奖，基本没有什么大笔资金流入，这是一张正常的银行卡流水行为。如果某天你卡内有一笔10几万或者20几万的资金突然流入，这时候虽然系统会提示可疑，但反洗钱人员并不会认定为可疑，因为偶尔亲戚借贷是很正常的事情；但如果来的是一笔五十万，甚至一百万的资金转账收入，这个资金已经严重超过你的个人还款能力了，那专职人员就会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

再比如：你开了一家小便利店，以往POS机每日流水只有几笔，十几笔小额的资金，但是最近却连续十几天，每天都有好几十笔甚至上百笔金额较大的资金流入，与你开立小便利店定位明显不符，这种情况下即使你流入的金额总数在50万以内，系统也会判断你异常，提交给专职人员，专职人员正常也会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

对于可疑交易，银行会不会查？

正常每一家银行都会设置有可疑交易的监测标准，以本行为例，这个标准包括并不限于客户的身份、过往的交易行为、可疑交易的资金、可疑交易的来源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的资金交易触及以上标准中行为，系统就是提示可疑交易。

对于系统提示的可疑交易，如果专职人员无法确定，会与客户联系，听取客户的说明；在综合各方面的信息后：如果不作为可疑交易的，专职人员会在系统里记录分析排除的理由；确认为可疑交易的，会在可疑交易报告里完整记录整笔交易的情况，并写明判断的理由；统一整理后在将可疑交易报告给央行。

央行会参照各银行上交的报告，交叉对比，进一步分析调查判断，确定可疑交易为洗钱行为的，提交给检查机关，做进一步深入调查，从而打击违法犯罪行为。

总结

大额交易银行，只要你是正规的资金来源，那么没什么可担心的，没人会去调查你；只有你存在可疑交易行为，银行才可能会去调查，当然可疑并不代表就是洗钱，毕竟什么特殊情况都有可能存在。现实中，由于可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误会，以为只要大额进账银行就会调查。

鲤行者

关注银行小狗，带你揭秘更多银行内幕。

在这里，银行小狗就不搬相关文件出来，直接告诉你答案吧，简单粗暴。

对于大额支付交易的规定

在相关办法中，对大额交易进行了定义： （1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

如果发生了以上大额交易，金融机构要执行以下操作： 大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。 大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

在实际工作中

在实际的业务工作中，公司业务而言，在每天的上午九点前，银行的分支机构需要将当天1500万元（含）以上的大额资金汇出及1亿元（含）以上的大额资金汇入进行向财务部报备头寸。

个人业务如果涉及外汇，就应该是等值于5万人民币的时候就要报备了，一般而言是20万人民币就要进行报备，但是实际中也不可能每笔都报备和上报，不然营业网点的工作量特别大，只能是选择较大金额和较异常情况进行报备，比如平时只是划账几千块几万块的，突然几百万地进行划账，就要小心是否是涉及洗钱等不法行为了。

银行小狗

正规用途的，存多少都不会被“查”；涉嫌违法犯罪的，一分钱也会被“查”。

可能有人会说不对，不是超过5万就会被查吗？

我只能说，你理解错了。

你所谓的被“查”，可能只是银行正常的“上报”。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2017年7月1日开始施行。其中第五条规定，金融机构应报告如下大额交易：

1.当日交易人民币五万（含）以上、外币一万元（含）以上的现金存取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款等现金交易。

2.公司帐户与其他银行账户单笔或累积人民币200万元（含）或外币等值美元20万元（含）以上的资金划转。

3.个人帐户与其他银行账户发生人民币50万元（含）以上或外币等值美元10万（含）以上的境内资金划转。

4.个人帐户与其他银行账户发生人民币20万元（含）以上或外币等值美元1万（含）以上的跨境资金划转。

这些交易，银行只是会按照规定通过反洗钱系统统一上报，并不会去“查”。

在发生这些交易时，在柜面，柜员会询问你的资金用途，网上银行或手机银行有时也会让你选择资金用途，但是只是询问，银行没有权利也没有能力去调查核实你真正的用途。

而只有权力机关才有权利“查”你的资金用途，这也要是在你涉嫌违法犯罪的时候，要求银行配合。

所以银行并不会真正“查”你的日常资金用途，只是按规定上报信息，并不会对你的资金使用造成影响。

昇财经

题目说的有点耸人听闻了，并不是说进账多就要被查，而是如果坐实了违法了反洗钱法，从事了洗钱行为才会真正意义的被调查。普通的账户交易只是会被监测预警，不会被调查，没有这么严重。

这里需要你简单的了解一下反洗钱法，在反洗钱法第三条中有这样的规定：

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

这里有几个关键词：大额交易、可疑交易、采取预防、监控措施。很直接明白的说明了，预防和监控的只是大额交易和可疑交易，而这些只是形成了报告体系报送人行，并不等同于调查，只是一个信息汇总，如果账户长时间的存在可疑交易，有洗钱的重大嫌疑，才会被采取措施。

题目中问到的主要是大额交易的报告制度，了解一下多少金额算大额交易

具体内容可以查阅一下2017年反洗钱新规，对大额交易进行了修正，简单的说有4种情况：

1.单笔交易或单日累计人民币超过5万元（含）、外币大于1万元美元（含）的任何形式的现金收支。

2.对公账户于其他银行账户之间单笔或单日累计交易人民币200万元以上（含）、外币等值20万美元（含）的转账。

3.个人账户与对其他账户单笔交易或者单日累计交易人民币超过50万元（含）、外币等值交易10万元（含）的转账

4.个人账户与其他银行账户之间单笔或单日累计交易人民币20万元（含）、外币等值1万美元（含）的跨境款项划转。

这些才会被作为大额交易，这里这些行为并不意味着会被调查，只是一种监控机制，会报送一些数据给人行，如果这些大额交易经常且频繁的发生，并且有洗钱的重大嫌疑，才真正会被调查，所以一般的客户只要正当的钱，放心办理，没人会调查你，也不用战战兢兢，有钱的人多了，天天大额汇款转账一点事没有。

反洗钱法的根本目的是为了杜绝一些“黑钱”通过一些列的加工的洗白的行为，只要你的钱来源合理合法，没必要杞人忧天，不要对法律一知半解，就上面的内容，了解一下！

不立而立

个人银行账户进账多少就会被查？你说的今年7月1日开始实施的反洗钱监管新规吧，这是央行发布的。关于这个金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，那么，个人银行账户进账多少就会被查？个人银行账户进账多少就会被查？具体内容这样规定的：将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币20万元。对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。大额交易报告标准为：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

下面是反洗钱监管新规全文：

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起施行。行长周小川 2016年12月28日 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一章 总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。（三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。（五）中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。第二章 大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。第六条对同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告。第七条对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（六）金融机构内部调拨资金。（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（九）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。（十）中国人民银行确定的其他情形。第八条金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。第九条下列金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的，由银行机构按照本办法规定提交大额交易报告：（一）证券公司、期货公司、基金管理公司。（二）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。（三）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。第十条客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单机构报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。第三章 可疑交易报告第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。（五）中国人民银行要求关注的其他因素。第十三条金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。第十四条金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。第十五条金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。第十六条既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。第十七条可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。第十八条金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。（一）中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。（二）联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。（三）中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展回溯性调查，并按前款规定提交可疑交易报告。法律、行政法规、规章对上述名单的监控另有规定的，从其规定。第四章 内部管理措施第十九条金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求，并对分支机构、附属机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构报备。第二十条金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。第二十一条金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。第二十二条金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。第二十三条金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息，对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。第五章 法律责任第二十四条金融机构违反本办法的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚。第六章 附则第二十五条非银行支付机构、从事汇兑业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。银行卡清算机构、资金清算中心等从事清算业务的机构应当按照中国人民银行有关规定开展交易监测分析、报告工作。本办法所称非银行支付机构，是指根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）规定取得《支付业务许可证》的支付机构。本办法所称资金清算中心，包括城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心有限责任公司及中国人民银行确定的其他资金清算中心。第二十六条本办法所称非自然人，包括法人、其他组织和个体工商户。第二十七条金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内容见附件），制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。第二十八条中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起5个工作日内补正。第二十九条本办法由中国人民银行负责解释。第三十条本办法自2017年7月1日起施行。中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）同时废止。中国人民银行此前发布的大额交易和可疑交易报告的其他规定，与本办法不一致的，以本办法为准。

不可错过的好男人

记住这7句话，转账、银行卡交易、现金管理都通通搞定了：

1. 第一句话先开个脑洞，银行卡存钱也是有限额的，但你绝对没想到限额的真相是：它在银行系统上仅仅是个数学或数字问题。根据一位银行系统开发人员透漏，限额是真有的，也就是99999999999.99，含小数一共是13位。这主要考虑银行系统设计的时候会有位数限制，同时也考虑到现实中无论用户界面还是存折、报表都需要限制长度，否则界面就会溢出或者太长的金额就打印不了。

2. 第二句话问题来了，如果转出一个亿，转错了呢，尤其在互联网发达的今天，分分钟就要吃后悔药啊。所以，央行规定个人银行账户分类管理从2016年12月1日正式实施，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。Ⅰ类账户功能权限是最全的，基本没限制，所以你去银行开卡（Ⅰ类账户）的时候往往银行给你设定一个日交易额是999999999，普通人为了安全起见，建议在手机银行或网银自己修改和设定日交易额，一般是改小，或者根据自己需要在开卡的时候跟银行说一下。Ⅱ类Ⅲ类户就限制很多了，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；Ⅲ类户账户余额最小额，不得超过1000元。

3. 第三句话为了防止洗钱，从2017年7月1日起，你的账户5万元以上的现金交易和20万元以上的转账就进行反洗钱调查，当然一般老百姓正常转账没有问题，但是央行系统监测认为是异动的账户就会查。另外，对于ATM转账，则次日到账，谨防电信诈骗。

4. 第四句话“现金为王是个坑”。你的资金不跟着经济一起滚动，跑不赢通胀，持有现金比例过多就会吃亏，比如过去这些年你一味持有现金，没有买房，没有相应负债的投资，那已经和富人绝缘了。企业家一般都是负债经营，去看看万达和万科的负债率就知道了，合理的债务和杠杆是必需的。现金为王指的是危机的时候资金流动性很重要，如果被误读而持有现金比例过大那也是个大坑。所以一般人也需进行资产配置，比如10%的家庭备用金留着，此外就要根据自己的风险收益偏好去配置包括存款余额宝、基金、股票、房产等投资组合了。

5. 第五句话，是要了解个人级别和企业级别的财富差异在哪。个人财富阶梯，一般几十万的时候就有银行的财富管理联系你办金卡了，几百万上千万时候私人银行就找你享受更高级服务了。企业级别就不一样了，类似万达融创富力这样几百亿上千亿的大交易，就要委托银行进行结算了。首富王健林很有钱吧，那也不是个人银行卡的结算交易，而是企业级交易。这个钱来来去去，国家是要监控，要收税的。即便像有些上市公司暂时找不到赚钱项目，几千万几个亿趴在账上也是买着理财产品的，而且要公告或者年报披露，并非个人银行卡。

6. 第六句话要记住：一般每家银行50万的存款保险限额，包括银行卡上现金和存款。所以你要是钱多又要绝对安全，只能分多家银行去存了，每家50万。

7. 第七句话是个福利，哪怕你是现金留存，也可以选择余额宝这样的现金产品，银行自己也有宝宝类产品的，既能流动又有4%收益。当然他也有相应的货币基金的风险，并不是属于存款保险那50万赔偿范围，但在余额宝里你可以自己每年买2块钱的保险。

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