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如果說通貨膨脹，錢也不值錢了，那麼我們的國家就會出現經濟危機，經濟滑坡的。我覺得作為我們已經日漸繁榮昌盛的祖國是不會出現這樣的狀況的。想一想，通貨膨脹是多麼可怕的事情。我們的金融專家們一定會預防這種現象的發生。所以說也不會導致這種現象發生。通貨膨脹，錢貶值了，這可能在資本主義國家會發生。在社會主義國家是根本不會發生的。因為我們的經濟槓桿和經濟調控。都是由政府來調控和把握。在經濟學家和政府的引導下經濟一路向好的方向發展，對於我們的祖國來說，只會越來越好，越來越強，所以說不必擔心這種。經濟強國是中國未來的發展趨勢。所以說，我們的國家的未來充滿著希望和憧憬。是人們能過上好日子，也一定會有幸福生活來享受的。只要我們堅信信念，我們的生活只能是會越來越好。

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如果真遇到這個的情況，在經濟學上叫做惡性通貨膨脹。

惡性的通貨膨脹也稱為極度的通貨膨脹、超速的通貨膨脹，屬於通貨膨脹中最嚴重的一級。

宏觀經濟學認為，通貨膨脹率在100%以上時，被稱為超級通貨膨脹。惡性通貨膨脹是一種超級通貨膨脹，按照西方學者的定義，當一國當年通貨膨脹率達到1000%以上時，就稱該國處於惡性通貨膨脹之中。

在這種局勢下，通貨膨脹率將達到三位數、四位數甚至更高，社會經濟的運行完全遭到破壞、失去控制，其結果是社會物價持續飛速上漲，貨幣大幅度貶值，人們對貨幣徹底失去信心。這時整個社會金融體系處於一片混亂之中，正常的社會經濟關係遭到破壞，最後容易導致貨幣制度瓦解，國民經濟崩潰，社會動亂。

惡性通貨膨脹的主要經濟危害是價格失靈，迅速上漲的商品價格已經不能成為市場生產的指導原則，導致生產體系出現混亂，產生生產的浪費。

惡性通貨膨脹會導致人們對貨幣失去信心，導致人們較少儲備貨幣，及時的把貨幣開銷出去。這會導致人們囤積物質，購買那些可能並不需要的商品，產生消費領域的浪費。惡性通貨膨脹導致商品價格被頻繁改變，導致商品銷售定價的麻煩，也導致消費者消費的不便。

同時，惡性通貨膨脹還會導致人們很少存款，使銀行貨幣缺乏，甚至銀行在取款潮流中倒閉。

惡性通貨膨脹意味著金融系統的失靈，意味著資本投資的困難。

如今國際會計標準定義惡性通貨膨脹具有四項特徵：

1.公眾不願持有現金，寧可把金錢投放在外國貸幣或非貸幣資產。　

2.公眾利用外國貨幣，結算自己本國貨幣的資產。

3.信貸是按借款期內的消費力損耗計算，即使該時期不長久。

4.利率、工資、物價與物價指數1掛鉤，而3年累積通脹在100%以上。

惡性通貨膨脹在經濟發展史上是有過先例的。

在中國現代史上，最嚴重的惡性通貨膨脹發生在20世紀40 年代末期的國民黨統治時期。當時在年初能買一頭牛的錢，到年末只能買到一盒火柴。那時的日通脹率14%，物價翻倍只需5天零8個小時。

在國際上，一些國家曾經歷過惡性通貨膨脹，比如：

1922年8月-1923年12月的德國魏瑪共和國，日通脹率21%，物價翻倍只需3天17小時。

1941年5月-1945年12月的希臘，日通脹率18%，物價翻倍只需4天零6個小時。

1945年8月-1946年7月的匈牙利，日通脹率207%，物價翻倍只需15小時。

1795年5月-1796年11月的法國，日通脹率5%，物價翻倍只需15天零2個小時。

1992年4月-1994年1月的南斯拉夫/塞族共和國，日通脹率65%，物價翻倍只需34小時。

2007年3月-2008年11月的津巴布韋，日通脹率98%，物價翻倍只需25小時。

據說當時連最基本的麵包都沒有，很多津巴人走在街上都是餓的發晃的。

在惡性通貨膨脹下，普通老百姓會怎麼樣？

讓我們看看德國魏瑪共和國那時候的景象。

“有軌電車、牛肉、電影票、學費、報紙、理髮、糖和培根的價格每週都在上漲”，1923年2月份，記者尤吉尼·夏馬爾寫道，“因而，沒有人知道他們的錢能花多久。人們生活在陰魂不散的恐懼中，除了吃喝、買賣之外什麼都不想。”

就普通百姓而言，當惡性通貨膨脹來臨時，他們不得不拿出家裡一切值錢的東西換成日常用品。這時候，一塊牛肉比一臺鋼琴更值錢，一公斤土豆比一公斤鈔票更值錢。但富人的奢侈品消費卻有增無減，因為在沒有穩定的貨幣環境中，投資了無意義，而且賺取的鉅額利潤如果不抓緊消費的話，就一錢不值，既然如此還不如趕緊消費狂歡。

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事實上，通脹總有一個到來的過程，應該是所有商品輪番上漲的過程，而真正一天裡突然全部通貨膨脹，那只有1948年時的上海等地，當地蔣經國代蔣介石在上海推行金圓券，甚至金圓券可以與黃金、美元以一定比例互換的。

結果沒想到當時由於蔣介石忙於打內戰，而且內戰的軍費消耗也非常龐大，國庫入不敷出，最後只能在上海發行大量的金圓券來取代之前的法幣，結果金圓券發行得太多，一下造成上海等地的通貨膨脹。我97歲的外婆告訴我，她當時領工資是拿麻袋去背的，因為紙幣根本不值錢。在這種情況下，您的存款會一夜變得毫無價值。

在中國最近一次惡性通脹是10年前，當時我們中國遇到豬週期，豬肉存欄減少，導致肉價格飛漲，而豬肉價格上漲，就傳導至國內物價的上漲，我記得漲得最兇猛的時候CPI達到了6.8%左右。但是這樣的通貨膨脹沒有維持多久，央行當時連續加息，又把通脹給壓了回去。

所以，就算有一天來通貨膨脹，樓主存的錢不會變得一分不值，而是購買力在大幅縮水，本來你10元錢可以購買三斤雞蛋的，現在同樣是10元錢只能購買二斤雞蛋了，而且這已經是通脹最歷害的時期了。

事實上過去幾年中國的通脹比較歷害，而近一二年來，央行的貨幣政策收的比較緊，再加上我國貨幣超發主要流向房地產業或農產品領域，真正通脹水平其實還是可以的，但唯有人力成本的上升、房租成本的上漲，才導致了國內隱性通脹要遠大於CPI。

作為普通民眾，你如果把錢存銀行了，那肯定會變得越來越窮，現在銀行利率低，通脹水平要高於存款利息，所以要想對抗通脹，還是要分散購買一些利息較高的理財產品。

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理論上是這樣的；

這種事情，只會存在假設中，通貨膨脹的速度並不會這麼快，一天下降1萬倍，但是1年的時間是完全有可能的；因為人們發現通貨膨脹是需要時間的，通貨膨脹的傳導是需要時間的，通貨膨脹一般是通過交易來傳導的，只有當交易進行時，才會發現實物供給不足，而需求突然增加。當人們逐漸意識到通貨膨脹的時候，通貨膨脹就會開始加速，貨幣貶值也將會加速；

貨幣貶值是一種溫水煮青蛙的過程，一般不會直接採取殺雞取卵的方法直接大幅度貶值，這樣會發生動亂的，畢竟動了絕大多數人的錢，還讓別人發現了，那就是找死了。

通貨膨脹是一種財富轉移的手段，說白了，就是偷掉你的錢，你還一點辦法也沒有，只能眼睜睜的看著，而且，一般情況下通貨膨脹對富人的危害要小於窮人，因為富人有足夠多的方法來規避，同時，也有足夠的超前意識在通貨膨脹的早期就發現，甚至很多人可以通過通貨膨脹來發財。但是窮人在通貨膨脹中是普遍的受害者，這就是為什麼普通民眾對通貨膨脹是比較敏感的，歐美央行將通貨膨脹率作為貨幣與財政政策最為重要的指標之一。

通貨膨脹對於經濟的壞處在於大大增加了交易成本，降低交易，沒有交易，哪裡來的分工，沒有分工，整個社會的勞動效率會大幅下降；同時，通貨膨脹的財富轉移效應往往會增加民眾的不滿，很容易引發社會不穩定，進一步就會增加社會交易成本。

但是我們會發現，輕微的通貨膨脹是有利於經濟發展的，這也就是為什麼自20世紀貨幣發行以來，貨幣的價值在不斷貶值；輕微的通貨膨脹帶來的損失將會由流動性收益來彌補。

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不會一夜之間變的毫無價值，但會迅速變得毫無價值，至於這個迅速會有多長時間，就要看通貨膨脹的速度了，經濟學裡專門有一個詞用於形容這種通貨膨脹叫“惡性通貨膨脹”，是通貨膨脹中最嚴重的一種。一些經濟學家也給惡性通貨膨脹下了個定義：年通貨膨脹率超過1000%就被認為是惡性通貨膨脹。翻譯成我們能聽懂的話就是：一年之內物價上漲超過10倍，就被認為是惡性通貨膨脹。比如大米年初的時候3塊錢一斤，年底漲到了30多塊錢一斤，想想就嚇人吧？

這種事情並不只存在於經濟學理論中，世界上一些國家確實發生過這種惡性通貨膨脹，包括我們國家在上世界40年代末也發生過。希臘、匈牙利、法國、南斯拉夫歷史上也都發生過惡性通貨膨脹，現在津巴布韋也正在發生。

惡性通貨膨脹下，人們不再願意持有貨幣，拿到手的錢都是儘快換成物品，食物是第一選擇，其次是生活用品，生活必須品以外的東西不那麼受歡迎。

一般發生惡性通貨膨脹的國家，進口產品都會非常匱乏，因為政府手裡肯定不會有那麼多美元用於進口產品，所以自己國家不生產的東西基本上國內就會越來越匱乏。

再嚴重的情況就像現在的津巴布韋這樣，一張貨幣面值上萬億，但其實買不到什麼東西，最終自己國家貨幣被廢止，開始使用其他國家貨幣，政府實際上失去了發行貨幣的權利，國內經濟也就失去了調控性。真正的市場經濟啊，完全靠市場本身調節。

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首先我想說的是通貨膨脹，每天每時每刻都在發生，只是膨脹的速度快和慢而已。有溫性膨脹，惡性膨脹，急速膨脹，超速膨脹，一個國家正常的經濟活動會造成溫性通貨膨脹，這是一個社會經濟正常，良性的發展規律，每隔一段時間按照一定的比例進行通貨膨脹是對國家經濟進程有著良好的推動作用，對於題主說的，突然造成通貨膨脹，那我們就分析下什麼情況下會造成突然性爆發性的通貨膨脹？

貨幣的發行是國家黃金儲備作為保證，根據國民生產價值，和貨幣市場需求量和貨幣流通速度進行發行，從而保證貨幣的購買力得到保證，如果按照正常情況下國家經濟發展增長速度比較慢，需要漫長的時間過程。當國家為了刺激經濟高速發展，往往會加大貨幣投放量，也就是我們常說的量化寬鬆貨幣，這樣的做法好處就是短期內能刺激。國家經濟快速增長，而弊端就是大量的貨幣投放市場。會造成物價上漲貨幣快速貶值也就是我們說的通貨膨脹。

2.國家主權貨幣信用缺失導致貨幣導致突然通貨膨脹

大家眾所周知，貨幣是由主權國家發行。並實施流通，所以一個主權國家的穩定是保證貨幣。發行和使用的基礎保證。如果一個國家不穩定，國家主權信用缺失，經濟崩潰導致貨幣貶值，當主權貨幣不被國民和世界認可，這個國家的主權貨幣就失去他的價值。當出現這種情況後，往往就會。出現大量民眾搶購生活物質。當物質供應不足時，往往就會哄抬物價。商品就會是原來的十倍百倍的價格出售。這是任何一個主權國家最不想看到的事情。

總之，通貨膨脹是在一定的範圍內進行良性循環是正常的經濟發展規律。當有一天突然出現惡性通貨膨脹，那時我們存在銀行的錢基本上也沒有什麼價值，因為它不能給你帶來購買力。以上就是，我對題主問題的個人觀點。如果大家有不同的意見和建議可以。留言相互切磋，一起交流學習。

三分鐘知識說

先看一個故事：

從前有一個小鎮，鎮上生產的商品太多了，錢莊不知道發行多少鈔票合適？鈔票印多了，又沒有那麼多商品可以買，一些緊俏商品就會趁機漲價。鈔票印少了，又買不起那麼多商品，一些商品不得不降價出售。

為了穩定物價，央行要求各家錢莊要拿出一部分資金出來，放在央行的小金庫裡用來調節商品價格。如果市場上物價太高，通貨膨脹嚴重，就收緊這部分資金；如果市場上物價太低，就放開這部分資金。這就是存款準備金率。

有些聰明人想賺更多的錢，他們從海外運了一批珠寶回到鄉鎮上，說這些珠寶價值1000萬。有一個人稀罕了這些珠寶，可手裡錢不夠。於是他找錢莊借錢，可是錢莊也沒這麼多錢，計算把整個小鎮所有的錢湊起來估計都不夠1000萬。怎麼辦？央行的印鈔機開始工作了，印了1000萬，借給這個人去買珠寶。

這個人靠央行這筆貸款買下了珠寶，過了一陣子他發現自己還不起貸款。他就四處宣傳珠寶很值錢，未來會升值，加價1000萬轉賣給了另一個傻瓜。在這批珠寶以2000萬轉讓的時候，央行只能又印了1000萬，就這樣鈔票越印越多。當這批珠寶不停地流動轉讓時，居民們並不覺得小鎮上的貨幣超發了，商品價格似乎還是老樣子。因為，這多印出來得鈔票，都用於轉賣珠寶，而沒有進入到日常生活的貨幣流通中。

可是當這批珠寶不再流通時，大家突然覺得市場上流通的貨幣暴增了。如果持有珠寶的人把這批珠寶扔到大海里，那就等於小鎮上憑空多出N多個1000萬。怎麼辦？央行最害怕的就是這批珠寶沒了。它沒了小鎮上的商品價格就會飛漲，就會通貨膨脹。小鎮經濟就這樣被一批珠寶給綁架了。

看完了故事，我們再來看看現實，這些年來，我們的工資是刷刷地漲，不管是底薪、漲幅、還是平均可支配收入。可工資歸根結底是為了消費，等我們去消費時才發現，物價彷彿穿了六雙疾跑鞋一樣，拿出110米跨欄的速度，一馬當先，將工資漲幅甩在了身後。之前不是有篇文章嘛，月入過萬算個啥，還不如30年前你爸的500塊工資！，現在不少人月入上萬也一樣很焦慮，今天我們就從經濟學的角度來和大家一起科普一下，為什麼工資總是跑不過物價？

經濟學裡有一個經典的貨幣數量論公式：M*V=P*Y，M代表的是貨幣數量；V：貨幣流動速度；P：物價水平；Y：商品總產出，也即物價P=M*V/Y。

我們就從這個公式出發來討論一下，為什麼物價總是不羈放縱愛上漲。

M:貨幣超發引發物價上漲

縱觀世界的歷史，我們能夠發現，世界的貨幣在相當長的一段時間內都是非常穩定的，很少出現過貨幣超發的現象，而這個穩定期有一個相當強大的名字，即金本位制。金本位制規定每發行一張紙幣背後必須要有足夠的黃金或者其他貴金屬作為儲備，有了這個儲備之後，發行紙幣的數量就被規定了，除非你有更多的金銀儲備，否則你就不能亂髮紙幣，在這個階段基本上是沒有大規模的貨幣超發出現。

然而，一切都害怕不守規矩的熊孩子，到了上個世紀70年代的時候，為了避免黃金的外流，美國總統尼克松宣佈取消了黃金和美元的掛鉤，從這個時候開始，發行的紙幣背後完全沒有了貴金屬的影子，紙幣就變成了一種純粹的國家信用，就是一張百元的大鈔到底能買到多少東西只是依靠國家的信用給其做背書，卻沒有其他的任何保證了。

這個時候全世界各國的政府就容易出現了一個衝動，這個衝動就是我沒錢了，那還不簡單，我去印鈔票不就好了，反正印刷紙張基本不用花錢的，結果引發了市場上的貨幣數量暴增，但是市場上的商品卻沒有變多，所以每件商品的價格就上漲了。

並且問題是，由於其他的經濟手段解決問題都很緩慢，印鈔多麼方便呢？結果世界上很多國家的政府都有印鈔成癮症，津巴布韋就是這個例子，在他們國家甚至有高達100萬億面值的鈔票，津巴布韋元成為了人類貨幣的恥辱。

在我國，央行每年制定了12%左右的廣義貨幣M2增速，是按照7%左右GDP增速和3%左右CPI增速來制定，但實際的貨幣增速高達16%。貨幣的超發自然引發了物價上漲，滋生了一些資產泡沫，比如房地產。

V:需求增長引發物價上漲

這種物價上漲的形式相對而言比較溫和，這個就是我們說的需求增長引發的物價上漲，假設有一天，一個城市的人都想吃雞蛋了，但是下蛋母雞的數量在短時間內是沒有辦法增加的，結果就導致了物以稀為貴，短時間內雞蛋價格飆漲，還有經常出現的“姜你軍”“蒜你狠”“豆你玩”。還比如當年非典期間的消毒液脫銷價格上漲，霧霾期間口罩的價格也是水漲船高。

但是，需求增長其實是一個很簡單的問題，因為現在是市場經濟，市場經濟會用看不見的手去調節市場，當你這個產品的需求出現了暴漲，那麼市場就會鼓勵生產者去多生產，從而平抑市場價格，所以需求型的物價上漲問題不會太大。

Y:由供給側引發的物價上漲

說完了需求再說供給，有的時候大家的需求可能並沒有什麼大的改變，但是供給卻出現了變化，這個時候往往也會引發物價上漲，比如說因為生產的成本變高了，原先只要5毛錢就能夠生產一個雞蛋了，現在用一塊錢才能生產一個，那麼，必然就要漲價了。

由供給引發的價格上漲的原因也相對簡單，主要有以下幾個，一是戰爭、災害等突發性事件導致生產減少。二是原材料價格上漲導致成本上升。三是特殊的週期性原因，比如說年節期間，由於餐飲工作人員的週期遷徙引發的價格上漲。

當然，也有部分專家學者表示，讓大家頭疼的房地產問題也是供給問題，因為一二線城市供給不足，但是剛需卻是明顯存在的，所以導致了房地產價格的不斷上漲，居高不下，這個也是一種解釋，大家看看就好。

那麼，我們普通人到底該怎麼辦？

三種原因共同導致了物價的上漲，但是問題就在於，相比於物價上漲的快速性，大多數行業的工資水平是嚴重滯後於物價上漲的，所以導致了工資遠遠趕不上物價的情況，那麼對於普通人而言該怎麼辦呢？

其實面對著大趨勢，個人想要逆轉是不容易的，只有一些小建議供參考。

一是可以考慮適當負債、適度消費。因為物價上漲是一個大概率事件，所以有些未來一定會買的大件商品可以考慮提前購買，或者在能力允許的範圍內負債購買，只要控制住合理度的問題可以在一定程度上對沖物價上漲引發的問題。

二是必須要考慮準備風險準備金。什麼叫風險準備金呢？這個就是你出現風險可能要儲備的錢，舉例來說，每個家庭都要至少儲備夠自己六個月花銷使用的現金或者其他流動性資產，不能輕易的動用，作為不時之需。

三是剛需買房可以考慮買房。對於剛需房而言，什麼時候買房都是合適的，通過適當的負債和債務槓桿可以有效的對沖物價上漲，尤其是貨幣增多的壓力，這一點希望大家注意。

四是適當進行投資。根據自己的風險偏好和金融基礎，可以選擇性配置一些股票、基金、債券、中短期理財產品等，儘量減少收入增幅與物價增幅之間的差值。

金融視角

絕對會。

但惡性的通貨膨脹不太會發生，需要引起我們注意的是，溫和的通貨膨脹一直伴隨著你我，尤其是2008年以來更是如此。

你這是個極端的例子不容易理解，如果把時間拉的足夠長，我們就能看的很清楚了，現實中也有這樣的案例：

44年前一千多能夠蓋一棟房子，現在兩千多連一平米多買不到。

溫和的通貨膨脹能夠刺激經濟發展，讓國民的收入水平提高，但對於個人來所最大的負面效應就是你的財富不斷貶值。

這裡就不談那些GDP、 CPI等晦澀的經濟術語了，回想一下你家樓下的早餐吧，包子都從三毛漲到一塊五一個了，一碗粥五塊，一個雞蛋兩塊，一頓早餐的價格已經突破十元了，

早餐為什麼漲價，因為樓價、油價、菜價、人工都漲了，所有的漲價因素最後都傳導進了早餐裡，原先十塊錢吃兩頓飯，現在十塊錢連一頓飯都吃不了，最終讓你的購買力下降，這段飯的價值並沒有變，十年前的一段飯能夠讓你吃飽，維持一上午的生理活動，十年後它發揮的作用依然是一樣的，價值不變，價格上升，錢越來越不值錢，這就是通貨膨脹。

如何才能抵禦通貨膨脹

如果是個人的話：

1、 投資理財

讓你已有的財富增值，以期望跑贏通脹，可以瞭解一下當下實際的通脹率，在購買理財產品的時候以此為標準，購買理財的時候最好選擇大平臺有品牌保障的，既要保護好自己的本金又可以博取更高的收益。

2、 適當消費：購買耐用消費品，利用分期付款，用未來的錢滿足當下的消費，因為未來的錢是貶值的，相當於你的支出在減少，或者說現金貶值，負債相對減少。

3、 節約現金：通脹過程中優質資產會減少，資產窪地也會被逐漸填平，一單出現你中意的優質資產時若沒有現金購買，也相當於損失，所以保留適當的現金很關鍵。

度小滿金融

中國人會有如此擔憂無非是網絡洗腦文章對委內瑞拉通貨膨脹的瘋狂報道，那我不如解答一下為什麼委內瑞拉會通貨膨脹。

首先，直接原因就是美國加息：

對於一些喜歡靠借錢過日子的國家，就比如這委內瑞拉，美元加息，意味著美元更值錢了，美元更值錢了，相對一些喜歡找美國借錢的國家，負債就更多了，更還不起了，那麼貨幣就貶值唄。從2006年開始說要加息，美國為了減緩對市場衝擊，一直拖到2016年才加息，而且僅僅加了25個基點，醞釀10年才加25個基點。

其次，石油美元關係

美國與中東最大的產油國——沙特，是和平夥伴國關係，而且是牢固的石油供給關係，沙特是美國第一石油供給國，又是準盟友，石油美元的關係就是因為美國與沙特有如此牢固的關係才產生的，一群傻逼信以為真的諸如美國打仗為石油等等新聞，都是給天生智障看的，正常人誰會信那些垃圾文章。

這美元加息，意味著美元更值錢了，以前比如100美元買一桶石油，現在只需要50美元買一桶石油了，這委內瑞拉是個靠賣石油活著的國家，現在石油價格下跌，利潤下降屬於必然。

所以，委內瑞拉的貨幣貶值純屬咎由自取，一是靠借錢過日子，二是靠賣石油過日子，真正的靠山吃山，不思進取，永遠不想發展其他工業，製造業。

網上一堆洗腦文，說什麼委內瑞拉是美國人害的，其實都是糊弄中國廣大文盲的，中國14億人口，至少13億9000萬是文盲，被那些為了譁眾取寵的新聞一忽悠就信了，明顯缺心眼，正常人誰信這些爛文。

王眼世界觀

這個問題感覺有點杞人憂天，通貨膨脹一直都存在著，只是我們平常所面對的通脹率都是比較低的，所以沒人去在意它，只要不是惡性的通貨膨脹，不用去理會它，更不用擔心你的存款一夜之間化為烏有！

一、短期內不會出現惡性的通貨膨脹：

在我國近代史上，最近的一次惡性通貨膨脹是在1940-1948年內戰期間，當時guoming黨實行的法幣制度，為了應對戰爭需要大肆發行金圓券，最終導致貨幣體系崩潰，物價飛漲，而現在，我國的貨幣制度非常穩健，物資豐富，匯率穩定，外匯儲備多，整個經濟形勢向好，所以，不會出現惡性的通貨膨脹！

二、惡性的通貨膨脹不是一天兩天形成的：

惡性的通貨膨脹一般都有一個演變惡化的過程，不是一天兩天形成的，所以，如果真出現了像津巴布韋那樣的惡性通貨膨脹，你有充足的時間去應對，比如可以提早將存款換成生活必需品，囤貨，以防止後來的物價上漲使自己的存款大幅縮水！

關鍵字: 財經 不會 銀行