樓市在去槓桿,你偏要加槓桿,爆倉了怪誰呢?
石家莊樓市中,有一個特殊群體,比誰都渴望春天的到來。
他們的資金鍊很脆弱,隨時都有斷裂的風險。
這些人,就是高槓杆買房者,恰好買到了階段性的樓市高點。
而他們,並不都是炒房客。
[壹]
人生有三大幻覺:國足會贏,房價會跌,股市會漲。
恰恰認為“房價會跌”是種幻覺,他們才會成為接盤俠。
雖然房價只是階段性回調,但對於高槓杆買房者已足夠致命。
牛A,曾是莊裡某中介公司的二手房經紀人。
在2017年二季度樓市頂部,眼看著房價越來越高,客戶買的房子都漲了,他也著急入手了一套二手房。
牛A的家庭並不富裕,父母幾乎沒有錢幫助他買房。他的工作時間也不長,手頭沒有什麼積蓄。
他唯一覺得有些底氣的,就是這兩年市場好,佣金收入比較高。
在湊不夠首付的情況下,他頭腦一熱使用了“零首付”買房。
什麼是零首付呢?就是購房人申請的貸款可以對沖他的首付款。用中介的行話說,就是“高評高貸”,目的就是加槓桿買房。
舉個栗子。一套房子賣100萬,如果是首套房,正常首付3成為30萬,貸款70萬。如果把這套房子價格做到140萬,首付3成為42萬,貸款98萬。這樣購房人實際掏2萬首付,就可以買下這套房子。
但這樣做無疑風險較大,在此暫不討論法律層面的問題。
首先牛A的月供將大幅提高。貸款70萬,按30年貸款期限、基準利率4.9%計算,月供為3715元;如果貸款額度提高到了100萬,那麼月供將達到5307元。
其次是市場下行的貶值風險。還是這套房子,牛A因還不起月供要將它出手,但價格下跌了三成。也就是說,這套房子只能賣70萬,但銀行貸款是100萬。牛A拿啥還呢?
前段時間聽說牛A已經斷供,人也不知去向。今後,他將進入央行徵信的“黑名單”,再貸款已無可能。
[貳]
和牛A不同,牛C買房就是為了短期套利。之前,他有過短炒套現的經驗。
不幸的是,去年高點時他按捺不住,再次加入了炒房陣營。
至今他仍覺得房價下降是個幻覺。專家不是說過,房價越限越漲嗎?
牛C同樣通過高評高貸入手了兩套房子,全部被套。
加上之前買房的貸款,他目前月供超過了2萬。牛C說每天早上一睜眼,首先想的是今天要還銀行3000元。
壓力巨大之下,牛C不得不將一套房子做了二抵,來填補巨大的虧空。
可是,他能堅持多久呢?一年時間如果房價還漲不上去,他將面臨選擇題:要麼割肉,要麼斷供。
留給牛C的時間,已經不多了。
一年後,房價能反轉嗎?他能對賭成功嗎?
天堂和地獄,一瞬而已。
[叄]
在牛A和牛C之間的,是一個叫牛B的人。
據說在石家莊炒房客的江湖裡,流傳著牛B的故事。
十多年前,牛B初入江湖。
當時,某重點小學學區放出一套高性價比的房源,多名職業炒家聞風而動,齊聚房東家中。
於是,有人提議現場競拍,一決勝負。
牛B初生牛犢不怕虎,現場拍出最高價,吃下該房源。其他資深炒家笑而不語,等著看他出醜。
沒想到的是,牛B在一週內順利出手,淨賺5萬元。
自此之後,牛B一發不可收拾,成為圈內的大佬級人物。
聽說牛B已經收手。他認為在“房住不炒”的定位下,在去槓桿的背景下,炒房時代逐漸終結,長期持有核心城市的優質資產才是最終贏家。
每輪調控週期,都不乏倒下的炒房客。在身邊朋友裡,也不乏想通過二次抵押、信用卡套現、消費貸款等方式加槓桿買房者。在國家反覆強調“去槓桿”的背景下,要控制好自己的負債率,別成為被爆倉的那一個。
猛哥說:
1、不要因為你炒房成功過,就覺得可以路徑依賴。
2、不做樓市投機者,長期持有優質資產回報更高。
3、合理利用資金槓桿,家庭負債率不要過高。
4、現階段樓市不會暴漲暴跌,遇到性價比高的可以出手。
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