6月，是孩子最開心的季節，不僅有節日禮物，還有一個不遠的暑假在等著。作為家長來說，是給孩子準備玩具、衣物、書籍、食品、旅行等禮物，還是在育兒的道路上，給孩子上一堂財商課，讓兒童節成為孩子的理財起點?
不管富裕還是貧窮，每個家長都希望自己的孩子有一個更好的將來，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長鉚足了幹勁，悉心栽培孩子，從日常收入中拿出一大部分資金投入孩子的教育。如果把教育投資作為一項重大工程的話，正確的育兒方式、合理的安排家庭財產的份額，並把錢花在刀刃上，做好孩子的教育投資規劃至關重要。
事實上，教育投資不只是攢錢那麼簡單，攢錢前，家長最好測算下家庭的育兒賬本，包括學前教育、義務教育、大學教育、研究生教育和其他支出的所有內容，算出家庭大概需要積累多少教育金，儘管這個數字可能會讓你感到訝異。知道具體數字後，再對孩子的教育投資做出合理的安排和規劃，找到最適合的投資方式。
算算育兒成本有多少
有人喜歡把育兒比作一項投資，銀行存款利率一路走低，負利率時代，將錢放在銀行不如花出去，育兒是最好的投資。然而確切地說，育兒不是投資，是消費。每個家長都希望孩子能接受最好的教育。在市場化經濟的當下，最好的教育就相當於最高的開支。匯豐集團發佈的一項全球調查《2017教育價值報告》顯示，全球父母們平均在孩子教育方面支出44221美元;中國香港排在第一位，平均教育支出高達132161美元，是全球平均值的3倍。大陸父母們平均在孩子教育方面支出42892美元，排名全球前五。這筆高達數十萬元的鉅款絕對不是個小數目。
有網友在網上發帖曬出了一筆經濟賬，撫養孩子至大學畢業，至少花費55萬元。
0~3歲，奶粉、尿片、生活用品、衣物、請保姆等花銷需要6萬~10萬元;3~6歲上幼兒園，學前教育託費1500元/月，再加上興趣培訓班如畫畫、鋼琴、跳舞、圍棋、跆拳道等開銷，少則6萬元，多則10萬元。小學、初中是義務教育階段，公辦學校學費不咋花錢，但小學、初中期間參加各種培訓班、輔導班非常普遍，以一年2萬元算的話，9年下來18萬元。高中階段，學雜費、生活費每年3萬元，3年9萬元。考上大學後，學雜費、生活費每年4萬元，4年16萬元。碩士教育的話，每年4萬元，3年12萬元。
幼兒階段6萬元，學前階段6萬元，小學至大學43萬元，育兒成本賬單共計55萬元;若是請了保姆，報的興趣班多的話，幼兒階段10萬元，學前階段10萬元，小學至大學階段43萬元，育兒成本賬單則需63萬元。若是繼續讀研或者選擇出國留學，教育成本高達百萬元。對天下父母而言，如果沒有前期準備和規劃，那麼到時候付不起孩子的學費也不是不可能發生的狀況。
教育投資工具有哪些
測算後，一個家庭的教育支出在40萬~100萬元，聽起來有些恐怖，但千萬別被這筆開支嚇倒。要知道，這筆錢並不要求一次準備到位，只要分階段為孩子準備好即可。所以，找到最適合的投資方式做好教育儲備很關鍵。目前市面上有許多成熟的投資計劃，長期教育投資規劃工具包括銀行教育儲蓄、教育金保險、基金定投、教育金信託、其他投資理財方式如學區房等。
教育儲蓄
零存整取、整存整取是最傳統的銀行業務，但教育儲蓄可以免繳利息稅。
教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用於教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。三個學習階段(高中、大專、大學)可分別享受一次2萬元教育儲蓄的免稅優惠。存期分為一年、三年、六年。
需要注意的是，教育儲蓄必須是在校小學4年級(含)以上學生，到期必須持存摺、戶口簿或身份證到稅務部門領取免稅證明，並經教育部門蓋章才可支取。其次，最低起存金額為50元，但所有本金合計最高限額為2萬元，超過一律不得享受免稅的優惠政策。
通過銀行教育儲蓄，可以為孩子積累資金，安全性高，收益較低，抵禦通貨膨脹能力弱，不能將其作為教育理財的唯一方式。
銀行理財
銀行理財產品近年比較紅火，目前年化收益率在4%~6%，高於銀行定期存款利率。同時，由於其品種豐富，流動性也相對較強，消費者可以根據自己的需要選擇不同的期限，短的1個月，長的1年以上。
銀行理財產品大多有一定門檻，通常以5萬元起購。作為教育投資，由於理財產品有期限，因此需要留意產品到期的時間和新產品的投放時間，儘量讓資金高效流動，這樣才能提高收益率。
基金定投
如果想為孩子積累更多的教育經費，可以選擇基金。基金產品類型較多，具有良好的流動性和靈活性。基金定投具有門檻低、自動扣款、分散風險的特點，比較適合教育理財。從2007年至今，如果每月進行基金定投，不少產品的年化收益率在8%左右。由於多數投資標的為偏股型基金和混合型基金，其高收益往往也伴隨著高風險。不過，基金定投之所以相對穩健，是因為其平攤了投資成本，即無論淨值高企或淨值較低時都要買入，有利於為孩子進行長遠的教育投資。
一般來說，年齡偏小的孩子如10歲以下，還不急需繳納大額學費，這時家長可以定期定額買入基金，長期持有具有獲取較高收益的機會。待孩子進入大學之後，就可兌現獲取收益。因此，基金定投具有長期儲蓄的特點，長期持有複利效果明顯。
定投基金適合經濟實力較強的家庭，在保證孩子意外險、健康險的前提下購買。目前各基金公司對未成年人開戶的年齡限制有所不同，在辦理兒童基金定投業務時應以基金公司規定為準，投資者可先諮詢目標基金產品的具體規定。
教育金保險
不管父母們是否願意，高育兒成本時代已經到來，越來越多的父母開始意識到孩子的“教”比“養”更貴，在為孩子準備教育金規劃時，教育金保險越來越受到年輕父母的青睞。
教育金保險具有強制儲蓄的作用，保證性大。保險公司的教育金保險一般針對的對象為出生滿30天至14週歲左右的少兒，目前市場上銷售的少兒教育金保險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括參加工作以後的創業基金、婚假基金及退休後的養老金。如果計劃購買教育金保險，購買的時間越早越好，啟動越早，保費越實惠。
教育金保險雖然具有儲蓄投資的功能，但同時兼有保障功能，如身故責任，若是附加重疾險，則有重疾保障。年化收益率3%左右，收益水平不具備優勢，但收益比較穩定，不會出現大幅波動，在教育理財規劃中建議進行適度配置。
相比其他金融工具，教育金保險還有個優勢，那就是“保費豁免條款”，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女可以繼續得到保障和教育金給付。
子女教育金信託
一流的教育意味著更多金錢投入，對高淨值人士來說，子女教育金信託能安全穩妥地為子女教育留足預算。信託門檻較高，一般為100萬元起，但收益較高，穩定性好。如萬向信託推出的國內首款子女教育金信託，為不同年齡階段的求學子女安排不同資助金額：信託設立之日起一年至受益人滿18週歲前，資助金額為上一年度信託收益率的50%;受益人18週歲至滿22週歲，資助金額為上一年度信託收益的60%;受益人22週歲至滿25週歲，資助金額為上一年度信託收益的70%。
子女教育金信託門檻雖高，卻有獨特的制度優勢，比如財產的獨立性。如果雙方夫妻離婚了，可以確保子女作為受益人的養育與教育費用。
不過，子女教育金信託這種方式並不適合所有家庭。若是家長早早地就開始為孩子出國做打算，準備了整筆資金，可以設立子女教育金信託，專供孩子留學用。或是高資產、高收入人群，為了同時實現多個理財目標，可以找適當的專業受託人，針對每一個理財目標設立一個信託，並根據不同的達成期限與目標彈性，確認不同的信託賬戶可承受的風險與預期報酬率。
學區房
網絡爆文《對不起，爸爸媽媽給不了你800萬的學區房》，不管是800萬元買學位房，還是帶孩子環遊世界，都表明了現在很多人育兒費時又費錢。
為了讓孩子上一所好的小學或初中，很多家長選擇購買學區房。“購買學區房往往是對‘教育’和‘房產’的一種雙投資。純粹為了投資而投資的購房人群只佔到一小部分。大多數買學區房的還是學生家長。”房地產方面的專家說。只要重點小學、初中不搬走，學區房的升值空間將十分巨大。孩子讀書時買套學區房，當孩子畢業之後，完全可以把升值多倍的房子再賣出去。
買學區房，上培訓班，考個好大學，再找個好工作，爭取成就一番事業，這是絕大部分家長對孩子的期待。從操作角度來看，這可以看作是最穩妥的方式。畢竟，大部分家長同時也是這個社會的核心生產者，工作上朝九晚五，收入上也未必大富大貴，這些省吃儉用、殫精竭慮的父母有理由好好培養自己的子女。
在當下，學區房依然是值得投資的好產品。一是學區房周邊文化氣息比較濃重，能給孩子提供一個良好的學習生活環境;二是學校周邊向來是交通密集的場所，配套設施成熟，生活便利，這會增加房子的升值空間;三是從全國大部分地區來看，學區房的升值速度比較穩定，泡沫風險較小。
從小培養孩子的財商
隨著全民理財意識的普及，兒童財商教育的概念越來越深入人心。在當前的經濟社會里，只有智商、情商和財商三“商”都高的孩子，才能贏得更精彩的人生。
理財在學校教育中一直處於空白，因此，培養孩子的財商關鍵就在於家庭理財教育。要從小培養孩子的金錢觀，第一步就要從“給孩子錢”向“讓孩子去賺錢”轉變，讓孩子明白，錢是必須通過正當勞動掙得的。
可能有些家長會認為，孩子應該以學習為主，教他們理財會不會影響學習?其實，想要孩子得到全面發展，除了學習才藝外，從小培養孩子的理財意識也很重要。比如，逢年過節長輩們給的紅包，應該怎麼處理;家長給的零花錢，應該花到哪裡;父母給的生活費，如何合理支配。有意識地讓孩子學會自由支配、購買自己需要的物品，教會孩子正確花錢，培養良好的消費習慣。告訴孩子什麼是該花的，什麼是不該花的，如何購買到物美價廉的物品，引導孩子合理消費，制訂消費計劃。同時鼓勵孩子記賬，養成良好的理財習慣。
想要讓子女步入社會後有正確的投資理財觀，做父母的千萬不能掉以輕心，除了言教之外，身教更重要，只要能把握適合的時機進行教育，等到子女開始工作後就能比較好地規劃收支並付諸行動。
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