公爵评论

首席投资官评论员董岩：

在银行的客户等级划分上一般会有几个等级，贵宾客户、财富管理客户和私人银行客户，或者而按照星级进行划分，总归就是对客户进行等级划分管理。

很多银行都有金卡，这类卡片一般入门要求不一，有的50万有的20万有的甚至10万都可以办一张。

金卡一般都可以享受哪些优惠呢？一般金卡优惠也就是异地取款免费，转账打折等等具体看各家银行优惠政策。

中国人一向把金色作为一种象征财富的颜色，所以银行体系就把这类卡片纳入到象征身份的行列，但是其实金卡在银行系统内的不管是实际意义还是象征意义都没有那么大，原因很简单入门级别的VIP客户，现在很多人都可以达到这个要求，大家也不要把金卡看的多么的高大上其实银行这样讲主要是给客户一种心理安慰，让你感觉你是贵宾客户，满足了大多数人的心理需求，也是吸引存款和吸引客户的一种重要手段。

其实真正在银行的体系划分中金卡算是级别最低的贵宾卡了，银色的财富管理客户和黑色卡片的私人银行客户才是银行重点关注的群体。银行业也是遵循二八定律的，20%的人提供80%的收益，剩余的80%的客户其实只能提供20%的收益，金卡客户往往被划分在80%的大众人群里，有就是给大家一个心理安慰。银行真正关注的是在银行净资产超过200但是小于800万的，崛起中的人群，这类人群未来很大几率成为财富管理客户拥有更多的净值产交于银行管理，而在银行净资产超过800万元以上的客户一般都是国内前1%的最优质的客户，也是各个金融机构争抢的最主要资源，因为有800万闲钱存在银行的人，一般都不差钱。

他们的卡片一般都是黑色的美国运通卡，这类卡片只要一亮出来就是身份和财富的象征。

所以可以看到，说给您办金卡的最主要用意还是揽储，吸引客户。其实金卡的实际意义并不大，就是给大家一个安慰让你觉得你是贵宾了，其实真正的贵宾都是不拿这种卡片的。

首席投资官

尊敬的用户：

你好，鉴于你在我行办理资金结算业务频繁，并且金额较大，推荐您使用我行金卡服务，以后在我行办理业务可以直接在VIP台席办理，无需排队，我们讲免费给您加办手机银行、微信银行、再送您一个U盾，同时向您推荐我行信用卡白金卡，额度10万起。

这是不是你去银行被劝办理金卡的遭遇？

这只说明一个问题，你存的钱多，而且业务办理的比较频繁，银行开始重视你，希望通过向你推荐业务叠加产品，增加客户黏性，防止你这个大客户流失，你应该高兴！

这种行为其实是一个跑马圈地的做法，上过营销课程的人都应该听过，在服务行业里，要保持一个客户的忠诚度是很难得，推荐的一个方法就是把服务做到位，把产品全部叠加出去，让客户无形之中对产品有依赖感，这样当他哪一天面对其他竞争对手营销的时候，考虑要选择其他银行的时候，就会想，我换个银行的话手机银行、微信银行、UK、这些东西都要换，白金信用卡可能额度也没了，太麻烦，成本有点高，耗费时间有点长，就会再三思量，觉得麻烦可能就不会选择其他银行。

当然办理金卡对你自己是有利的，没什么害处，起码到银行不用排队直接办理业务，能够节省不少时间，同时对金卡客户还会有理财、贷款方面介绍。

这里没有别的说法，只是因为你受到了重视，你在银行的身份就是带有VIP光环的一类人，人一受重视就有种飘的感觉，你感觉到了吗？

不立而立

无事献殷勤，非奸即盗。

我曾经在招商银行的普通银行卡里存了50万元，然后招商银行就再三邀请办一张金葵花卡，说好处多多如何如何，记得一条就是当时异地转账免费。后来，我去了异地，要用这笔钱。结果，在异地还不能转账，不得不又耽误时间回去转账，花了更多时间和路费。

等卡里钱不够50万元了，招商银行的客服就来电话了，每月150元的费用了。不用多说，果断到招商银行注销了这张卡。

所谓的服务一点没享受到，结果添了一堆的麻烦，还耽误了好几天的时间。顺便提一句，注销卡的时候我还排了一会队…………

金卡，其实也是一样的套路了。

只要你的存款达到一定额度，银行工作人员就会推荐你办理一张金卡。具体金卡的标准不同的银行标准会有差别，有5万元的，也有10万元的，还有20万元甚至更多的。

金卡作为身份的象征，能够满足储户受尊重的心理需求，增加客户黏性，对存款银行更有认同感。

更重要的则是银行工作人员的任务考核标准，显然之前存的钱没在自己名下，只要办张金卡就可以到自己名下了。这么优质的客户资源，只需要多费几句口舌，拿出一张无足轻重的带颜色的卡片就可以办到，何乐而不为？

金卡确实有一些好处：

办卡免费，无年费，无小额账户管理费。业理财服务提供一对一理财规划服务，助力金卡客户财富增值。到银行柜台办业务时，可以以VIP的身份避免排队。ATM跨行跨地区取款时免费。网银转账免费。

金卡对于卡内资金是有要求的，如果长时间低于标准，就会产生管理费，要知道是每个月都扣的。

实际上，金卡能够带来的便利很少，象征意义大于实际意义。在银行卡使用频率越来越低的当下，办理金卡还不如不办，省的到时候钱取出来后不达标再产生一年上百元的管理费。

财智成功

银行卡分等级，除了最低级别的普通储蓄卡，还有很多金卡、铂金卡、钻石卡等之类的贵宾卡，级别越高能享受的各种优待也会越多。

银行推荐你办理金卡自然对你是有好处的，办卡免费，无年费，无小额账户管理费。

而且普通储蓄卡异地跨行取现、短信通知等业务都要收费，去网点办理业务的时候永远都要排很长时间的队。但如果是银行的贵宾卡，那么不仅各项服务费都免收，而且银行还有专门的窗口接待，排队时间大大缩短，一些银行还会针对高级客户推出专门的高收益理财。

不过虽然贵宾卡有很多普通卡享受不到的优待，但是办理的门槛也很高，比如会要求你的金融资产达到50万元、100万元，最低级别的金卡也有存款五万十万左右的要求。

银行需要金卡用户

金卡作为身份的象征，能够满足储户受尊重的心理需求，增加客户黏性，对存款银行更有认同感。

而且金卡用户或者满足金卡办理条件的储户，在该银行的存款流水都是比较高的，银行盈利需要有存款，这类客户才是银行想要去争取的。如果许诺个金卡福利便能把这客户绑定住，这对于银行来说当然是赚的。

还有一点是银行工作人员的任务考核标准，一般来说银行人员很热心地推销某项业务，要么就是和他的任务考核有关，要么就是和他的收入提成有关，而推荐办理金卡，显然可以让客户之前没在自己名下存的钱到自己名下。这么优质的客户资源，只需要多费几句口舌，拿出一张无足轻重的带颜色的卡片就可以办到，何乐而不为？

金卡有陷阱，办理需谨慎

金卡对于卡内资金是有要求的，如果长时间低于标准，就会产生管理费，而且这是每个月都扣的。

因为现在在银行卡使用频率越来越低了，当你银行卡中只留了一两万元，由于金卡要求日均账户金额在5万元以上，如果达不到就要每个月扣除10元的管理费。办理金卡还不如不办，省的到时候钱取出来后不达标再产生一年上百元的管理费。

而如果要求对银行卡进行降级，变成普通卡，银行会说可以降级但不能保号，那之前绑定的各个理财平台、购物平台、工资卡等都得一一变更，非常麻烦。

还有更高级别的金卡，比如招行的金葵花卡，果你账户上有50万元银行工作人员就会建议你办理，优惠就更多了，但是一旦你的月日均资产低于50万元，就要每个月付150元的管理费。

所以，如果银行以后要为你免费办理一张贵宾卡、金卡，千万别轻易就办理了，一定要了解清楚贵宾卡的办理门槛、有什么好处、如果以后达不到会怎样收费等问题，其实很多情况下，金卡的待遇并没有你想的那样好。

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金十数据

什么是银行的金卡

银行的金卡（白金卡、黑金卡或私人银行卡），属于银行的贵宾账户，金卡客户一般可以享受汇款及跨行取现免收手续费、不用排队等候、贵宾专属理财等优惠措施。

银行金卡（白金卡、黑金卡或私人银行卡）一般有硬性要求，比如：账户日均存款不低于10万元或者20万元，最高等级的私人银行卡要求的日均存款不低于600万元。

为何劝你办金卡？

首先，恭喜你，劝你办金卡，证明你有营销的价值，最少是有一定的存款的人，银行员工推荐你办卡一方面是为了提高你的用卡体验，另外一方面是营销竞争所致。

说句不好听的，银行的竞争也是很黑暗的，因为每个人的业绩压力都不小；比如你在某银行的A网点开立的卡片，你的账号被A网点的大堂经理计入其营销账号名下，属于他开拓的客户，你的存款增长属于他的业绩；当你某天去到该银行的B网点办理业务时，这网点的柜员，看到你的存款较高（比如达到金卡的标准），肯定心动，但是你这张卡已经挂在A网点员工的营销号了，为了抢你，只能销卡重开才可以计入B网点的柜员的营销名下。那如何才会让你心动想换卡呢？金卡就是一个名义，以各种优惠措施，来吸引你销卡开户。

要不要办理？

要不要办理要看情况，分银行，举个例子：比如兴业银行，只要你的存款达到了银行规定的金卡、白金卡的标准，银行系统自动会把你升级为贵宾客户，虽然你持的是普通卡的卡片，但是你可以享受到贵宾的待遇；同理，即使你拿的是金卡、白金卡的卡片，只要日均存款低于贵宾账户的标准，那么自动给你下调为普通客户，你虽然有贵宾卡片，但无法享受到贵宾待遇，对于这类银行，你根本无需换卡。

相反，如果是达到标准，需要换卡，才可以享受贵宾待遇的，那么你可以考虑更换金卡，毕竟金卡还是有好处的；不过这时，你要注意有没有陷阱，因为贵宾账户银行是可以不免年费的（即使你在该银行只有一个账户），详见下图第三点：银行对客户指定的一个本行账户免收年费及小额账户管理费，但是不包括信用卡及贵宾账户。

个别银行，比如农业银行，当你存款达标时，金卡他是不收取年费的。但是当你的存款达不到金卡的标准时，他每年是要收取年费的，这个不管你是不是在农行只有一张卡。这些情况，你在办理的时候工作人员可能不会跟你说，所以自己要问清楚，如果是这类情况的，我建议你在存款无法保证时，还是不予办理为好。

鲤行者

这对于你来说是没有任何坏处的，银行的员工劝你办金卡，是因为你的存款数额达到了办理金卡的标准，金卡持有人可以享受很多优惠，如积分消费 办理业务免排队 行内业务费用减免等等。银行业现在的竞争越来越激烈，所以，银行现在推荐你办理的一些业务很多都是为了吸引客户而推出的一些优惠性产品，有时银行员工为了完成一些开卡任务，也会推荐你办理一些类似的银行卡，这其中并没有什么套路可言。我在遇到这种情况时，多数都是接受的态度，自己得到方便和实惠的同时，还帮银行的员工完成了他们的工作任务，何乐而不为呢？

顽石157188820

看了众多回答，各抒己见，各有千秋，但我想分享点不同看法。金卡其实也就是所有VIP客户中的入门级，更高层次的还有白金卡和钻石卡等。因其门槛低，福利少而逐渐变成鸡肋，所以不必太看重。银行之所以极力动员你办金卡，目的只有两个。

一是为了更好地为你提供服务。大多数银行对金卡的要求并不高，季度日均存款10万的，5万的，有的小型银行1万也可以立刻申请金卡。金卡最显著的福利有三项：不用到普柜排队排号等候，可以享受VIP贵宾室服务，有沙发电视和茶水，呵呵…其次，优先获取银行新产品上架信息，为财富打理提供信息支撑；第三，可能会被邀请参加各类聚会或理财讲座等，“以钱会友”，增加人脉。但相对白金卡和钻石卡客户来说，被邀请的机会更小。过去很多人想办金卡，不仅是享受优先权，更多的是想节约转账手续费，但现在本行异地手续费全部取消，手机银行转账也都免费，剩下的福利也不多了。而且，规模大的，业务好的银行，即使VIP，也得排队。因此，我说金卡就是鸡肋。

二是银行营销和管理的需要。一个真正有钱的人，为了资金结算和安全需要，一般并非在一家银行开户，这是“潜规则”，都懂。如何有效地防范“钱搬家”而流失，更或者被人遗弃销户，或者说如何将客户更多的资金归集到一家行呢？邀请办金卡，不失为一种增加客户黏度的手段之一；其次，当为了更好地营销一款产品时，银行人员会以金卡为“诱饵”，来增加下单成交率。比如买1万保险，10万理财，或办一张信用卡等等，不知你遇到过没有？第三，金卡实际持卡率，也是银行内部考核指标之一。在金卡达标人群中，并非都持有金卡，已持卡与应持卡之比，即是金卡持有率，这是营销系统考核指标之一，事关员工利益，当然全力而为。当然，所谓的邀请金卡客户聚会或参加各种理财讲座，表面上客户可以获取很多理财知识和讯息，但银行的最终目的还是最大限度挖掘金卡客户潜在价值。银行，终究是银行，万变不离“钱”，话丑理端。

在营销学中有一种观点，把适合的产品推荐给适合的人，看来没错。在各种“炫”的年代，进出银行有金卡和温馨的VIP座席，酒店宾馆刷金卡……也确实迎合了不少人心理。但是，随着银行营销管理理念的不断更新迭代，对金卡的“照顾”也正在转变，令一些人也很尴尬。当金卡余额下降不足标准后，排号机再也无法刷到“V号”，而是普号，还是得乖乖在大厅等待，哈哈……谁叫你冒充“有钱人”呢？不仅如此，有的银行还要对未达标客户收取年费，每月10元不等。告诉你一个秘密，“V号”不是靠刷出来的，而是靠经济实力挣来的！在银行最新排号系统中，不论你是否持有金卡、白金卡或钻石卡，任何介质包括身份证只要一刷，系统自动以你的金融总资产识别你的身份，即使没有金卡，达到标准以上的，自动获取“V号”，享受相应待遇。所以，金卡也就是个形式和外在表现而已，没有多大实际意义。看淡些，想开些。

有句老话“穷在闹市无人问，富在深山有远亲”。一个真正有钱人，无论你身在何处，想办什么事，银行都会特别关照的。如果你是“伪金卡”一枚，假如受到冷落，你也千万别往心里去，毕竟这是现实，不承认不行。好了，今天分享到此。持续关注【龙门山财经】，随时和你分享生活中最实用财经知识！

龙门山财经

首先要恭喜你，银行工作人员不是见到一个人就推荐他办金卡的，劝你办金卡至少说明你在该应该还是有一些存款的。一般来说起步至少也得5万，很多银行可能会是10万甚至更多。

金卡有很多便利，比如可以插队，比如一些手续费可以打折或减免，比如可以提供一些额外的服务。

相对应的，很多银行对金卡持有者也会有一定要求，比如账户余额必须达到多少钱或者不能少于多少钱，少了的话金卡可能就会有年费。

你可以把银行金卡持卡人看成是银行初级VIP会员。银行是以盈利为目的的机构，今天看了个最新世界500强企业的报告，国内排名靠前的银行占了一半以上。可见银行的盈利能力。

所以银行很想服务好有钱人，一张金卡也让持卡人在银行有面子，愿意把更多钱存在该银行。同时银行也可以为这些潜在VIP客户提供更好的服务，吸引这些客户。

逸然决然

这个很好理解，一般想办银行VIP金卡的话，金融资产要在五万元以上。银行劝你办金卡最主要的目的还是为了拉存款；次要目的是为了增强银行与你之间的粘性，以便日后进一步营销你的存款！

• 金卡的作用并不像大家想象的那么大

金卡的特权主要包括办理业务走VIP通道（免排队）、免短信通知费、免工本费、免挂失费用等。相比普通卡来说，确实省了一些费用，但与客户必须先存上几万几十万的银行存款一比较就显得有些微不足道了。另外，现在每个银行的金卡客户并不在少数，哪怕你办业务也无法享受到免排队立即办理的待遇。

当然，很多银行针对该行VIP客户推出了贵宾客户专属理财产品，预期收益率相比普通理财产品要更高一些，但一般来说都是白金卡以上客户才可以购买，金卡客户是达不到购买门槛的！

综上所述，金卡相比普通卡来说，确实要更方便和有用处一些，但是并没有客户想象的那么大。银行积极营销客户办理金卡，根本原因还是为了揽存，大家客观看待即可！

银行小学生

这是个坑，农行在他那个行存款十万以上大堂经理动员你，好处很多，可以办金卡，以后存取可去贵宾室办理不排队。根本不告诉你，如果你的存款己经不足十万了时，一年要扣一百二元至二百四十元的卡费。但在办卡时工作人员根本不会给讲这些话的！

關鍵字: 银行 金卡 等级