家庭资产项目分析包括资产总量分析和资产结构两部分。
1．资产总量分析
家庭资产的总量是积累的结果，数量的多寡和家庭形成的时间、收入来源、收入水平、支出水平、投资绩效、负债水平等因素有关。家庭形成的时间越长，收入越高，支出越低，投资绩效越好，负债越多，家庭的资产总量越多。
2．资产结构分析
（1）流动性总体分析，即分析流动资产占总资产的比率。
根据调查，我国居民家庭的资产主要是房产，大约占到70%，金融资产约占20%，还有10%是其他资产，如汽车、收藏品、家具等。这样的结构比例反映了居民对房产的偏爱，也反映了近年来我国房产价值不断攀升的现实。很难具体地说房产和金融资产在家庭资产结构中分别占多大的比例为合适，但有一点是可以明确的。如果一个家庭拥有2套以上的住房，并且房产价值比例占到90%以上，这样的比例肯定缺乏流动性，那么家庭也就几乎无财可理，存在一定程度的不合理。反过来，如果家庭还没有自有产权的住房，而金融资产占到了90%以上，那么这样的家庭资产结构也是不合理的。在已经拥有住房的家庭中，金融资产如果占比达到30%及以上，这样的家庭才是走向小康和富裕的，也才具备较大的理财空间。
在上述例子中，客户的总资产为352万元，房产为253万元，房产占资产总额的72%；流动资产为800 000元，占资产总额的23%，反映了当前我国城市居民的实际资产结构。这一比例基本上反映了当前阶段的特点，具有一定的合理性。
（2）流动性结构分析，即分析流动性资产中现金及现金等价物占流动资产的比率。
家庭金融资产的流动性也是有差别的，需要按照对财务的需求程度加以配置。
不同时期的家庭在金融资产的流动性方面有所区别。早期和后期的家庭，由于工资、薪金类收入现金流的数量比较少甚至没有，流动性强的金融资产占比应该比较大；而中期的家庭则相对较小。
一个中期阶段的家庭，如果现金、存款和货币基金类等流动性较高的资产所占比例较低，比如10%—20%，而其他流动性相对较低的金融资产如股票、股票型基金、黄金产品、信托产品等所占的比例在80%—90%，这样的比例就比较合理。
如果反过来，高流动性金融资产所占比例超过80%，而低流动性资产所占比例只有20%以下，那么这样的资产结构就不合理。不过，如果是处于早期和后期阶段的家庭，家庭资产流动性结构就要和中期阶段相反，高流动性资产多配置，低流动性资产少配置。上例中，高流动性资产为30 000元，占流动资产的比例为4%，是较为合理的。
此外，这种阶段划分还是比较模糊的，因为在每个阶段，家庭的收支结构和理财目标还会存在不小的变化，随着时间的推移，家庭资产的流动性应该是动态调整的，流动性水平的变化应该是一个渐变的过程。
（3）投资资产与净资产比率，即分析用于投资的资产与净资产的比率。
投资资产与净资产比率是将客户的投资资产除以净资产数值，求出两者之比。这一比率反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。其计算公式为：
以表2‐3为例，客户的投资资产包括金融资产800 000和出租房产500 000元，那么其投资资产与净资产比率为1 300 000／2 450 000＝0．53，表示客户投资资产占净资产的53%，其余的47%是生活资产。考虑到房产的价值比较大，金融投资资产所占的比例还较小，表明该客户目前还处于积累的初期。
上述列举的这些比例只是举例，并非金融理财的标准，金融理财师需要根据客户的具体情况加以分析，而不能墨守成规，套用某一标准。
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