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概述
應保參謀微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品是泰康康護一生保險。產品結構為1+1模式，屬於最能迎合國人"有病治病，沒病養老"的返還型重疾險。保障期限可分為70歲，80歲，90歲和105歲，這幾個版本。
主險：泰康康護一生兩全保險
附加險：泰康附加康護一生重大疾病保險
Ps：對於任何具有返現功能的保險產品，其本質都是依靠你繳納的保險費增值後的利息，扣除保險公司的各種運營成本，最終返給你的錢。這裡就不展開說了
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泰康康護一生長啥樣
產品結構：1+1
選兩全保險的用戶，多半抱著"有病治病、沒病養老"的心態選購的這款產品。考慮到目前國人的平均壽命為76歲，那麼本款產品的測評基準，取30歲男性，50萬保額為核算基礎進行比較。
30歲男性，保費連續繳納20年，保障到80歲，保額50萬。
解析：
主險：康護一生兩全保險
附加險1：康護一生重疾險
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滿期退錢
點評：如果投保用戶壽命超過80歲，返還保費50萬。也許很多人會想，如果我選擇70歲，是不是活著拿回這筆錢的概率會更大？那麼看下面的條款。
點評：這個條款的意思是，你可以領這筆錢，但你領了這筆錢重疾險的保額也隨著減少。正當你70歲需要保險的時候，你忽然告訴你的孩子，你領了一筆錢養老金，準備"保障裸奔"了。不知道那個時候，你的孩子心裡會怎麼想。
04
兩全責任
點評：上面條款翻譯過來，就是投保人因為【身故】【高殘】可以豁免後面的保費，適合父母給子女買，也適合夫妻互投。這兩者區別，後面會在測試保費環節進行分解。
03
重疾條款
點評：主險合同約定了"身故/高殘"兩個責任，附加險約定了"重疾"責任，但發生"身故/高殘/重疾"，你只能領取一次保險金。
舉例：如果小A罹患了重大疾病領取了50萬保險金，後來因救治無效死亡，這份合同的"身故責任"就不賠錢了。
04
重疾數量70
點評：從數量上看，這款重疾險的數量只有70種，數量上不算多，但也絕對夠用。而且裡面條款方面，和其他重疾險條款差不多，並沒有明顯的坑。所以這裡就不再贅述了，有興趣的同學可以拿著條款和其他產品比對。
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輕症賠3次
點評：輕症賠3次，賠付保險金額的30%，這個責任也算中規中矩。但是要注意這款產品的輕症同樣是分組的，每組疾病發生1種，本組疾病作廢。
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輕症條款
泰康康護一生：輕微腦中風條款
其他重疾險：輕微腦中風條款
點評：泰康康護一生輕微腦中風，和大多數產品一樣不殘不賠。雖然一個條款說明不了什麼，但"輕微腦中風"這個疾病，發生的概率是非常高的。保參謀覺得，這種高發病條款放鬆理賠條件，比加多少個病種數量更有意義。
07
輕症豁免
點評：附加險裡面的豁免是【被保險人】輕症豁免，而主險裡面的是【投保人】身故/高殘豁免。估計讀者又被繞暈了，下面舉例說明。
小A（30歲）為自己購買了一份泰康康護一生
如果小A罹患輕症，後面保費豁免 。
如果小A高殘/身故，領取保險金後面未繳納的保費豁免。
小A（30歲）為女兒購買了一份泰康康護一生
如果小A的女兒罹患輕症，後面保費豁免 。
如果小A高殘/身故，後面的保費豁免
如果小A發生輕症，不豁免
如果小A罹患重疾，不豁免
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保障部分的價格是多少？
為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容就不放了。如果有興趣，可以搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看後面的內容。
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