在外资正式撕开一道口子迈入中国支付市场之前，央行正酝酿备付金最严监管大招。今日“备付金集中存管新规”在支付圈持续发酵，不少媒体将其解读为“最严备付金新规”。券商中国记者独家从多个独立信源处证实，央行确实拟针对部分试点支付机构，令其将交存专户内的资金全额转入新开立的备付金集中存管账户（全额上收试点支付机构备付金）。但目前央行并未正式发文，而仍旧在于业界小范围讨论阶段。

备付金全额交存，终于要来了

高度总结央行正在酝酿的大招，是备付金集中存管账户直接在央行相关部门开立，专项用所有支付业务的资金清算。通知原文如下：

中国人民银行支付结算司向地方人行、银行、银联、网联以及各支付机构下发了《支付机构客户备付金集中存管账户试点开办资金结算业务的通知》。根据通知要求，为便于支付机构客户备付金集中存管工作的稳步实施，人民银行支付结算司决定组织部分支付机构通过备付金集中存管账户试点开办资金结算业务。

现将在关事项通知如下

一、首批参加试点为**等**家机构(以下简称“试点机构”)。

二、试点机构应于2018年5月15日前，向法人所在地人民银行支付结算处提交《支付机构客户备付金集中存管账户开立申请书》(附件)，支付结算处审核通过后，协调营业部门为其开立备付金集中存管账户，用于办理相关支付业务的资金结算。开户当日，试点机构应委托存管银行将交存专户内的资金全额转入新开立的备付金集中存管账户，并于2个工作日内完成交存专户销户。

三、试点机构通过网联公司或中国银联转接支付业务的资金结算，应全部通过备付金集中存管账户完成。试点机构可通过网联公司或中国银联实时查询其备付金集中存管账户余额。

四、网联公司或中国银联应根据支付机构客户备付金集中存管后的资金结算模式，建立健全清算规则以及相关风险防范机制，确保银行和支付机构对接收的支付业务及时入账，相关业务的资金结算及时足额完成。

五、网联公司或中国银联应参照《支付机构客户备付金信息核对校验机制》，探索建立客户备付金事前、事中、事后监测和监督机制，切实保障客户备付金安全。

六、试点机构应确保备付金集中存管账户每日日终余额不低于人民银行核定的交存金额。

七、人民银行支付结算司根据试点情况适时调整试点机构范围，条件成熟后推广至全部支付机构。

POS机T+0业务或将遭重击！央行这一手厉害了

此次备付金比例的调整对支付公司资金的流动性会产生一定影响，目前T0业务给支付公司带来的利润较为可观！虽然此前央行明令禁止给新商户开通T0业务，但是众所周知真正实际执行者为少数，大多通过各种变相方式进行规避！

此前中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，《通知》内第二大条第十二项：加强特约商户资金结算管理。

银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。

毫无疑问，中国近250家支付机构正经历史上最严厉、但也最良性的合规周期。面对一个可“躺着赚钱”的、近万亿的大蛋糕，不少业内人士告诉记者，不少支付机构的迁徙动力并不太强，所以迁移进程缓慢。

支付机构客户备付金和银行结算的利息收益是按照日均资金沉淀量，按照协议存款的方式计算的。也就是说，支付机构的客户备付金沉淀量越高，银行给予的利息就越高。而银行给予的利息利率在年化3%左右，高的可以达到4%以上。

支付宝、财付通除外，二线支付机构备付金的日均沉淀量就可以达到30亿-50亿，也就是说一家二线支付机构一年在银行获得备付金利息就达到一个亿。

“躺着赚利差”就催生一个畸状——支付机构开拓新支付场景的动力不强，更有甚者为了提高备付金的收益，违规挪用备付金，购买银行理财产品、参与过桥贷款，甚至投资高风险证券类项目等，而这也是央行加强支付机构客户备付金监管的原因。

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