看了标题你可能会想，为什么花妞要给小牛在线冠上“神秘”这样的字眼？
按理来讲一家P2P网贷平台不论是运营数据还是产品信息、平台背景不都应该是透明公开的吗?事实上花妞给小牛在线打上“神秘”二字的缘由有三点，且听我一一道来。
神秘之一：强大的资本
为何花妞会说小牛在线的强大资本很神秘？
首先，小牛在线是2013年6月18日上线的，其法人机构为深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司，初始注册资本为3000万元人民币，目前注册与实缴资本已达到1.03亿元人民币，从上线时间与注册资本来看，小牛在线可以算是一家不折不扣的老牌网贷大平台了。不过值得注意的是，这家公司的企业类型为有限责任公司（法人独资），法定代表人为彭钢。
这意味着什么呢？嘘！容花妞先卖个小关子，看到后面你们就明白了~
我们先来看看小牛在线的主要发展历程：
2013年6月 小牛在线上线；
2013年12月 短短半年，小牛在线平台成交额突破1亿；
2014年9月 累计成交额突破10亿元，跻身“10亿俱乐部”；
2015年6月 平台上线两周年之际，小牛在线平台成交额突破30亿；
2015年8月 小牛在线平台成交额突破50亿；
2015年10月 小牛在线平台成交额突破80亿；
2015年11月 小牛在线累计交易额突破100亿；
2016年2月 小牛在线成交量累计突破200亿元；
2016年7月 小牛在线成交量累计突破300亿元；
2016年10月 小牛在线成交量累计突破
400亿元；2016年12月 小牛在线注册用户突破400万；
2017年1月 小牛在线累计成交额突破500亿；
目前平台运营数据显示累计成交额已达到1009 亿 3908 万元；
花妞从这堆数据中只看到了一句话：从2013年上线到2018年小牛在线累计成交额短短5年间从1亿突破到1000亿，简直就跟坐了火箭一样，飞速攀升！
既然小牛在线能够在这么短的时间内做到如此高的成交额，想必背后倚靠的资产一定是厚重无比的，不说是一堵宽厚的城墙，最起码应该也是一颗参天大树吧？抱着这样的想法，花妞默默的去查了一下小牛在线的股权结构，怎么说呢，结果有点出人意料。
前面我们说到小牛在线的法人机构是深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司，其控股公司为小牛资本管理集团有限公司，股权占比100%。而这家控股公司真正的控股人是彭铁，股权占比达到了99.70%，也就是说，彭铁就是小牛在线真正的老板，是实际控制人。
回到小牛在线的强大资本，为什么花妞说它是“神秘”的资本呢，这是因为在查询它的股权结构时，花妞意外发现这样一家个人独资的网贷大平台、老平台在运营的这4年来竟然没有融资历程！这是否意味着，当其他平台被各种各样的A轮、B轮等融资包围的时候，小牛在线靠着自己个人资本的力量独自走到了今天，并且成为了一个知名大平台！
作为网贷平台，我们知道一个大平台的资本背景非常重要，资本实力够不够雄厚意味着是否拥有更强大的风控能力，个人控股的平台实力再强大也不可能大到让所有的投资者安心认为一个人能在出现突发风险的时候顶住所有压力扭转乾坤，一个人的兜底能力始终是让人惴惴不安的。所以每每测评到发现这个网贷平台的实际控股为个人时，这家平台的印象在花妞心里已经是大打折扣了。当然也不是不相信个人的实力，很多大平台的实际控股人是个人的到现在都在好好的运营着，只不过这基于他们都拿到了多轮的融资，给自己的平台注入了更强大的实力，毕竟平台的资金实力才是让投资者信任的资本。
神秘之二：高管团队
从前面我们剖析的小牛在线的股权占比可以看出，小牛在线的高管团队并不是创始人也没有占据多少股权，这跟其他网贷大平台有着明显的区别。实际上这对平台的运营也产生着一定的影响。
为什么这么说呢，我们从小牛在线官网披露的管理团队信息可以看出来，目前小牛在线几个高管的信息显示都是厉害的行业精英，但都不是从小牛在线一开始创立时就为它服务的。加上近几年我们多多少少都能听到的有关诸如小牛在线高管人事频繁调动、员工出现离职潮，小牛集团高管一年内离职8人的业内新闻，其实就说明了小牛在线这种控股模式的弊端。
花妞猜测，小牛在线的老板在背后不需要管太多业务的事，一切交给奋战在前线的集团高管，而高管又没有股权占比，一旦个人有什么变化可以随时离开，这也造就了小牛在线高管更迭流动性大的特性。
另外，花妞要小小的吐槽一下，看见上面的团队图片了么，左右的箭头根本点不动，本来以为是花妞的网有问题结果换了电脑浏览器都没用，不得不说这高管团队的信息披露实在是有点“神秘”又“任性”啊！
神秘之三：银行存管
一般来讲，P2P网贷平台接入银行存管是很公开透明，也是投资人资金安全的重要保障。上线银行存管也是网贷平台合规的硬性要求。
花妞在查阅资料的时候发现小牛在线曾经牵手过两家商业银行，至于为什么要用“牵手”这个看起来比较暧昧的词，那是因为2017年3月30日小牛在线与广东华兴银行进行了网贷资金存管签约仪式，但后面并没有继续进行银行存管的一系列交接工作。反而2018年2月8日小牛在线官方发出公告称已经上线了上饶银行存管系统，这猝不及防的成功配对啊。
当然，这本来也没有什么的，但是花妞在小牛在线官网查阅银行存管信息时发现没有上饶银行的影子，只有简单的说明有上线银行存管，虽然有可能是没有写出来，但是花妞表示在其他上线了银行存管的网贷平台绝对都会说是哪家的啊！甚至，在合作伙伴里也没有找到上饶银行的标志。
最后我们来看看千亿平台的产品情况吧。
目前小牛在线的产品主要有散标、安稳投和月续牛三种。
散标主要是针对小额消费贷款，100元起投，平台显示有3个月标的目标年化利率8%，按期还本息；24个月标的目标年化利率7.7%，每月还本付息。花妞随手点开3个月标的发现借款人信息披露情况并不明显，借款人经营状况、财务状况、逾期情况等均未披露。
安稳投是一款自动投标工具，标的期限及对应的年化利率分别为1个月新手，8%+2%；3个月新手，8.5%+2%；3个月，8.5%；6个月，9.00%；12个月，10.50%；24个月，12.00%， 以3个月标的为例，持有1个月可通过转让提前退出；锁定期结束后可转让退出，如不退出可继续享有目标利率9.20%。
月续牛是本金自动循环出借的投标工具。用户委托平台分散投标，以降低投标风险。使用委托投标工具期间，每月增息，使用时间越长收益率越高；目标年化利率7.50%-11.00%，灵活性比较高，开始计息后，每周期（30天）最后一天可转让，非转让日可预约转让。
总结一下花妞测评完之后的感受吧。总体来说，一个千亿的老牌大平台在短期内应该不会出现太大的风险，毕竟运营了这么多年也有自己的一套风控体系，近期监管备案紧张期也在进一步跟进不断改善走向更加合规之路，只是这法人独资控股模式再加上至今为止尚未有融资情况实在是让花妞无法完全放下心来，因此还是先看它的监管备案后的情况吧。
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