比特幣究竟會不會成為世界通用貨幣?
在瘋狂的幣圈中,這似乎已經不再是人們關注的焦點。人們關心的是,比特幣下一波翻倍的機會究竟何時到來?
曾經,有個比特幣專家對我說:鬼才知道,比特幣究竟是什麼?能賺錢,就是王道。
的確,對於很多人來說,炒比特幣,就像炒鬱金香,炒藏獒,炒股票,炒期貨一樣,不過是另外一種新遊戲而已。
索羅斯曾說:世界經濟史是一部基於假象和謊言的連續劇。要獲得財富,做法就是認清其假象,投入其中,然後在假象被公眾認識之前退出遊戲。
隨著人們對比特幣的討論越來越多,越來越深入,聰明的人已經漸漸從幣圈撤離,與此同時,關於比特幣的“假象”也正逐步被揭曉。
在解釋比特幣究竟是什麼之前,我先簡單普及下貨幣簡史。
一、貨幣簡史
總體上來說,人類的貨幣大概經歷了以下幾個階段。
1、物物交換
很早很早以前,人類是通過“物物交換”的方式進行交易的。
比如,我用我的3頭羊換你的1頭牛,就是一種“物物交換”。
這種交易的弊端是顯而易見的。後來,人們開始尋找一種大家都認可的“一般等價物”作為物品交換的“中介”。
2、實物貨幣
這個 “一般等價物”必須要具備易於貯藏,易於流通等特徵。
這時候,實物貨幣成為了最早的貨幣形態。比如,在我國的石器時代,老祖先們曾經使用 “貝殼”和“帛”作為貨幣。這也是“貨幣”這兩個漢字的由來。
雖然相比物物交換,實物貨幣已經有了很大的進步,但是問題也不小,一個很頭疼的問題就是:不僅難以統一大小,還很容易損毀。
3、金屬貨幣
於是,更加容易保存,鑄造和分割的“金屬貨幣”誕生了,比如,銅錢,金幣,銀幣等等。
在生產力較為落後的古代,金屬貨幣的出現大大促進了商貿交流,受到了全球各地老百姓的歡迎。
4、代用貨幣
但是,隨著商業活動的愈發頻繁,攜帶沉重的金屬貨幣變得越來越不方便了。這時候就出現了“代用貨幣”。
所謂的“代用貨幣”是指,代表實質貨幣在市場上流通,但貨幣面值與幣材價值不等,可以兌換成金屬貨幣一種貨幣。
銀票就是一種典型的“代用貨幣”。
銀票本質上就是一張紙,從它本身的材質來看,價值寥寥。人們之所以認可它,是因為認為它背後代表著一堆黃金。
也就是說,你拿著銀票去錢莊,是可以換出黃金的。
5、信用貨幣
但是,我們能不能拿著你手裡的人民幣去銀行換黃金呢?顯然是不可以的。因為,銀行根本就沒有儲存那麼多的黃金。
所以,我們手裡的人民幣,被稱之為“信用貨幣”。
所謂信用貨幣,就是由國家法律規定的,強制流通不以人任何貴金屬為基礎的獨立發揮貨幣職能的貨幣,又被稱之為“主權貨幣”。
也就是說,信用貨幣不但本身價值低於其貨幣價值,而且也不代表任何貴金屬,是以國家或銀行的信譽為保證的。
另外,你也可以這麼理解,你所持有的每張人民幣,都是央行給你開具的一張標準化、可流通的債權。一張100元紙幣代表央行欠你100塊。
目前,世界各國發行的貨幣基本上都屬於信用貨幣。
6、數字貨幣
這兩年,“數字貨幣”的出現,源於移動互聯網的發展。
可見,當今時代的貨幣早已經變成“一串數字”。
只要銀行承認我有錢,我就是有錢的。只有銀行卡里有那麼一串數字,就沒必要把現金取出來堆成山。
所以,人們對於“有錢”的定義,不再是一定要有多少“實物”,而是變成了一種抽象的“概念”。
假如有一天,因為某種強大的不可抗力,所有銀行的所有電腦系統都崩潰了,所有的存款記錄都沒有了,沒法證明我究竟有多少有錢了怎麼辦?
說實話,沒辦法,認栽!
假如有一天發生了戰爭,國家拼命地發貨幣,你的那串數字還是那串數字,但是已經買不到當初那麼多的東西了怎麼辦?
說實話,沒辦法,認栽!
如果有一種貨幣,採取“去中心”化記賬方式的貨幣產生了。這樣,你所擁有的每筆錢,都有很多人幫你記著。而且,這種貨幣不依賴任何國家信用,哪怕國家消失了,你的錢也不會貶值。
是不是很完美?
是的,這就是“比特幣”誕生的原因。
二、貨幣進化的規律
通過以上梳理,我們不難發現,貨幣的進化存在著以下規律:
1、劣幣驅逐良幣
以前,貨幣都是真金白銀,要投入大量的人力、資源等成本來鑄造。但是,人類真是越來越偷懶了。發展到現在,印刷一張紙幣就行了,再到現在只要記錄一串數字就可以了。
早在16世紀,英國一個鑄幣局的局長格雷欣就發現了著名的“劣幣驅逐良幣”的規律。
也就是說,一個社會一旦確定了把某種商品作為貨幣,這種貨幣在流通過程中的質量就會越來越低。最後,質量不高的貨幣就會把質量高的貨幣驅趕出流通領域。
為什麼會這樣呢?這就要說到人們的“金錢觀”了。
2、人類的金錢觀越來越“務虛”
人們對於貨幣的認識,可以說是越來越務虛。
以前形容人有錢,叫“腰纏萬貫”。現在呢,只需要一串數字。所以,儘管馬雲有千億身家,實際上連他自己都沒見過那麼多錢。
可見,有多少錢,實際上就是一個虛無的“概念”而已。
人們真正在意的,已經不再是自己的家裡實際存放了多少金銀珠寶,而是隻需要一個證明,那就是:“只要別人承認我有錢就行了!”
所以,劣幣驅逐良幣的根本原因,是因為人類骨子裡只是需要一個“證明”而已,那麼當然希望印錢的成本越低越好。
3、誰能證明我有錢,我就用什麼貨幣
誰才能證明我有錢呢?
在古代,人們選擇金、銀等金屬作為貨幣,因為它們稀有,而且不容易腐蝕。這些萬古不變的東西,是值得信賴的,是最能證明我有錢的東西。
但是,黃金這些金屬,有個致命的問題是,儲量非常有限。
這是個很嚴重的問題?嚴重到,導致了20世紀30年代世界性經濟危機的發生。
這次危機,引起了很大的經濟恐慌和金融混亂。
人們發現,隨著人類社會的發展,當黃金的開採速度慢於經濟增長的速度時,就會出現貨幣“通縮”現象,從而制約經濟的發展。
後來,主要資本主義國家先後被迫脫離金本位和銀本位,進入信用本位時代。
也就是說,人們之所以用一張紙代表錢,就是因為大家相信,國家是值得信賴的,政府可以證明我有沒有錢。
誰能證明我有錢,我就用什麼貨幣。
三、比特幣的尷尬
說到這裡,比特幣能不能成為世界貨幣的問題,就容易解答了。
在說問題之前,先為比特幣正個名吧。
很多專家認為,比特幣之所以不能成為世界貨幣,是因為比特幣的背後沒有國家信用的背書。
說這種話的專家,真的是信口開河。估計連比特幣是何物都不知道就出來大放厥詞了。
一方面,國家信用並不是最可靠的背書方式。像津巴布韋這樣的國家,紙幣比草紙還不值錢。老百姓更願意持有美元這樣的硬通貨。可見,國家信用有多脆弱。
另一方面,提供信用背書的方式有很多種。比特幣的一大優勢就是提供了一種比國家信用更值得信賴的方式,那就是“機器信用”。
這意味著,哪怕國家不存在了,世界毀滅了,誰都不能否認你有錢這件事。
這正是比特幣受人追捧的一大原因。
但是,比特幣作為世界貨幣的問題也不少,主要表現在以下幾點:
1、挖礦成本太高
眾所周知,“挖礦”的成本是非常高的。這並不符合劣幣驅逐良幣,鑄幣成本越來越低的規律。
2、比特幣數量有限
如今,比特幣的上限被設定為2100萬,這必然就會使整個社會陷入無止境的通貨緊縮的過程中。
當然,有人說比特幣不過是一種算法,我們可以用類似的算法,繼續開發其他的加密貨幣啊。
就算政府同意了你的這種行為,但是如果人人都可以發行新的加密貨幣,那麼比特幣的價值也就大大下降了。
所以,比特幣雖然能解決通貨膨脹的問題,但是卻會必然帶來通貨緊縮。並不符合貨幣的一般特徵。
3、政府不會放棄鑄幣權
政府為什麼要印錢?專業點的說法就是,為什麼政府要牢牢把握鑄幣權?
這是因為,鑄幣有一大一小兩個好處。
從小的方面來看,印錢可以獲得鑄幣稅。
所謂鑄幣稅,簡單來說,就是每張鈔票的面值減掉印錢的成本之間的差價。比如,一張100塊錢的人民幣,印刷等各種綜合成本1塊錢的話,那麼99塊錢就是鑄幣稅。
從大的方面來看,政府掌握鑄幣權,就可以通過調節貨幣的鬆緊,來確保國民經濟的穩定發展。
如果把鑄幣權交給不受控制的民營企業甚至交給每個人,讓大家都來印錢行不行?
只要是個正常人,給出的答案肯定是:不行。
只要國家和政府這個組織存在,就不可能把鑄幣權交給民間團體和個人。
結語
那麼,比特幣究竟有沒有未來呢?
當然有!
雖然比特幣不可能成為世界貨幣,但是卻可以成為黃金一樣的儲備資產。
所以,用黃金的估值方式來度量比特幣的價值,可能是一種比較合理的方式。
那麼,用這種方式來算算,比特幣究竟該值多少錢?
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